銀擔合作危機待解決 擔保機構如何助力中小微企業(yè)融資

中小微企業(yè)融資難一直是我國亟待解決的問題。擔保機構的出現(xiàn)在一定程度上緩解了融資難的現(xiàn)狀，成為中小企業(yè)重要的融資渠道之一。

近年來，中小微企業(yè)融資性擔保貸款余額連年上升。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018年中國擔保行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，截至2013年末，中小微企業(yè)融資性擔保貸款余額1.28萬億元，較上年末增長13.9%；中小微企業(yè)融資性擔保貸款占融資性擔保貸款余額的75.8%，較上年末減少1.8個百分點；融資性擔保機構為23萬戶中小微企業(yè)提供貸款擔保服務，占融資性擔保貸款企業(yè)數(shù)的93.6%，較上年末增加1.1個百分點。

圖表：2009-2013年我國中小微企業(yè)融資性擔保貸款余額變化趨勢（單位：億元）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

如此看來，作為我國金融體系的一個重要補充，擔保機構在中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題上發(fā)揮了重要作用。以重慶為例，據(jù)重慶市中小企業(yè)局數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，重慶市小微企業(yè)新增貸款中有61%來自擔保公司。隨著前幾年中小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展，擔保機構也如雨后春筍搬迎來了行業(yè)的春天。然而，由于國內宏觀經(jīng)濟下行、監(jiān)管機制尚未完善、企業(yè)內部管理漏洞等因素，擔保機構陷入了“銀擔合作危機”。

目前，銀行與擔保公司之間不平等的合作關系日趨嚴峻。2011年下半年以來，擔保行業(yè)相繼出現(xiàn)機構違規(guī)經(jīng)營、資金鏈斷裂的事件，許多銀行逐漸收緊與擔保公司的合作。如2012年，中國工商銀行宣布暫時只與國有政策性擔保公司合作；中國銀行也上調保證金至10%；農(nóng)業(yè)銀行的保證金上調幅度高達10個百分點，為20%。如此之高的保證金比例使得在“風雨中飄搖”的擔保機構面臨的資金壓力進一步增加。

2013年3月，央行召開全國征信工作電視電話會議，提出做好融資性擔保公司的征信服務，以改善當前銀擔合作僵局。但時隔一年之久，部分地區(qū)的銀行與擔保公司之間的問題仍未得到妥善解決。擔保公司，尤其是一些規(guī)模較小、資金周轉能力較差的擔保公司紛紛表示這個行業(yè)的“冬天還沒有走”。加之擔保公司普遍存在規(guī)模小、數(shù)量多，抵抗風險能力較差等特點，目前，溫州、四川、等多地近半數(shù)的擔保公司已處于歇業(yè)或倒閉狀態(tài)；截至2014年6月中旬，廣東省已有30多家擔保公司退出了融資性擔保市場。

擔保公司的“嚴冬”也將一陣“寒氣”帶給了中小微企業(yè)。作為中小微企業(yè)融資的重要渠道，擔保公司的發(fā)展方向與之休戚相關。目前，盡管我國融資擔保行業(yè)的政策法規(guī)在不斷完善，但為了幫助中小微企業(yè)融資、促進社會經(jīng)濟的發(fā)展，仍需要盡快將各個政策落到實處，緩解“銀擔合作”的困境。