2023年中國健康保險行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析：宏觀環(huán)境利好 健康保險行業(yè)未來可期【組圖】

行業(yè)主要上市公司：中國平安(601318.SH)、中國太保(601601.SH)、新華保險(601336.SH)、中國人壽(601628.SH)、中國人保(601319.SH)等

本文核心數(shù)據(jù)：人均可支配收入;居民健康素養(yǎng)水平;健康險行業(yè)技術(shù)應(yīng)用程度等

1、政策環(huán)境：政策監(jiān)管升級促進行業(yè)逐步規(guī)范，同時鼓勵創(chuàng)新

從發(fā)揮功能和作用方面看，健康保險已成為國家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，也是保險業(yè)服務(wù)民生的重要領(lǐng)域。隨著《健康保險管理辦法》和《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》等一系列政策文件的出臺，我國健康保險發(fā)展迎來全面規(guī)范化健康創(chuàng)新發(fā)展。

自中國銀行保險監(jiān)督管理委員會成立，保險行業(yè)監(jiān)管升級。政策密集發(fā)布，對保險行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)置、銷售環(huán)節(jié)、運營監(jiān)管等方面進行嚴格監(jiān)管，推動保險公司創(chuàng)新。并充分運用新理念、新思維、新技術(shù)，積極探索新產(chǎn)品、新渠道、新模式，加快形成以創(chuàng)新為主的保險業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)、新動力。

2、經(jīng)濟環(huán)境：國民經(jīng)濟水平提升帶動需求升級

隨著中國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人民的生活水平、生活質(zhì)量也逐步提高。2013-2020年，城鄉(xiāng)居民收入發(fā)生了平穩(wěn)、快速的增長。2022年，全國居民人均可支配收入36883元，比上年名義增長5.0%，扣除價格因素，實際增長2.9%。其中城鎮(zhèn)居民人均可支配收入49283元，同比名義增長3.9%，扣除價格因素，實際增長1.9%。農(nóng)村居民人均可支配收入20133元，同比名義增長6.3%，扣除價格因素，實際增長4.2%。

人均可支配收入提升，居民對健康險的需求向多樣化、個性化轉(zhuǎn)變，如提高就診體驗、優(yōu)化醫(yī)療質(zhì)量等。

3、社會環(huán)境：深度老齡化社會將至，健康保險需求增長

近年來我國15-64歲人口占比持續(xù)下降，65歲及以上人口占比逐年增長，人口老齡化問題不斷加劇，老年人對于醫(yī)療保健、康復護理等服務(wù)的剛性需求日益增加。對慢性病人來說，長期檢查、配藥等造成的直接疾病負擔以及由于慢性病而造成的失能等間接的疾病負擔也居高不下，僅僅依靠社會醫(yī)療保障的支持還是難以逃脫“因病致貧，因病返貧”的狀態(tài)，這種情況在農(nóng)村居民中表現(xiàn)得尤為突出。而在社會老齡化日趨嚴重的今天，慢性病患病人群的數(shù)量將越來越多。因此，我國商業(yè)保險公司可緊緊抓住這個機遇，開發(fā)出適合這部分人群的健康保險產(chǎn)品特別是疾病相關(guān)險種，行業(yè)前景廣闊。

4、技術(shù)環(huán)境：技術(shù)逐步成熟，為健康險行業(yè)的創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)

伴隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的成熟，新興技術(shù)正逐步滲透到健康險業(yè)務(wù)流程與各類場景中。技術(shù)應(yīng)用于產(chǎn)品設(shè)計、營銷銷售、核保理賠、醫(yī)療健康服務(wù)各環(huán)節(jié)中，為健康險行業(yè)創(chuàng)新提供支持。然而，各技術(shù)在不同環(huán)節(jié)的應(yīng)用仍在不斷探索。其中，云計算作為基礎(chǔ)技術(shù)與健康險結(jié)合較深，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)次之，與物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合尚在早期。

5、健康保險行業(yè)背景環(huán)境利好，未來發(fā)展可期

當前我國健康保險監(jiān)管政策促進行業(yè)規(guī)范化，同時鼓勵創(chuàng)新升級;經(jīng)濟大環(huán)境利好，居民可支配收入穩(wěn)步提高，促進居民對健康保險產(chǎn)品的需求升級;社會對健康關(guān)注度不斷提升，有利于健康險的市場需求擴大;此外，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)逐步成熟，并逐步滲透到健康險業(yè)務(wù)流程與各類場景中，為我國健康保險產(chǎn)品的創(chuàng)新奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。因此，整體來看，當前宏觀環(huán)境十分利好，健康保險行業(yè)發(fā)展未來可期。

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