個人征信市場化發(fā)展 互聯(lián)網金融將發(fā)揮鰱魚效應

1月5日，人民銀行網站發(fā)布《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司八家機構做好個人征信業(yè)務的準備工作。個人征信向市場開閘，互聯(lián)網金融也將參與征信市場。

市場經濟就是信用經濟，發(fā)展市場經濟，建立完善的社會信用體系是其中重要的一環(huán)。個人信用信息主要包括貸款記錄、網購、還款、轉賬、公共事業(yè)數據、社交網絡、保險信息以及個人信息等方方面面的數據。個人征信業(yè)務就是通過大數據的處理技術，對個人的這些信用信息進行采集、處理、保存、加工，并對個人的風險表現(xiàn)進行評價。前瞻產業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國互聯(lián)網金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，2020年，金融領域大數據市場規(guī)模有望超過200億元。

圖表1：2013-2020年金融領域大數據市場規(guī)模及預測（單位：億元）

資料來源：前瞻產業(yè)研究院整理

信用是互聯(lián)網金融健康發(fā)展的基礎。信用風險是互聯(lián)網金融業(yè)務中面臨的最大風險，以網絡借貸為例，由于征信體系的不完善和整體封閉化的信用環(huán)境，網絡借貸平臺面臨身份欺詐和逾期不還的信用風險?；ヂ?lián)網金融的服務方式具有虛擬化的特點，為了確保借貸雙方背景的真實性，金融機構或網絡借貸公司需要投入大量人力物力展開貸前調查。個人征信開放后，有助于個人信用體系的全面建設，信用大數據將打破互聯(lián)網金融行業(yè)信息不對稱問題和物理區(qū)域壁壘，在面對互聯(lián)網上沒有銀行信貸記錄的網民，企業(yè)可以利用大數據信用評級發(fā)展業(yè)務。

以P2P、第三方支付、眾籌、電商小貸為代表的互聯(lián)網金融的火爆發(fā)展顯示出互聯(lián)網和金融的融合發(fā)展趨勢。伴隨個人信用市場的進一步放開發(fā)展，互聯(lián)網金融將沖擊傳統(tǒng)的金融業(yè)務，發(fā)揮有助于提高市場效率的鰱魚效應。