大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)將大大減輕 大病保險(xiǎn)試點(diǎn)將覆蓋全國(guó)

今天，國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦發(fā)出通知，2014年6月底前，各省要全面啟動(dòng)或擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，這意味著大病保險(xiǎn)試點(diǎn)將覆蓋全國(guó)，群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)有望得到極大減輕。

這是貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)“關(guān)于加快推進(jìn)重特大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度建設(shè)的要求”的重大舉措，防止居民因病致貧、返貧。而早在2012年，發(fā)改委等6部門印發(fā)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，要求利用部分新農(nóng)合基金、城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；鹣蛏虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買大病保險(xiǎn)，對(duì)新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保補(bǔ)償后需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。

此次大病保險(xiǎn)試點(diǎn)覆蓋全國(guó)意味著我國(guó)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)將全面展開，而此前在大病保險(xiǎn)模式上的探索工作也為此次試點(diǎn)全面展開奠定了良好的基礎(chǔ)。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018年中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》分析顯示，近年來，我國(guó)幾大壽險(xiǎn)公司在參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)方面，作了大量的探索和創(chuàng)新，涌現(xiàn)了不少成功的案例或模式，例如“湛江模式”、“太倉(cāng)模式”、“江陰模式”和“洛陽(yáng)模式”等。

就運(yùn)作模式來看，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)醫(yī)療保障體系主要有兩種：保險(xiǎn)合同模式和委托管理模式。“湛江模式”、“太倉(cāng)模式”是保險(xiǎn)合同模式，被保險(xiǎn)人是參保居民，投保人是政府，承保人是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各方權(quán)利義務(wù)由保險(xiǎn)合同來約定。“江陰模式”和“洛陽(yáng)模式”是第三方委托管理模式，即政府委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金進(jìn)行管理和運(yùn)作，風(fēng)險(xiǎn)由政府承擔(dān)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收取管理費(fèi)用，但不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

本質(zhì)上，大病保險(xiǎn)需要地方政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險(xiǎn)公司、社會(huì)等共同配合和積極參與才能實(shí)現(xiàn)，實(shí)施起來難度非常大。上述試點(diǎn)成功的大病醫(yī)保模式雖有其各自的特點(diǎn)，但也有共同的成功特征：地方政府的大力支持。得到當(dāng)?shù)卣饕I(lǐng)導(dǎo)的理解和大力支持，政府有組織能力，接受轉(zhuǎn)軌成本，政府補(bǔ)貼足額到位。醫(yī)療衛(wèi)生部門的配合和支持。醫(yī)療體制改革到位，醫(yī)療機(jī)構(gòu)有合作積極性，允許保險(xiǎn)公司參與醫(yī)療方案的制定。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理和服務(wù)到位。擁有高素質(zhì)的管理隊(duì)伍和業(yè)務(wù)骨干，有一套高效的管理體系，服務(wù)質(zhì)量好，群眾滿意。通過有效的運(yùn)作機(jī)制實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。把代理社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

而大病醫(yī)保的資金來源于城鎮(zhèn)醫(yī)保基金和新農(nóng)合基金，目前中國(guó)醫(yī)保體系已基本完成全覆蓋，未來醫(yī)保籌資增長(zhǎng)主要影響因素將由參保人數(shù)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向人均籌資額增長(zhǎng)。樂觀估計(jì)，到2018年城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合醫(yī)保的籌資總額將達(dá)1.65萬億元，大病醫(yī)保潛在市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)800億元，能為保險(xiǎn)公司貢獻(xiàn)200億元的保費(fèi)收入。