2023年中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析：宏觀環(huán)境利好 健康保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)可期【組圖】

行業(yè)主要上市公司：中國(guó)平安(601318.SH)、中國(guó)太保(601601.SH)、新華保險(xiǎn)(601336.SH)、中國(guó)人壽(601628.SH)、中國(guó)人保(601319.SH)等

本文核心數(shù)據(jù)：人均可支配收入;居民健康素養(yǎng)水平;健康險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)應(yīng)用程度等

1、政策環(huán)境：政策監(jiān)管升級(jí)促進(jìn)行業(yè)逐步規(guī)范，同時(shí)鼓勵(lì)創(chuàng)新

從發(fā)揮功能和作用方面看，健康保險(xiǎn)已成為國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生的重要領(lǐng)域。隨著《健康保險(xiǎn)管理辦法》和《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》等一系列政策文件的出臺(tái)，我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展迎來(lái)全面規(guī)范化健康創(chuàng)新發(fā)展。

自中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管升級(jí)。政策密集發(fā)布，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)置、銷售環(huán)節(jié)、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，推動(dòng)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新。并充分運(yùn)用新理念、新思維、新技術(shù)，積極探索新產(chǎn)品、新渠道、新模式，加快形成以創(chuàng)新為主的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)、新動(dòng)力。

2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境：國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平提升帶動(dòng)需求升級(jí)

隨著中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人民的生活水平、生活質(zhì)量也逐步提高。2013-2020年，城鄉(xiāng)居民收入發(fā)生了平穩(wěn)、快速的增長(zhǎng)。2022年，全國(guó)居民人均可支配收入36883元，比上年名義增長(zhǎng)5.0%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)2.9%。其中城鎮(zhèn)居民人均可支配收入49283元，同比名義增長(zhǎng)3.9%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)1.9%。農(nóng)村居民人均可支配收入20133元，同比名義增長(zhǎng)6.3%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)4.2%。

人均可支配收入提升，居民對(duì)健康險(xiǎn)的需求向多樣化、個(gè)性化轉(zhuǎn)變，如提高就診體驗(yàn)、優(yōu)化醫(yī)療質(zhì)量等。

3、社會(huì)環(huán)境：深度老齡化社會(huì)將至，健康保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)

近年來(lái)我國(guó)15-64歲人口占比持續(xù)下降，65歲及以上人口占比逐年增長(zhǎng)，人口老齡化問(wèn)題不斷加劇，老年人對(duì)于醫(yī)療保健、康復(fù)護(hù)理等服務(wù)的剛性需求日益增加。對(duì)慢性病人來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期檢查、配藥等造成的直接疾病負(fù)擔(dān)以及由于慢性病而造成的失能等間接的疾病負(fù)擔(dān)也居高不下，僅僅依靠社會(huì)醫(yī)療保障的支持還是難以逃脫“因病致貧，因病返貧”的狀態(tài)，這種情況在農(nóng)村居民中表現(xiàn)得尤為突出。而在社會(huì)老齡化日趨嚴(yán)重的今天，慢性病患病人群的數(shù)量將越來(lái)越多。因此，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司可緊緊抓住這個(gè)機(jī)遇，開(kāi)發(fā)出適合這部分人群的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是疾病相關(guān)險(xiǎn)種，行業(yè)前景廣闊。

4、技術(shù)環(huán)境：技術(shù)逐步成熟，為健康險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)

伴隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的成熟，新興技術(shù)正逐步滲透到健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程與各類場(chǎng)景中。技術(shù)應(yīng)用于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷銷售、核保理賠、醫(yī)療健康服務(wù)各環(huán)節(jié)中，為健康險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新提供支持。然而，各技術(shù)在不同環(huán)節(jié)的應(yīng)用仍在不斷探索。其中，云計(jì)算作為基礎(chǔ)技術(shù)與健康險(xiǎn)結(jié)合較深，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)次之，與物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合尚在早期。

5、健康保險(xiǎn)行業(yè)背景環(huán)境利好，未來(lái)發(fā)展可期

當(dāng)前我國(guó)健康保險(xiǎn)監(jiān)管政策促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化，同時(shí)鼓勵(lì)創(chuàng)新升級(jí);經(jīng)濟(jì)大環(huán)境利好，居民可支配收入穩(wěn)步提高，促進(jìn)居民對(duì)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求升級(jí);社會(huì)對(duì)健康關(guān)注度不斷提升，有利于健康險(xiǎn)的市場(chǎng)需求擴(kuò)大;此外，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)逐步成熟，并逐步滲透到健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程與各類場(chǎng)景中，為我國(guó)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。因此，整體來(lái)看，當(dāng)前宏觀環(huán)境十分利好，健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展未來(lái)可期。

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