首批5家民營(yíng)銀行全部落地 與傳統(tǒng)銀行的長(zhǎng)跑比賽正式開(kāi)始
5月27日,浙江網(wǎng)商銀行獲得浙江銀監(jiān)局的開(kāi)業(yè)批復(fù)。至此,全國(guó)首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行已全部獲批開(kāi)業(yè)。下表為這五家民營(yíng)銀行的相關(guān)資料:
圖表:五家民營(yíng)銀行注冊(cè)信息
資料來(lái)源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理
銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上的資料顯示,這五家民營(yíng)銀行的核準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)范圍為:吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行有何不同?
單從業(yè)務(wù)范圍來(lái)看,民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行并沒(méi)有太大差別。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示,既然都是依法設(shè)立的商業(yè)銀行,就要適用同等的國(guó)民待遇,接受相同的監(jiān)管管理。在這個(gè)前提下,因?yàn)槭窃圏c(diǎn),所以還是有一些個(gè)性的特點(diǎn),這些特點(diǎn)主要表現(xiàn)在四個(gè)方面:
第一,突出市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用。他們要建立完全由資本說(shuō)話的公司治理機(jī)制,也就是說(shuō),這些銀行要依法建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子和開(kāi)展業(yè)務(wù),獨(dú)立自主地去經(jīng)營(yíng)。
第二,突出特色化業(yè)務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng),重點(diǎn)是服務(wù)小微,服務(wù)社區(qū)功能等等,以完善多層次的銀行業(yè)的金融服務(wù)體系。
第三,突出風(fēng)險(xiǎn)和收益自擔(dān)的商業(yè)原則,重點(diǎn)是要依法做好風(fēng)險(xiǎn)管控和損失承擔(dān)的制度安排,也就是說(shuō)要制定“生前遺囑”,防止銀行經(jīng)營(yíng)失敗后侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益。
第四,突出股東行為監(jiān)管。重點(diǎn)是要依據(jù)現(xiàn)行的法律和法規(guī),監(jiān)管銀行和股東的關(guān)聯(lián)交易。股東對(duì)銀行的持續(xù)注資能力和它的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,防止試點(diǎn)銀行成為股東的融資工具。在這些方面,整體上講,我們還缺乏成功的經(jīng)驗(yàn),所以要試點(diǎn),通過(guò)試點(diǎn)以后,再逐步推廣。
民營(yíng)銀行如何開(kāi)展業(yè)務(wù)?
首批批復(fù)的5家民營(yíng)銀行各有所長(zhǎng),目標(biāo)客戶緊盯個(gè)人和小微客戶,獲客渠道和業(yè)務(wù)模式正期待走出一條自己的道路。剛獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的浙江網(wǎng)商銀行背靠著阿里巴巴強(qiáng)大的電商背景,與號(hào)稱“不要網(wǎng)點(diǎn)”的前海微眾銀行一樣,主打網(wǎng)絡(luò)銀行模式;天津金城銀行為“公存公貸”(只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人)模式;上海華瑞銀行確立“服務(wù)小微大眾、服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)自貿(mào)改革”的戰(zhàn)略定位;溫州民商銀行立足溫州主打小貸。
“錢(qián)景”如何?
前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2015-2020年中國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》分析,當(dāng)下銀行“躺著掙錢(qián)”的好日子一去不復(fù)返,不僅銀行間同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,而且網(wǎng)貸公司等一些非銀行類型的金融機(jī)構(gòu),也在對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)形成壓力。最近一次降息,央行將存款利率上浮空間擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的1.5倍,利差逐步縮小。今年一季度,大行利潤(rùn)增速下滑到5%以內(nèi),股份制銀行大多下滑至個(gè)位,民營(yíng)銀行前路艱難顯而易見(jiàn)。
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