10%富豪掌握64%財(cái)富 中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)

近年來，中國(guó)福布斯富豪榜首富變換頻繁，繼阿里巴巴美國(guó)上市，馬云及其家族財(cái)富以1500億元超越大連萬達(dá)董事長(zhǎng)王健林高居榜首之后，中國(guó)16年來出現(xiàn)了11個(gè)新首富。中國(guó)首富們的不停變換也意味著中國(guó)富豪財(cái)富集中度的提升。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，從全球各個(gè)國(guó)家最富的10%人口控制財(cái)富比例的密集度來看，俄羅斯最富的10%人口控制了該國(guó)84.8%的財(cái)富，而只有兩個(gè)國(guó)家的最富10%人口控制的財(cái)富占全國(guó)財(cái)富一半不到：比利時(shí)為47.2%，日本48.5%。中國(guó)最富的10%人口則控制著全國(guó)64%的財(cái)富。

圖表1：全球各個(gè)國(guó)家最富的10%人口控制財(cái)富比例的密集度

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

下圖則反映了各國(guó)最富的10%人口占全國(guó)財(cái)富的比例在2000年和2014年之間的變化，藍(lán)色越深說明上述比例降低得越多，紅色越深說明上述比例上升得越多。從圖中可以看出，本世紀(jì)以來，最富的10%人口擁有的全國(guó)財(cái)富比例變化劇烈，其中中國(guó)最富的10%人口掌握了全國(guó)64%的財(cái)富，而這一比例在2000年至2014年大增15.4%，變化幅度僅次于埃及。

圖表2：各國(guó)最富的10%人口占全國(guó)財(cái)富的比例在2000年和2014年之間的變化

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

國(guó)民財(cái)富的快速增長(zhǎng)構(gòu)成了對(duì)財(cái)富管理的巨大需求。財(cái)富管理行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，財(cái)富管理領(lǐng)域內(nèi)的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)從2005年末的2000億人民幣猛增至2013年末的2萬億人民幣，理財(cái)市場(chǎng)潛力巨大。但中國(guó)的私人理財(cái)市場(chǎng)尚處起步階段，無論行業(yè)和消費(fèi)者，其成熟度都無法與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比。

雖然目前已有眾多類型機(jī)構(gòu)進(jìn)入私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但中資銀行以其客戶資源豐富、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、信用等級(jí)高、社會(huì)認(rèn)知度強(qiáng)的先天優(yōu)勢(shì)目前占據(jù)了私人銀行業(yè)務(wù)的相對(duì)主導(dǎo)地位。據(jù)福布斯與建設(shè)銀行聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，銀行類私人銀行客戶是高凈值人士的首選業(yè)務(wù)類別，而中資銀行更是以89%的高份額占據(jù)了銀行類私人銀行業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位。

圖表3：不同機(jī)構(gòu)開展高端財(cái)富管理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)比較

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

面對(duì)由30年改革所帶來的巨大財(cái)富管理需求，以及由金融改革開始“破冰”的第三次制度紅利釋放所帶來的時(shí)代機(jī)遇，加之眾多財(cái)富管理機(jī)構(gòu)多年來的艱難探索經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的“黃金運(yùn)勢(shì)”已到，如果說過去十年的掘金之地是房地產(chǎn)和礦業(yè)，那么未來十年的掘金之地將是財(cái)富管理業(yè)。

雖然目前來說，中資銀行占據(jù)著財(cái)富管理的主導(dǎo)地位，但未來各細(xì)分領(lǐng)域的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)塑造客戶認(rèn)可的核心競(jìng)爭(zhēng)力并采取適宜的特色經(jīng)營(yíng)策略乃是成功的關(guān)鍵。