鋼貿(mào)商咋成銀行業(yè)最嚴(yán)重“痛點(diǎn)”？

“鋼貿(mào)”這二個(gè)看起來不時(shí)尚的詞語(yǔ)，卻在2014年成為內(nèi)地銀行業(yè)揮之不去的痛。據(jù)上海法院網(wǎng)的相關(guān)開庭公告顯示，12月份全月，涉及鋼貿(mào)的訴訟高達(dá)200件，雖較三季度的月均規(guī)模有所下降，但所涉及的銀行數(shù)量已達(dá)20家左右。與之鮮明對(duì)比的是，鋼貿(mào)行業(yè)卻在2011年給銀行業(yè)帶來的利潤(rùn)高達(dá)250億元(主要流入銀行的錢包)。

據(jù)銀行業(yè)人士稱，今年以來，雖然偶爾會(huì)有一些新暴露出風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)來“搶頭條”，但是持續(xù)發(fā)酵的訟訴案件一直在提醒，鋼貿(mào)類不良貸款仍然是銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面最嚴(yán)重的痛點(diǎn)。也有專家表示，目前鋼貿(mào)業(yè)的不良貸款還沒有充分釋放，仍處于暴露過程中，但是鑒于銀行的清收和處置，目前情況趨于企穩(wěn)。

現(xiàn)如今，上市銀行在財(cái)務(wù)報(bào)告中對(duì)鋼貿(mào)貸款頗有微詞。交通銀行在半年報(bào)中表示，今年上半年，該行資產(chǎn)質(zhì)量變化受鋼貿(mào)業(yè)務(wù)和民營(yíng)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的影響較大，累計(jì)全行壓降鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)貸款21億元。而浦發(fā)銀行則強(qiáng)調(diào)，“完善鋼貿(mào)和光伏領(lǐng)域名單準(zhǔn)入管理，強(qiáng)化貸款封閉操作，有保有壓，加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制”。而民生銀行則直接表示，全行鋼貿(mào)授信有300億元，主要集中在上海地區(qū)，該地區(qū)授信額度有168億元，不良貸款額高達(dá)5億元。

鋼貿(mào)行業(yè)伴隨著房地產(chǎn)和基建投資而興起，也成就了一大批福建周寧人。據(jù)了解，上海鋼材貿(mào)易約占全國(guó)十分之一，這里的三萬家鋼貿(mào)企業(yè)中80%為福建籍，其中又以周寧人居多。自從2008年至2010年，整個(gè)鋼貿(mào)市場(chǎng)一片火熱。很多周寧人在鋼貿(mào)行業(yè)中越做越大，并且在上海買了別墅和公寓。

鋼貿(mào)行業(yè)興起的同時(shí)，也成了各大銀行眼中的“香餑餑”，很多銀行都愿意將貸款投向鋼貿(mào)商。但到了近年，鋼貿(mào)這個(gè)群體發(fā)現(xiàn)自己并不受銀行歡迎了，而銀行也對(duì)之前放給鋼貿(mào)商的貸款頭痛不已。若是現(xiàn)在抽貸那無疑是給鋼貿(mào)商判了死刑，而若是延期還款，銀行的不良貸率將逐步上升。那么鋼貿(mào)行業(yè)現(xiàn)在為何成為銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面的最大痛點(diǎn)呢?

首先，早在今年一季度，中鋼協(xié)就發(fā)出警告稱：“現(xiàn)在開始或真正進(jìn)入了冬天”。 由于出口需求疲軟、國(guó)內(nèi)投資萎縮、環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的提高，整個(gè)鋼鐵行業(yè)“去產(chǎn)能化”已不可避免。在這種情況下，鋼貿(mào)商們?cè)谏肋吘壙嗫鄴暝院芏嗥髽I(yè)無力償還銀行本息，因此銀行業(yè)的不良貸款上升也在所難免。

很多鋼貿(mào)商希望冬天能夠盡早過去，春天快點(diǎn)來臨。但隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，未來對(duì)鋼鐵、水泥需求將大幅減少，就現(xiàn)存的鋼貿(mào)企業(yè)或許還要繼續(xù)進(jìn)行殘酷的第二輪洗牌。所以面對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)來說要么轉(zhuǎn)型升級(jí)，要么坐以待斃，春天遠(yuǎn)遠(yuǎn)不會(huì)自動(dòng)光臨。

再者，鋼貿(mào)行業(yè)圈子中前幾年為了使“金融杠桿”最大化，喜歡搞“聯(lián)保聯(lián)貸”，就是鋼貿(mào)商互作擔(dān)保，從銀行貸出發(fā)展資金，而極少是拿實(shí)物作抵押。舉例說，一家自身只有100萬可抵押資產(chǎn)的企業(yè)，通過聯(lián)保聯(lián)貸，卻能獲得1000萬元的授信。這在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，房地產(chǎn)和基建投資熱火朝天時(shí)，“聯(lián)保聯(lián)貸”有利于鋼貿(mào)企業(yè)的擴(kuò)張和發(fā)展。

而目前由于國(guó)內(nèi)投資疲軟、環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高，就連上游的礦山、鋼廠都處于微利甚至虧損狀態(tài)，鋼貿(mào)企業(yè)當(dāng)然生存更加舉步為艱，如今鋼貿(mào)商一噸鋼材只賺10元-20元，這就使整個(gè)鋼貿(mào)行業(yè)洗牌在所難免。

由鑒于此，銀行為了避免不良貸款的繼續(xù)上升，就對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)進(jìn)行抽貸、惜貸，這就造成只要一家鋼貿(mào)企業(yè)資金鏈出問題，會(huì)影響到一大批為其擔(dān)保的鋼貿(mào)企業(yè)。有些鋼貿(mào)商抱怨，不應(yīng)將一小部分人的行為，放大到一個(gè)行業(yè)的整體行為，這對(duì)潛心經(jīng)營(yíng)的商戶來說不公平。但是筆者認(rèn)為，“聯(lián)保聯(lián)貸”最可怕在于，只要一家企業(yè)資金出了問題，可能會(huì)危及到整個(gè)行業(yè)，這種行為必須禁止。

最后，近年來房地產(chǎn)業(yè)一直堪稱為朝陽(yáng)行業(yè)，很多鋼貿(mào)商不務(wù)正業(yè)，做起了房地產(chǎn)、鋼材期貨等投資，希望通過積極轉(zhuǎn)行，來渡過難關(guān)。而今年以來房地產(chǎn)出現(xiàn)衰退，投在房地產(chǎn)上的資金一時(shí)無法抽回，而鋼貿(mào)企業(yè)本身又缺乏流動(dòng)資金，所以一到銀行催款還貸之時(shí)，就會(huì)陷入困境。

筆者覺得，有些鋼貿(mào)商做房地產(chǎn)，不做鋼貿(mào)，這不叫轉(zhuǎn)型，叫轉(zhuǎn)行。因此，鋼貿(mào)商在未來轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中，要想真正發(fā)展，就要實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型為流通商，承擔(dān)起鋼材產(chǎn)品的流通全過程管理。此外，如果有實(shí)力，鋼貿(mào)商還可以嘗試開發(fā)利用網(wǎng)上交易平臺(tái)，推進(jìn)集成運(yùn)作，形成虛擬與實(shí)體"無縫對(duì)接"的電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，是鋼鐵現(xiàn)貨市場(chǎng)未來發(fā)展的重要路徑。

中國(guó)鋼鐵行業(yè)的問題是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)能過剩的問題，所以鋼貿(mào)企業(yè)還會(huì)繼續(xù)成為銀行不良貸款上升的“最痛點(diǎn)”。而對(duì)于銀行來說，必須制止鋼貿(mào)商過去那種聯(lián)保聯(lián)貸，對(duì)確有實(shí)力的鋼貿(mào)商還需要對(duì)其“網(wǎng)開一面”。而對(duì)于鋼貿(mào)商來說，指望春天快點(diǎn)來臨不切實(shí)際，唯有早日轉(zhuǎn)型升級(jí)，由鋼貿(mào)商轉(zhuǎn)成流通商，并且開發(fā)利用網(wǎng)上與網(wǎng)下對(duì)接銷售平臺(tái)，這樣或許還會(huì)有一線生機(jī)?？傊?，鋼貿(mào)行業(yè)和銀行業(yè)都要做好最壞的打算。