中國典當(dāng)?shù)谝话福焊呃J與高利轉(zhuǎn)貸兩重天

 備受國內(nèi)典當(dāng)行業(yè)關(guān)注的"中國典當(dāng)?shù)谝话?quot;，近日在湖北省黃石市中級(jí)人民法院一審公開宣判。法院審理認(rèn)為，被告單位聯(lián)誼公司及被告人高宏震等8人向不特定對(duì)象高利放貸的行為，不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。公訴機(jī)關(guān)所指控的該項(xiàng)罪名不能成立。

但是被告單位聯(lián)誼公司及被告人高宏震、涂翔、陳小蘭以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，利用金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，共計(jì)利用信貸資金5482.9萬元用于發(fā)放貸款，違法放貸利息收入131.88萬元，其行為已構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，判處罰金300萬元，高宏震被判處3年緩刑3年，涂翔、陳小蘭分別被判處2年，緩刑2年。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2013-2017年中國典當(dāng)行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2013年1-7月全國典當(dāng)行業(yè)累計(jì)發(fā)放當(dāng)金1890.7億元，同比增長26.7%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定，房地產(chǎn)典當(dāng)占所有業(yè)務(wù)的53.2%，動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)占28.3%，財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)占18.5%。7月末，全國典當(dāng)余額681.1億元，同比增長30.8%，環(huán)比增長10.7%，8月當(dāng)月發(fā)放當(dāng)金273.6億元。

典當(dāng)業(yè)發(fā)展整體雖保持了較好態(tài)勢，但其中游走于灰色地帶的"典當(dāng)業(yè)務(wù)"立功不小。

典當(dāng)行主要是以自有資金發(fā)放貸款，而銀行則主要是以儲(chǔ)蓄資金發(fā)放貸款。典當(dāng)行只能以不超出其注冊資本為限向商業(yè)銀行融資，且多數(shù)典當(dāng)行難以從商業(yè)銀行取得支持，可用于發(fā)放貸款的資金規(guī)模比較小。典當(dāng)行日常業(yè)務(wù)大多是一些幾千元的小額貸款，僅靠收取與商業(yè)銀行相同的利息是無法生存的。因此"兩頭受制"的典當(dāng)企業(yè)鋌而走險(xiǎn)，利用銀行信貸資金做起了倒賣生意。

然而，高利貸與高利轉(zhuǎn)貸的法律后果卻完全不一樣：

一般而言，高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為。目前，法學(xué)界對(duì)于高利貸三種不同的觀點(diǎn)。第一種，借貸的利率只要超過或者變相超過國家規(guī)定的利率，即構(gòu)成高利貸。如目前的規(guī)定是民間借貸利息不準(zhǔn)超過銀行同期利率的4倍，超過的部分法律不予保護(hù)。第二種，認(rèn)為高利貸法定界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數(shù)，而應(yīng)根據(jù)各地的實(shí)際情況，專門制定民間借貸指導(dǎo)利率，超過指導(dǎo)利率上限的，即構(gòu)成高利貸。仍然是超過部分無效。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為高利貸是一種超過正常利率的借貸。至于超過多少高利貸，因無法律，實(shí)踐中只能按照民法通則和有關(guān)法律規(guī)定的精神，本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則，對(duì)具體的借貸關(guān)系進(jìn)行具體分析，然后再認(rèn)定其是否構(gòu)成高利貸。

綜合以上三種觀點(diǎn)來看，都不會(huì)涉嫌犯罪問題，而非法經(jīng)營罪，是指違反法律規(guī)定，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指違反國家規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。高利轉(zhuǎn)貸罪由于未將銀行借款用于指定用途，而把閑置資金轉(zhuǎn)借他人或者企業(yè)，獲取高額利息，侵犯了國家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。

刑法第一百七十五條規(guī)定的"數(shù)額較大"，是指個(gè)人違法所得在5萬元以上，單位違法所得在20萬元以上的；"數(shù)額巨大"，是指個(gè)人違法所得在20萬元以上，單位違法所得在100萬元以上的。