“換帥”在即，渤海銀行經(jīng)營(yíng)壓力何解

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作者|達(dá)摩財(cái)經(jīng) 來(lái)源|達(dá)摩財(cái)經(jīng)(ID：damofinance)

渤海銀行（9668.HK）迎來(lái)?yè)Q帥傳聞。

近日，天津市政府官網(wǎng)發(fā)布市管干部任前公示，天津市海河產(chǎn)業(yè)基金管理有限公司黨支部書(shū)記、董事長(zhǎng)王錦虹，計(jì)劃委任市管企業(yè)黨委書(shū)記，聘任為市管企業(yè)董事長(zhǎng)。

多家媒體稱，王錦虹預(yù)計(jì)將出任渤海銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。截至目前，渤海銀行尚未證實(shí)相關(guān)任免信息。

渤海銀行第五屆董事會(huì)任期已于2022年12月15日期滿，此前曾發(fā)布過(guò)延期換屆選舉公告。王錦虹是渤海銀行的“老將”，在渤海銀行有過(guò)十余年的任職經(jīng)歷。

公開(kāi)資料顯示，王錦虹早年曾就職于深圳發(fā)展銀行，自2006年12月起加入渤海銀行工作，2013年12月至2017年3月?lián)尾澈ｃy行副行長(zhǎng)，其后一直掌舵海河基金。

渤海銀行目前由李伏安擔(dān)任黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)，行長(zhǎng)一職則由屈宏志擔(dān)任。

李伏安出生于1963年，今年已是退休之年。他早年間在監(jiān)管部門擔(dān)任要職，2015年6月出任渤海銀行董事長(zhǎng)，并在2020年7月成功帶領(lǐng)渤海銀行在香港交易所掛牌上市。

煩惱不斷

渤海銀行近年來(lái)一直麻煩不少，自上市以來(lái)，渤海銀行多次因違規(guī)被監(jiān)管部門處罰。今年三月，渤海銀行更是因擅自劃款被湖南省拉入“黑名單”，一度被推至風(fēng)口浪尖。

3月28日，湖南省住建廳發(fā)布了一則《關(guān)于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預(yù)售資金的通報(bào)》。

通報(bào)中稱，2021年3月和7月，渤海銀行株洲分行未經(jīng)株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，擅自劃扣恒大譽(yù)苑、北大資源天池項(xiàng)目重點(diǎn)監(jiān)管資金，導(dǎo)致項(xiàng)目復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金不足，房屋逾期難交付，引發(fā)房屋買受人頻繁信訪投訴，給社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)極大的不利影響。

湖南省住建廳要求，從通報(bào)日起，請(qǐng)各市州(縣、市、區(qū))商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停與渤海銀行及其所轄基層經(jīng)營(yíng)單位的商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作。同時(shí)，建議相關(guān)部門和單位慎重選擇渤海銀行股份有限公司及其所轄基層經(jīng)營(yíng)單位作為住房公積金、物業(yè)維修基金等資金的存儲(chǔ)銀行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

渤海銀行卷入爭(zhēng)議挪款已經(jīng)不是第一次了，早在2021年，渤海銀行就曾卷入過(guò)一場(chǎng)28億元的“挪用客戶存款”事件。

彼時(shí)，一家名為濟(jì)民可信的醫(yī)藥集團(tuán)公司，指控渤海銀行南京分行在該集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)與恒生制藥“不知情”的情況下挪用其存于該行的28億元存款，用作第三方公司的貸款質(zhì)押擔(dān)保。

2021年10月24日，渤海銀行南京分行發(fā)表聲明稱：在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，該行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。

2022年渤海銀行年報(bào)披露，渤海銀行已向法院提起民事訴訟，截至年報(bào)披露日，以上刑事、民事案件均尚在司法機(jī)關(guān)處理過(guò)程中。

從渤海銀行近兩年被通報(bào)處罰的罰單來(lái)看，渤海銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控風(fēng)控力亟待加強(qiáng)。

2021年5月，渤海銀行因理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)及房地業(yè)務(wù)等34項(xiàng)違規(guī)被銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出一張9720萬(wàn)元的天價(jià)罰單。2021年全年，渤海銀行共收9張罰單，合計(jì)罰金達(dá)到1.28億元。

今年開(kāi)年以來(lái)，渤海銀行仍因各種違規(guī)被監(jiān)管處罰。

2月17日，因小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、小微貸款資金被挪用購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等五項(xiàng)違規(guī)，渤海銀行總行被罰430萬(wàn)，分支機(jī)構(gòu)被罰1230萬(wàn)，合計(jì)罰款1660萬(wàn)。

2月24日，渤海銀行再次因風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算不準(zhǔn)確、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)計(jì)算不準(zhǔn)確、未準(zhǔn)確反映信用風(fēng)險(xiǎn)信息等案由被銀保監(jiān)會(huì)罰款860萬(wàn)元。

3月13日，因涉及12項(xiàng)違法行為，渤海銀行被央行被處以警告、沒(méi)收違法所得106.99萬(wàn)元，并處罰款1589.49萬(wàn)元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅今年第一季度，渤海銀行被監(jiān)管部門處罰的罰金就高達(dá)4216.46萬(wàn)元。

業(yè)績(jī)承壓

自2017年開(kāi)始，渤海銀行將重心轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù)，大舉進(jìn)攻互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。

公開(kāi)信息顯示，2017年渤海銀行個(gè)人消費(fèi)貸規(guī)模僅88億元，占該行個(gè)人貸款比7.4%。2018年至2020年迅猛發(fā)展，余額增至1126.98億元，占該行個(gè)人貸款比超36%。

作為全國(guó)12家股份制銀行中最年輕的一家銀行，渤海銀行表現(xiàn)出不錯(cuò)的成長(zhǎng)性。2022年，渤海銀行總資產(chǎn)突破1.6萬(wàn)億，達(dá)到16594.60億元，同比新增767.52億元，增幅4.85%；相比2020年的13935.23億，增長(zhǎng)超2600億。

不過(guò)隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管加強(qiáng)，紅利期衰退之后渤海銀行的各種問(wèn)題也都隨之浮出水面。

截至2022年末，渤海銀行不良貸款率為1.76%，與去年保持持平。從細(xì)分來(lái)看，個(gè)人不良貸款率已上升至2.02%，比上年末上升0.59個(gè)百分點(diǎn)。尤其是個(gè)人消費(fèi)貸款不良率，已從2019年的0.63%一路上漲至4.63%。

渤海銀行2022年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，營(yíng)收和凈利均出現(xiàn)大幅下滑。2022年渤海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入264.65億元，同比下降9.35%；同期歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)61.07億元，同比下降29.23%。

從渤海銀行近幾年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上看，營(yíng)收凈利潤(rùn)增速的下滑更為嚴(yán)重。其營(yíng)收增速已從2019年的22.27%降至如今的-9.35%；同期凈利增速則從15.71%降至-29.23%。

2022年渤海銀行利息凈收入與非利息凈收入雙雙出現(xiàn)明顯回落。財(cái)報(bào)顯示，2022年渤海銀行利息凈收入226.69億元，比上年下降9.97%；非利息凈收入37.97億元，同比下降5.44%。

其中，占比重要的發(fā)放貸款和墊款利息收入同比下降3.58%；買入返售金融資產(chǎn)利息收入同比下降60.83%；存入中央銀行款項(xiàng)的利息收入下降3.63%；存放停業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)利息減少7.25%。

截至2022年末，渤海銀行公司存款總額5381.03億元，比上年末減少180.27億元，下降3.24%，公司貸款總額5351.49億元，較上年末減少20.90億元，下降0.39%。

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