微眾銀行高層震動引發(fā)猜想 移動金融時代行業(yè)競爭加劇

微眾銀行行長離職引發(fā)業(yè)內(nèi)人士猜測

微眾銀行行長曹彤離職的消息引發(fā)業(yè)內(nèi)不小的震動。據(jù)悉，目前曹彤已經(jīng)辭去微眾銀行行長一職。曹彤之所以能成為首任微眾銀行行長，除了在銀行業(yè)有二十余年的工作資歷、各方面經(jīng)驗都十分豐富以外，還與他在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上頗有建樹息息相關(guān)。據(jù)了解，深圳前海微眾銀行自開業(yè)以來，步伐比較穩(wěn)健，首先發(fā)布了基于大數(shù)據(jù)模型的產(chǎn)品“微粒貸”，又于今年8月推出微眾銀行APP，并成功引入國金證券與太平資管兩款產(chǎn)品。僅從產(chǎn)品類別上看似乎平平無奇，但其背后的成交活躍程度卻超過了市場預(yù)期。

微眾銀行憑借互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口、眾多知名企業(yè)背景、經(jīng)驗豐富的領(lǐng)導(dǎo)人吸引媒體的一致關(guān)注，也著實搶足了其他民營銀行的風(fēng)頭。但在微眾銀行尚未成立滿一年之時卻傳出曹彤離任的消息，不能不引發(fā)社會各界的聯(lián)想。

中國民營銀行論壇召集人方銘對此表示，民營銀行尤其是互聯(lián)網(wǎng)銀行是個新興事物，對于定價和風(fēng)險等方面的問題肯定會在發(fā)展戰(zhàn)略和實現(xiàn)路徑上面有些不同的嘗試，因此這次曹彤行長的離任應(yīng)該從民營銀行內(nèi)部經(jīng)營管理的角度去理解。但也有業(yè)內(nèi)人士認為，盡管微眾銀行背后有騰訊強大社交系統(tǒng)和內(nèi)部資源撐腰，但到目前為止，騰訊社交用戶到金融用戶的轉(zhuǎn)換率并不高。

種種說法目前也只是猜想，盡管對曹彤行長離職的具體原因尚不確定，但業(yè)內(nèi)傳聞的“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)”也未必是空穴來風(fēng)。微眾銀行的穩(wěn)健發(fā)展為曹彤從事互聯(lián)網(wǎng)金融打下了堅實的基礎(chǔ)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的“玩法”是否會繼續(xù)創(chuàng)新，我們拭目以待。

移動金融競爭加劇 商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn)

自成立以來，民營銀行以互聯(lián)網(wǎng)金融作為突破口，力求實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)平臺化、服務(wù)化的功能和理念，而作為傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融或許并不明顯，目前更多的是銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化。“互聯(lián)網(wǎng)+”與“+互聯(lián)網(wǎng)”雖然只是順序上的不同，但是操作起來卻有天壤之別。微眾銀行董事長顧敏曾在采訪中表示，“不要把我們堪稱是一家銀行，看成一家中介就好。”他說，持有銀行牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺是他們的定位，但這個平臺主要的功能是將微眾服務(wù)的個人與微型企業(yè)用戶與合作的銀行和其他金融機構(gòu)連接到一起，真正的意義是一個“連接者”的角色。

微眾銀行與大眾的連接目前主要通過手機移動終端。在一個尚未完全拋去傳統(tǒng)觀念的社會環(huán)境下，盡管有知名企業(yè)與領(lǐng)導(dǎo)者做信譽背書，而完全不設(shè)置物理網(wǎng)點、純粹通過移動終端與客戶連接的方式新奇大膽，也再一次證實移動金融是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國移動金融3.0系列報告之商業(yè)銀行移動金融戰(zhàn)略創(chuàng)新與趨勢前瞻》數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，我國移動金融整體用戶規(guī)模達到8.7億，與上年同比增長約100%。

圖表1：2014年我國移動金融整體用戶規(guī)模及增長情況（單位：億臺，%）

資料來源：TalkingData數(shù)據(jù)中心 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

而在整個移動金融市場中，比重較大的主要是證券及其他理財產(chǎn)品，傳統(tǒng)商業(yè)銀行占比僅為15%左右。如今，民營銀行憑借自身優(yōu)勢在移動金融領(lǐng)域逐漸站穩(wěn)腳跟。9月9日，李克強總理在夏季達沃斯論壇表示還會陸續(xù)放開民營銀行準入，民營銀行也將進一步完善對互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動金融領(lǐng)域的布局規(guī)劃，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來講又是一個不小的“威脅”。

盡管浦發(fā)銀行、平安銀行、建設(shè)銀行等在移動金融領(lǐng)域的布局開啟了新的發(fā)展模式，但為了增強競爭力，傳統(tǒng)商業(yè)銀行仍然亟需調(diào)整發(fā)展策略。首先要以用戶為核心，產(chǎn)品設(shè)計方面站在用戶思維上考慮，重視中小企業(yè)及客戶這個“長尾”；其次需要以互聯(lián)網(wǎng)的思維設(shè)計發(fā)展策略，而不僅僅停留在“互聯(lián)網(wǎng)化”。如此一來，再加之銀行本身的信用資質(zhì)，或?qū)⒃谝苿咏鹑陬I(lǐng)域大有作為。

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