個(gè)人征信市場(chǎng)化發(fā)展 互聯(lián)網(wǎng)金融將發(fā)揮鰱魚效應(yīng)

1月5日，人民銀行網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。個(gè)人征信向市場(chǎng)開閘，互聯(lián)網(wǎng)金融也將參與征信市場(chǎng)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，建立完善的社會(huì)信用體系是其中重要的一環(huán)。個(gè)人信用信息主要包括貸款記錄、網(wǎng)購、還款、轉(zhuǎn)賬、公共事業(yè)數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、保險(xiǎn)信息以及個(gè)人信息等方方面面的數(shù)據(jù)。個(gè)人征信業(yè)務(wù)就是通過大數(shù)據(jù)的處理技術(shù)，對(duì)個(gè)人的這些信用信息進(jìn)行采集、處理、保存、加工，并對(duì)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，2020年，金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)市場(chǎng)規(guī)模有望超過200億元。

圖表1：2013-2020年金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)市場(chǎng)規(guī)模及預(yù)測(cè)（單位：億元）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

信用是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的基礎(chǔ)。信用風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，以網(wǎng)絡(luò)借貸為例，由于征信體系的不完善和整體封閉化的信用環(huán)境，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)面臨身份欺詐和逾期不還的信用風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的服務(wù)方式具有虛擬化的特點(diǎn)，為了確保借貸雙方背景的真實(shí)性，金融機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)借貸公司需要投入大量人力物力展開貸前調(diào)查。個(gè)人征信開放后，有助于個(gè)人信用體系的全面建設(shè)，信用大數(shù)據(jù)將打破互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信息不對(duì)稱問題和物理區(qū)域壁壘，在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上沒有銀行信貸記錄的網(wǎng)民，企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)發(fā)展業(yè)務(wù)。

以P2P、第三方支付、眾籌、電商小貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆發(fā)展顯示出互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合發(fā)展趨勢(shì)。伴隨個(gè)人信用市場(chǎng)的進(jìn)一步放開發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將沖擊傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮有助于提高市場(chǎng)效率的鰱魚效應(yīng)。