2018年供應(yīng)鏈金融行業(yè)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀與市場趨勢分析 未來需加大產(chǎn)品創(chuàng)新【組圖】

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品較為豐富

隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度應(yīng)用，我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)迎來了新一輪的發(fā)展。一方面?zhèn)鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)巨頭通過“供應(yīng)鏈+互聯(lián)網(wǎng)”方式實現(xiàn)產(chǎn)融深度結(jié)合，推動了新常態(tài)下供應(yīng)鏈金融需求快速增長；另一方面新型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛跨界供應(yīng)鏈金融，采取搭建生態(tài)圈、依托自身平臺等模式進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，與傳統(tǒng)銀行機構(gòu)各施長技、異彩紛呈。

目前，市場上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要有針對供應(yīng)商、針對購買商、融資產(chǎn)品及中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。其中，針對供應(yīng)商的有存貨質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等，針對購買商的有供應(yīng)商管理庫存融資、貼現(xiàn)原材料質(zhì)押貸款等，融資產(chǎn)品包括存貨質(zhì)押貸款、原材料質(zhì)押融資等，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括應(yīng)收賬款清算、資信調(diào)查等。

上述供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要由商業(yè)銀行發(fā)行。商業(yè)銀行是我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)的重要參與者，提供的產(chǎn)品較為豐富，且已形成一定的品牌。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資品牌是商業(yè)銀行在長期的供應(yīng)鏈融資市場營銷活動中，通過其金融產(chǎn)品的開發(fā)、管理、銷售過程中所形成的被市場廣泛熟悉，與其他同類商品在標(biāo)志上有明顯區(qū)別，為客戶樂于接受和一致認(rèn)同的某一金融產(chǎn)品，使客戶對其所屬銀行形成偏好、信任感和依賴感的產(chǎn)品。

例如，平安銀行從2003年在銀行內(nèi)部開展供應(yīng)鏈融資的理念，而后提出“1+N供應(yīng)鏈融資”服務(wù)模式，2005年時該行開展供應(yīng)鏈融資大刀闊斧的一年，設(shè)立總分行兩級貿(mào)易融資部，發(fā)布貿(mào)易融資系列授信管理制度，與中外運股份、中外運集團(tuán)、中儲運輸總公司、中遠(yuǎn)物流等多家物流公司簽約，從管理平臺建設(shè)到制度建設(shè)到物流監(jiān)管平臺建設(shè)都為供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的開展鋪設(shè)了良好的發(fā)展舞臺，2006年推出“供應(yīng)鏈金融”品牌。

平安銀行的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要有預(yù)付融資、現(xiàn)貨線上融資、核心企業(yè)協(xié)同、增值信息服務(wù)、反向保理、電子倉單質(zhì)押線上融資、公司金衛(wèi)士、口袋財務(wù)、中小企業(yè)數(shù)據(jù)貸（KBY）、供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺（SAS）。

除了商業(yè)銀行、電商平臺、物流平臺P2P網(wǎng)貸平臺、第三方服務(wù)平臺等也基于各自優(yōu)勢推出了特定產(chǎn)品。如，阿里巴巴的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品模式有“阿里小貸”、“淘寶小貸”和“合營貸款”，分別針對不同的客戶類型，采取不同的貸款方式。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品應(yīng)加大創(chuàng)新

供應(yīng)鏈金融巨大的市場潛力和良好的風(fēng)險控制效果，吸引了眾多參與者加入，致使市場競爭日趨激烈，出現(xiàn)產(chǎn)品存在行業(yè)比較集中（主要是汽車、能源、家電、鋼鐵行業(yè)）、供應(yīng)鏈金融推廣產(chǎn)品同質(zhì)化等現(xiàn)象。

在此背景下，加大供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新是贏得競爭的關(guān)鍵所在。例如，整合復(fù)雜的供應(yīng)鏈上下游產(chǎn)品體系，按照客戶對象劃分為上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商融資兩類產(chǎn)品，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)動態(tài)監(jiān)測貿(mào)易流、資金流和物流信息，由系統(tǒng)為客戶智能匹配融資產(chǎn)品及融資要素。

對上游供應(yīng)商，在核心企業(yè)訂單信息下發(fā)后即可融資，此時尚處于生產(chǎn)備貨階段，風(fēng)險較高，匹配額度較低、利率較高的信用方式融資；待備貨完成發(fā)貨后，貨物處于在途狀態(tài)，供應(yīng)商信用風(fēng)險轉(zhuǎn)化為貨物運輸風(fēng)險及核心企業(yè)履約付款風(fēng)險，此時在物流可控的條件下，即可自動轉(zhuǎn)變?yōu)轭~度較高、利率較低的商品質(zhì)押融資；而當(dāng)核心企業(yè)驗貨完畢并確認(rèn)應(yīng)收賬款后，則滿足應(yīng)收賬款保理條件，轉(zhuǎn)為買斷式保理融資，額度進(jìn)一步提高、利率也可以進(jìn)一步優(yōu)惠。

以上數(shù)據(jù)及分析均來自于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國供應(yīng)鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。

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