湖北首家上市銀行，花落誰家？

（圖片來源：攝圖網(wǎng)）

作者|張汀雯 來源|時代財經(jīng)APP(ID：tf-app)

作為中部經(jīng)濟強省的湖北，一直沒有一家本土銀行成功上市，當(dāng)?shù)氐暮便y行與漢口銀行均沖刺IPO多年，進入2023年，兩家銀行的上市之路都有了實際進展。

1月4日，漢口銀行更新輔導(dǎo)報告，已無問題需要整改；湖北銀行則平移至注冊制，2月9日，IPO申報登記已反饋。

值得一提的是，漢口銀行比湖北銀行提出上市計劃更早，2010年已便開始IPO輔導(dǎo)備案，前后歷時近13年；湖北銀行也于2015年開啟上市準(zhǔn)備。這兩家銀行均在上市之路走了許久。

4月21日，湖北銀行召開2022年度股東大會，審議《關(guān)于延長首次公開發(fā)行人民幣普通股（A股）股票并上市的決議有效期及授權(quán)有效期的議案》。

時代財經(jīng)從湖北銀行相關(guān)工作人員處了解到，該議案已獲通過。“上一次延期是2021年8月，一般授權(quán)期限是2年，快到期了，”上述工作人員表示，“這是很常見的操作。”

目前看來，湖北銀行的進度似乎比漢口銀行更快，作為湖北省唯一一家省級城商行，它是否將成為湖北首家上市銀行？

IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜在接受時代財經(jīng)采訪時表示，誰將成為湖北首家上市銀行，和在交易所完成注冊備案的時間節(jié)點并無直接和必然聯(lián)系。

“注冊制下的發(fā)行與掛牌交易開啟時間更多地取決于企業(yè)自身的資金面狀況、發(fā)行計劃與工作節(jié)奏安排、基于市況的最佳窗口期選擇與判斷等。”

一

湖北省內(nèi)兩虎相爭

“在武漢，幾乎沒怎么看到過湖北銀行，倒是漢口銀行很多，辦社保也得在漢口銀行辦”，武漢市民李亦菲（化名）告訴時代財經(jīng)。

時代財經(jīng)注意到，截至2021年底，漢口銀行擁有192家分支機構(gòu)，覆蓋湖北省各州市，還在重慶設(shè)有分行，這一數(shù)量在今年3月上升至201家，其中135家位于省會武漢。

而截至2022年底湖北銀行則擁有機構(gòu)總數(shù)254家，同樣覆蓋湖北省各州市。從數(shù)量上看，湖北銀行的分支機構(gòu)更多，但僅有57家網(wǎng)點位于武漢。

2022年，湖北省GDP為5.4萬億元，武漢則貢獻了接近1.9萬億元，是湖北絕對的經(jīng)濟支柱。從這一點來看，湖北銀行在武漢的布局還遠遠不及漢口銀行。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，這兩家銀行的股權(quán)都較為分散，不存在控股股東。湖北銀行實控人為湖北省政府，漢口銀行則無實控人。

截至2022年末，湖北銀行前三大股東分別為湖北宏泰集團、湖北交通投資集團及長江產(chǎn)業(yè)投資集團，持股比例分別為19.99%、17.64%和8%，均為湖北國資背景。此外，其前十大股東中7家均為國資背景。

漢口銀行前三大股東分別為聯(lián)想控股股份有限公司、武鋼集團有限公司、武漢金融控股（集團）有限公司（以下簡稱武漢金控），分別持股15.33%、13.34%、11.44%。其中，后兩家均為湖北國資背景。前十大股東中，7家具有國資背景。

時代財經(jīng)注意到，漢口銀行與其第三大股東武漢金控近期發(fā)生過關(guān)聯(lián)交易。2022年12月26日，漢口銀行申購武漢金控作為融資人的債權(quán)融資計劃“22鄂金融控股ZR004”，并成功獲配8.5億元，期限2年。該筆金額占漢口銀行2022年三季度末資本凈額的2.26%。

二

即將上市，湖北銀行尚存疑問

湖北銀行成立時間并不長。2010年，湖北省政府決定將原宜昌市商業(yè)銀行、襄樊市商業(yè)銀行、荊州市商業(yè)銀行、黃石銀行和孝感市商業(yè)銀行五家城市商業(yè)銀行合并成為湖北銀行；經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，湖北銀行于2011年2月27日正式成立。

因此，湖北銀行地域性特征明顯，其業(yè)務(wù)也集中在湖北省內(nèi)。

從行業(yè)分布來看，截至2022年末，湖北銀行貸款前五大行業(yè)為租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，建筑業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)；前五大行業(yè)貸款總額達1092.36億元，占公司貸款比例為50.24%。

近年來，湖北銀行不良貸款率整體呈現(xiàn)下降，但仍高于同業(yè)水平。截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年末，其不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%和1.97%。

2022年，湖北銀行營收89.37億元，凈利潤21.56億元，截至當(dāng)年末，總資產(chǎn)達4035.45億元，資本充足率為12.34%，較上年下降1.55%。

對于資本充足率下降原因，湖北銀行證券部相關(guān)工作人員在接受時代財經(jīng)采訪時稱，這是因為近年來加大信貸投放力度，支持地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，支持實體經(jīng)濟復(fù)工復(fù)產(chǎn)疫后重振，幫助中小微企業(yè)紓困解難，資產(chǎn)規(guī)模進一步擴大，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)增長較快，資本消耗有所增加。

對此，湖北銀行已制定中長期資本規(guī)劃。上述工作人員表示，一方面，公司將加強業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展，推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，拓展多種盈利來源，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置，有效降低資本消耗，提升內(nèi)源式資本積累能力；另一方面，湖北銀行已啟動上市工作，并適時發(fā)行資本補充工具，保障外源式資本能及時滿足資本補充需求。

不過，時代財經(jīng)注意到，湖北銀行還存在不合規(guī)的股權(quán)投資尚未處置、股權(quán)質(zhì)押與凍結(jié)、承租房屋產(chǎn)權(quán)不明、涉及訴訟金額高昂的問題。

湖北銀行現(xiàn)持有武漢鋼電111.5萬股，占武漢鋼電總股本的0.11%。武漢鋼電的主營業(yè)務(wù)為發(fā)電、供電等，是非金融企業(yè)，湖北銀行持有該股權(quán)是不符合《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定的。

該部分股權(quán)是湖北銀行設(shè)立前就已持有，原由孝感市信托投資公司持有，后在孝感市信托投資公司基礎(chǔ)上組建成立了孝感市商業(yè)銀行，并入湖北銀行，目前，上述股份登記在湖北銀行孝感分行名下。

此外，湖北銀行還持有武漢農(nóng)商87.40萬股，占武漢農(nóng)商行總股本的0.016%。該項股份系湖北銀行通過抵債方式取得。湖北銀行未在2年內(nèi)及時處置武漢農(nóng)商行股份亦不符合相關(guān)要求。

湖北銀行證券部相關(guān)工作人員稱，對于上述不能持有的股權(quán)投資，已積極通過對外轉(zhuǎn)讓等方式嘗試進行處置，但受市場環(huán)境等因素影響暫時尚未完成處置，將持續(xù)推進相關(guān)工作，盡快完成對相關(guān)股權(quán)投資的清理。

除了不合規(guī)的股權(quán)持有外，截至2022年7月15日，湖北銀行15戶股東所持股份存在質(zhì)押情況，質(zhì)押總數(shù)為5.54億股，占比7.28%；10戶股東所持股份存在凍結(jié)情況，凍結(jié)總數(shù)為1.07億股，占比1.41%。

對此，該工作人員表示，近年來，部分股東因債務(wù)糾紛被債權(quán)人申請強制執(zhí)行，股份拍賣與銀行經(jīng)營管理無關(guān)。被拍賣股份占銀行總股本的比例較小，且均已登記備案，并限制表決權(quán)，不會對銀行日常經(jīng)營及發(fā)行上市造成重大影響。未來將強化股權(quán)確權(quán)，清理瑕疵股權(quán)，依法規(guī)范股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、凍結(jié)等相關(guān)操作，保障銀行股東的合法權(quán)益。

同時，湖北銀行承租229處建筑面積合計14.2萬平方米的房屋尚未辦理租賃備案登記。其中，13處租賃房屋出租方未提供租賃房屋權(quán)屬證書，對應(yīng)租賃房屋的面積共計6393.15平方米，占租賃用房總面積的4.50%；

截至2022年上半年，湖北銀行作為原告且單筆訴訟標(biāo)的本金金額在1000萬元以上的未決訴訟案件共計11起，涉及訴訟本金高達7.5億元。其中，湖北銀行損失準(zhǔn)備計提金額為4.3億元。

編者按：本文轉(zhuǎn)載自微信公眾號：時代財經(jīng)APP(ID：tf-app)，作者：張汀雯