互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代 理財(cái)行業(yè)發(fā)展前瞻

 收益率是投資者理財(cái)投資的第一要素，也是選擇理財(cái)產(chǎn)品的重要因素。互聯(lián)網(wǎng)歷理財(cái)產(chǎn)品從余額寶推出之后，不斷有理財(cái)產(chǎn)品推出，其平均年化收益率在5%以上，有的時(shí)候可達(dá)7%到8%甚至更高。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)基金的平均收益水平明顯高于傳統(tǒng)貨幣型基金的，也是同期銀行活期存款的十倍以上，一年期存款的兩倍左右，如此高的收益率必然受到人們的青睞。此外，以大量紅包和補(bǔ)貼收益等方式來(lái)增加客戶的實(shí)際收益，使得這些理財(cái)產(chǎn)品更加誘人。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展前景分析報(bào)告》指出，隨著時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多。2013年6月開(kāi)始，余額寶、現(xiàn)金寶、錢袋子、零錢寶等理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍一般的冒了出來(lái)。

圖表1：互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金理財(cái)發(fā)展歷程

資料來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)對(duì)比傳統(tǒng)銀行和基金理財(cái)產(chǎn)品具有獨(dú)到優(yōu)勢(shì)：

一是擁有平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，龐大的互聯(lián)互通客戶群。傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品需要用運(yùn)營(yíng)手段、廣告讓用戶感知，但互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)本身已經(jīng)讓用戶人人互聯(lián)，用戶之間產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)比廣告的傳播效果要好得多，使得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品一推出就可以實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

二是注重人性化溝通，良好的客戶體驗(yàn)。傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的信息披露盡可能全面完整，銀行理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)種類繁多。這些在傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域的“增值”服務(wù)一定程度上讓金融產(chǎn)品成了“復(fù)雜深?yuàn)W”的代名詞。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)盡可能的化繁為簡(jiǎn)，通過(guò)清晰、互交式的信息溝通方式將復(fù)雜的信息抽象化，并通過(guò)用戶可接受的、自然的方式簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)。這種信息溝通極大程度上降低了投資者的信息獲取成本，不但抵消了產(chǎn)品單一的負(fù)面效應(yīng)，而且實(shí)現(xiàn)了從復(fù)雜難解的“無(wú)法操作”到簡(jiǎn)單明了的“可以操作”之間質(zhì)的飛躍。正如Twitter創(chuàng)始者埃文•威廉姆斯說(shuō)的：“互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)能為人們生活提供最大便利的巨大引擎，誰(shuí)能調(diào)配好這個(gè)引擎——比前人更快速簡(jiǎn)便地解決人類的基本需求，誰(shuí)就能發(fā)家致富。”

三是與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)甚至數(shù)十萬(wàn)的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額相比，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)幾乎沒(méi)有門檻。大部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品起認(rèn)金額僅為100元，部分產(chǎn)品甚至僅有1元起認(rèn)金額，認(rèn)購(gòu)額可以細(xì)化到0.01元。如此低門檻為無(wú)法享受傳統(tǒng)金融行業(yè)服務(wù)的人群提供服務(wù)，具有普惠金融的特征。例如，支付寶年度對(duì)賬單顯示，使用余額寶最多的群體是23歲人群。這些人剛剛大學(xué)畢業(yè)，按傳統(tǒng)方式，他們根本談不上理財(cái)?，F(xiàn)在沒(méi)有門檻的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式將這些人的閑散資金集合在一起，呈現(xiàn)出“門檻低、金額小、規(guī)模大”的特征。

這是由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)具有如此大的優(yōu)勢(shì)，用戶數(shù)量也急劇增加，并且互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)臒岢闭龔囊痪€城市向二、三線城市擴(kuò)展?？梢?jiàn)其行業(yè)前景十分可觀。

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