2023年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)資金應(yīng)用情況分析 權(quán)益類資產(chǎn)配資比例較低【組圖】
行業(yè)主要上市公司:等中國(guó)人保(601319);中國(guó)平安(601318);中國(guó)太保(601601);中國(guó)人壽(601628);新華保險(xiǎn)(601336)等
本文核心數(shù)據(jù):保險(xiǎn)資金應(yīng)用余額;保險(xiǎn)公司償付充足率
1、我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)模大
2011-2022年,我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額逐年上升,2011年我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額僅為5.54萬(wàn)億元,截至2022年我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)到25.05萬(wàn)億元,我國(guó)保險(xiǎn)資金應(yīng)用規(guī)模大且不斷增長(zhǎng)。
2、保險(xiǎn)行業(yè)權(quán)益類資產(chǎn)配資比例較低
截至2022年底,我國(guó)人身保險(xiǎn)公司及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資金應(yīng)用結(jié)構(gòu)中,債券類占比都最高,分別為41.65%和33.61%;權(quán)益類占比均較低,分別為13.15%和14.83%。
自2018年以來(lái),監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場(chǎng)持續(xù)開(kāi)放“敞口”,多次引導(dǎo)保險(xiǎn)資金投資權(quán)益類資產(chǎn)。2020年7月17日,中國(guó)國(guó)家金監(jiān)總局辦公廳發(fā)布了《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)配置監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》,通知設(shè)置了差異化的權(quán)益類資產(chǎn)投資監(jiān)管比例,根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力充足率、資產(chǎn)負(fù)債管理能力及風(fēng)險(xiǎn)狀況等指標(biāo),明確八檔權(quán)益類資產(chǎn)監(jiān)管比例,最高可達(dá)上季末總資產(chǎn)的45%。具體監(jiān)管要求如下:
2022年,保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率均在200%以上,根據(jù)監(jiān)管要求,我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)權(quán)益類資產(chǎn)配資比例最高可達(dá)30%。但根據(jù)前文分析,我國(guó)人身保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的權(quán)益類資產(chǎn)配資比例都在15%以下,配資比例較低。
3、保險(xiǎn)行業(yè)低權(quán)益資產(chǎn)配資比例原因分析
保險(xiǎn)公司提高權(quán)益類資產(chǎn)配置可以有效優(yōu)化資本市場(chǎng)供需結(jié)構(gòu),提升市場(chǎng)流動(dòng)性和活躍度,維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)權(quán)益類資產(chǎn)配資比例低的主要原因是:權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)加劇、投資收益不確定性高;公司治理體系不完善影響長(zhǎng)期資金資本回報(bào)率;配套利好政策還不完善。
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