2018年人壽保險行業(yè)市場現(xiàn)狀與發(fā)展前景分析 保險密度仍處較低水平【組圖】

保費收入規(guī)模增長，產品結構調整

我國在1982年恢復國內人身保險業(yè)務，但到1988年全國僅有一家壽險公司——中國人民保險公司，直到1988年深圳平安保險公司的成立，才打破中國人民保險公司對壽險市場的獨家壟斷。

1995年《保險法》實施，要求保險公司自1996年開始分業(yè)經營，中保集團分為中保集團財產保險有限公司、人壽保險有限公司、再保險有限公司，但在1999年3月中保集團解散，原中保集團人壽保險有限公司改為中國人壽保險公司。

2001年，隨著中國加入WTO，保險市場進一步開放，大量外資壽險公司進入中國市場，本土中小保險企業(yè)也迅速發(fā)展壯大。根據銀保監(jiān)會數(shù)據，截至2018年末，我國共有91家人身保險公司，其中中資壽險公司數(shù)量達63家，較2017年底增加6家，外資壽險公司數(shù)量持平，仍為28家。

隨著保險公司的增加，我國壽險行業(yè)發(fā)展也邁向新階段，保費收入規(guī)?？焖僭鲩L。2010年，中國壽險行業(yè)原保費收入還不到1萬億元，而到2018年，全國壽險業(yè)務原保險保費收入已高達20722.86億元。

保費收入規(guī)模的擴大，直接推動壽險公司資產規(guī)模不斷增加。2018年，壽險公司總資產規(guī)模達到14.61萬億元，較年初增長10.55%；而在2010年，壽險公司資產規(guī)模僅為42642.66億元。

除了收入規(guī)模、資產規(guī)模擴張外，壽險的險種結構發(fā)生調整，從傳統(tǒng)壽險產品為主轉向為以新型壽險產品為主。在1999年以前，我國壽險產品以定期壽險、兩全保險、終身保險和年金保險的傳統(tǒng)壽險產品為主，而隨著居民儲蓄存款利率大幅下調，傳統(tǒng)壽險的預定利率使保險公司面臨著巨大的利率風險，同時國民投資理財?shù)男枨笠踩找鎻娏摇檫m應新形勢，1999年以后，各壽險公司相繼推出了投資連結險、分紅險和萬能險等一系列壽險新型產品。

壽險新型產品在傳統(tǒng)保險保障功能的基礎上，突出了投資功能，不僅有效地防范了利差損風險，而且在一定程度上滿足了社會多元化的保險需求，促進了壽險業(yè)務發(fā)展。2017年，萬能壽險、投連險、分紅險合計比重已超過一半。

老齡化帶來新機遇，未來發(fā)展空間巨大

中長期來看，我國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進入到社會人口老齡化持續(xù)加快的進程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險來扭轉日趨嚴峻的養(yǎng)老形勢。

2017年7月，國務院辦公廳便印發(fā)了《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》，提出到2020年，基本建立運營安全穩(wěn)健、產品形態(tài)多樣、服務領域較廣、專業(yè)能力較強、持續(xù)適度盈利、經營誠信規(guī)范的商業(yè)養(yǎng)老保險體系，商業(yè)養(yǎng)老保險成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的重要提供者、社會養(yǎng)老保障市場化運作的積極參與者、養(yǎng)老服務業(yè)健康發(fā)展的有力促進者、金融安全和經濟增長的穩(wěn)定支持者。商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，同樣將給壽險業(yè)務帶來新的市場機遇，

另一方面，與發(fā)達國家相比，我國保險市場仍處于發(fā)展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數(shù)據顯示，我國大陸地區(qū)壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元?？梢姡覈藟郾ｋU市場還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

以上數(shù)據及分析均來自于前瞻產業(yè)研究院發(fā)布的《中國人壽保險行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。

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