大數(shù)據(jù)時代 商業(yè)銀行如何布局移動金融生態(tài)圈

2015年7月8日，移動金融國際峰會在北京國家會議中心舉行。此次會議首次設(shè)立移動金融大獎，對在移動金融領(lǐng)域表現(xiàn)突出的企業(yè)進行表彰。其中，中信銀行獲得移動金融最佳客戶服務獎，招商銀行獲得最具影響力電子銀行獎，TalkingData則獲得移動金融最佳大數(shù)據(jù)服務商獎。

移動金融的興盛與技術(shù)的發(fā)展息息相關(guān)。近年來，大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的出現(xiàn)，給包括金融業(yè)在內(nèi)的幾乎所有業(yè)態(tài)都帶來不小的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)時代自小米模式開啟，“用戶思維”便深植人心，而大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)，則可以通過對用戶上網(wǎng)痕跡的捕捉和統(tǒng)計，在產(chǎn)品或服務的提供方面大做文章。金融業(yè)也就此進入“大數(shù)據(jù)金融”的時代。

所謂大數(shù)據(jù)金融，即是指利用大數(shù)據(jù)開展金融服務，將海量數(shù)據(jù)通過互聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息化方式處理，結(jié)合傳統(tǒng)金融服務，開展資金融通、創(chuàng)新金融服務。許多商業(yè)銀行紛紛利用大數(shù)據(jù)更好地了解客戶，制定有針對性的行動方案。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國大數(shù)據(jù)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》指出，大數(shù)據(jù)可以在銀行以下六個領(lǐng)域中得到應用。

圖表：大數(shù)據(jù)在銀行的主要應用領(lǐng)域

資料來源：BCG 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

在大數(shù)據(jù)金融的時代背景下，移動金融的發(fā)展勢不可擋。公開資料顯示，截至2014年底，我國移動智能終端使用規(guī)模共達10.6億臺，而這一數(shù)字在2012年僅為0.7億臺。智能終端使用規(guī)模的大幅擴張，也拉動了人們對移動金融業(yè)務的需求。由于移動金融業(yè)務產(chǎn)生大量零散的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行便可以通過對這些數(shù)據(jù)的統(tǒng)計來挖掘用戶喜好，對產(chǎn)品和服務進行針對性的調(diào)整和優(yōu)化，充分發(fā)揮了大數(shù)據(jù)的價值。

商業(yè)銀行移動金融生態(tài)圈包括哪些領(lǐng)域？

2015年1月，央行印發(fā)了《關(guān)于推動移動金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導意見》，強調(diào)移動金融是豐富金融服務渠道、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式、發(fā)展普惠金融的有效途徑和方法。早在2010年，浦發(fā)銀行率先提出發(fā)展移動金融，2012年明確將移動金融列入了全行重點發(fā)展戰(zhàn)略。2014年，浦發(fā)銀行與中國移動、復旦大學聯(lián)合發(fā)布移動金融3.0標準及新生代用戶移動金融信心指數(shù)。此外，包括工商銀行在內(nèi)的國有銀行、招商銀行在內(nèi)的股份制銀行等也紛紛發(fā)力移動金融，手機銀行、移動理財等移動金融業(yè)務競爭態(tài)勢也愈演愈烈。那么商業(yè)銀行在布局移動金融時，主要涉及哪些領(lǐng)域呢？

移動銀行

移動銀行也就是我們通常說的手機銀行。手機銀行的出現(xiàn)進一步延伸了PC端網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢——不受時間與空間的限制。只要手機可以上網(wǎng)，就能夠隨時滿足用戶所需。目前銀行在手機銀行上的布局主要有App和微信銀行兩種方式，而App目前的客戶數(shù)量相對較多。以建行為例，截至2015年6月底，建行手機銀行客戶數(shù)量達1.64億戶，位居同業(yè)首位；其中個人網(wǎng)銀客戶數(shù)量達到1.93億戶。而微信銀行客戶為2066萬戶，同樣位居同業(yè)首位，但用戶數(shù)量方面與手機銀行App相比還有一定的發(fā)展空間。

移動支付

你去7-11買東西，可以直接用微信支付；去飯店吃飯買單，可以直接用支付寶……諸如此類的場景屢見不鮮，而這在幾年前卻不為大眾所知。移動支付發(fā)展速度之快不僅體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)時代信息的傳播效率，也體現(xiàn)了用戶對于“便捷”的新興事物接受程度超過預期。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院正在重磅打造的系列報告《中國移動金融3.0系列報告之商業(yè)銀行移動金融戰(zhàn)略創(chuàng)新與趨勢前瞻》顯示，近年來，移動支付市場規(guī)模每年以30%左右的增幅快速增長，許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如阿里在第三方支付領(lǐng)域都發(fā)展迅速。由于普遍對移動支付前景看好，商業(yè)銀行也加大對移動支付的投入。以民生銀行為例，民生銀行創(chuàng)新推出手機銀行二維碼收付、網(wǎng)購掃碼付款等支付功能，不斷為客戶打造便捷的支付結(jié)算服務。

移動理財

目前國家對“互聯(lián)網(wǎng)+”的支持力度不斷加大，智能手機和4G網(wǎng)絡(luò)普及率也有所增長，理財產(chǎn)品也逐漸向移動端發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，移動理財將成為繼移動支付后下一個競爭藍海。

2015年下半年以來，股市風云再起，國際經(jīng)濟形勢也趨于緊張。此時，許多人尤其是中小資金規(guī)模投資者紛紛將目光轉(zhuǎn)向其他理財產(chǎn)品。一時間，P2P網(wǎng)貸、眾籌行業(yè)成為投資者新寵。而在移動化趨勢的推動下，理財產(chǎn)品也逐漸從PC端轉(zhuǎn)移到移動端，傳統(tǒng)銀行憑借良好的信譽也介入了此輪“移動理財之戰(zhàn)”。目前，包括廣發(fā)銀行、平安銀行等在內(nèi)的傳統(tǒng)銀行，不斷創(chuàng)新理財產(chǎn)品的同時，也逐漸關(guān)注移動理財入口的建設(shè)，力求通過內(nèi)外兼顧的模式吸引用戶群體，擴大資金規(guī)模，并進一步拓展其他相關(guān)業(yè)務。

除此之外，商業(yè)銀行移動金融生態(tài)圈內(nèi)還包括移動商務與移動營銷。移動商務領(lǐng)域，光大銀行已經(jīng)推出“光大購精彩”，先后與蘇寧易購、我買網(wǎng)、唯品會等大型電商跨界合作，為客戶提供便捷的消費體驗；移動營銷領(lǐng)域，浦發(fā)銀行將“智能移動營銷終端”應用于專業(yè)理財服務，通過技術(shù)的合理運營，為專業(yè)理財人員提供了更加專業(yè)的技術(shù)支撐，設(shè)計更加合理與科學的投資組合方案。

如今，我國經(jīng)濟正在步入新常態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)正在席卷各個產(chǎn)業(yè)，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級也勢在必行。對此，移動金融的競爭或?qū)F(xiàn)有格局打亂，能將移動終端布局做好的銀行勢必會迎來新一輪的飛速發(fā)展。

相關(guān)推薦

大數(shù)據(jù)金融發(fā)展前景報告 最新行業(yè)動態(tài)，解密市場盈利點，把握行業(yè)競爭主動權(quán) 詳細>>

大數(shù)據(jù)+工業(yè)4.0 開啟未來制造業(yè)的

大數(shù)據(jù)時代下的投資機會解析

鼓勵加強大數(shù)據(jù)開發(fā)與利用 大數(shù)據(jù)行業(yè)將