繼國(guó)有行之后，股份行也下調(diào)利率，大堂經(jīng)理：存定期會(huì)更加劃算

作者|周潔 來源|時(shí)代周報(bào)(ID：timeweekly)

繼六大國(guó)有銀行在日前調(diào)整存款掛牌利率以及各項(xiàng)存款產(chǎn)品利率調(diào)整后，中信銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、恒豐銀行、華夏銀行、渤海銀行等股份制銀行在12月25日起，也對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)。

具體來看，中信銀行、平安銀行、光大銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行等銀行的1年定期存款利率普遍調(diào)降10個(gè)基點(diǎn)至1.65%；2年定期存款利率普遍調(diào)降20個(gè)基點(diǎn)，中信銀行降至1.7%，民生銀行降至1.75%，光大銀行、廣發(fā)銀行降至1.8%，平安銀行降至1.9%；3年定期存款利率普遍下降25到30個(gè)基點(diǎn)至2%，浙商銀行則降至2.25%；5年期存款利率普遍下降20到25個(gè)基點(diǎn)至2.05%，浙商銀行降至2.3%。

12月22日至25日，時(shí)代周報(bào)記者走訪了上海多家國(guó)有行、股份行等銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，了解利率調(diào)整的現(xiàn)場(chǎng)情況、細(xì)節(jié)和影響。

一

“存定期會(huì)更加劃算”

12月22日，時(shí)代周報(bào)記者首先來到了建設(shè)銀行上海陸翔路支行。記者了解到，該行當(dāng)日就進(jìn)行了利率調(diào)整，目前一年期定期存款利率為1.7%，兩年期為1.9%，三年期為2.35%。一位大堂經(jīng)理表示：“如果您的資金暫時(shí)不用，存定期會(huì)更加劃算。”

△圖片來源：建設(shè)銀行上海陸翔路支行

而在農(nóng)業(yè)銀行顧村支行，記者發(fā)現(xiàn)，銀行的存款利率也已經(jīng)調(diào)整，與建設(shè)銀行的利率基本一致。記者進(jìn)一步了解到，這次調(diào)整涉及多個(gè)存款期限。一位工作人員詳細(xì)解釋了調(diào)整前后的利率變化：“一年期的利率、兩年期、三年期的利率分別下調(diào)了0.1%、0.2%、0.25%。”可以看出，存款期限越長(zhǎng)，調(diào)整幅度也越大。

一位正在咨詢的客戶告訴記者，他是今天早上才知道利率下調(diào)的消息，他原本打算存入一年期的定期存款，但現(xiàn)在覺得不太劃算，想要換成兩年期或者三年期的。“我覺得利率下調(diào)對(duì)我們這些小存戶還是有影響的，畢竟利息收入少了，錢也不值錢了。”他說。

△圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行上海顧村支行

在工商銀行上海顧村公園支行，記者看到，銀行的掛牌上也顯示出了調(diào)整后的存款利率，與其他銀行相同。此外，5年期定期存款的利率為2.4%。“這是今天剛下調(diào)的，利率下調(diào)暫時(shí)現(xiàn)在還沒影響理財(cái)產(chǎn)品。目前5年的保險(xiǎn)預(yù)息3.2%，可能也要降。”工作人員表示。

此外，一位正在辦理業(yè)務(wù)的客戶表示，她是昨天晚上在手機(jī)上看到銀行的通知，說今天開始存款利率下調(diào)，她趕緊來銀行存入了一筆五年期的定期存款。“我覺得五年期的利率還可以，比其他期限高一點(diǎn)，而且我也不急著用這個(gè)錢，就當(dāng)是個(gè)保險(xiǎn)吧。”她說。

△圖片來源：工商銀行顧村公園支行

招商銀行顧村支行工作人員表示，客戶可以通過手機(jī)APP查看具體的存款利率變化。他表示，存款與理財(cái)是兩個(gè)不同的業(yè)務(wù)，存款利率下調(diào)不會(huì)直接影響理財(cái)收益。對(duì)于是否繼續(xù)存款，他建議客戶比對(duì)不同銀行利率后再?zèng)Q定。

12月24日，在五角場(chǎng)的中國(guó)銀行支行，時(shí)代周報(bào)記者了解到，該行的利率已經(jīng)是調(diào)整以后的利率了，且四大行調(diào)整后的利率基本相同。中國(guó)銀行一位大堂經(jīng)理表示，理財(cái)與存款業(yè)務(wù)無關(guān)，存款利率下調(diào)后客戶是否繼續(xù)存款要看個(gè)人情況。

在三門路的交通銀行支行，記者遇到了一位替父母來問存款利率的年輕人。一位工作人員告訴他，現(xiàn)在的利率是上周五下調(diào)的，下調(diào)了多少只能告訴基準(zhǔn)利率，沒調(diào)之前利率更高一點(diǎn)。具體來看，一年方面，一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款的基準(zhǔn)利率分別為1.45%、1.65%、1.95%、2.00%，而存款5萬以上都會(huì)有相應(yīng)的特別利率。

交通銀行三門路支行的一位工作人員也表示，下調(diào)了以后，建議存款，“錢閑著也是閑著，不如存起來”。

△圖片來源：交通銀行三門路支行

12月22日，招商銀行顧村支行的一位工作人員向時(shí)代周報(bào)記者證實(shí)，該行的存款利率已經(jīng)下調(diào)。他說：“客戶可以登錄手機(jī)APP，查看最新的存款利率。”他還解釋道：“存款和理財(cái)是兩種不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)，存款利率的下調(diào)并不意味著理財(cái)收益也會(huì)降低。”至于是否應(yīng)該繼續(xù)存款，他建議客戶在決定之前，先對(duì)比一下不同銀行的利率水平。

值得注意的是，并非所有銀行都參與了這次利率下調(diào)。

12月22日，在上海銀行顧村支行，時(shí)代周報(bào)記者得知，銀行的存款利率并沒有調(diào)整，與其他銀行有所不同。

但就在25日，時(shí)代周報(bào)記者再次詢問該行存款利率情況，一位工作人員透露，雖然目前還未調(diào)整，但“本周會(huì)下調(diào)的，具體時(shí)間尚未確定”?？梢姡虾ｃy行存款利率調(diào)整也已箭在弦上，有望跟進(jìn)落實(shí)。

△圖片來源：上海銀行顧村支行

光大證券預(yù)計(jì)，商業(yè)銀行有追求“開門紅”的傳統(tǒng)，“因此不免會(huì)有一些銀行于明年三月中下旬階段性地小幅提高其個(gè)別存款產(chǎn)品的利率，而且一些小行甚至可能要在完成明年‘開門紅’任務(wù)后（即四月份）才開始本輪存款利率的調(diào)整。”

二

存款利率下調(diào)影響多方面

那么，存款利率下降究竟會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響呢？

對(duì)于銀行而言，興業(yè)證券認(rèn)為：“存款利率下降一方面有利于緩解銀行負(fù)債端成本和息差壓力，另一方面，也可能是為后續(xù)LPR 調(diào)整預(yù)留空間。”

光大證券則從不同的角度進(jìn)行了解讀，一方面來說，“部分投資者認(rèn)為，本次存款利率的下調(diào)標(biāo)志著新一輪寬松周期的開始。我們認(rèn)為，如果以LPR及存款利率作為衡量貨幣政策寬松的標(biāo)準(zhǔn)，那么我們一直處于寬松的大周期中，所以談不上是個(gè)新周期的開始。”

另一方面來說，“部分投資者認(rèn)為，存款利率的下降會(huì)帶動(dòng)整個(gè)金融市場(chǎng)利率的下移，從而利多債券市場(chǎng)。我們認(rèn)為，以中長(zhǎng)期的時(shí)間跨度來看這個(gè)邏輯是成立的，但存款利率的下降較難在短期內(nèi)充分傳導(dǎo)至債券市場(chǎng)。從實(shí)證上看也是如此，去年9月和今年9月主要銀行均下調(diào)過存款利率，但兩次存款利率下調(diào)之后的一段時(shí)間10Y國(guó)債收益率卻是上行的。”光大證券表示。

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的影響，中信建投證券指出，“年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力有望相對(duì)提升，利好壽險(xiǎn)公司2024年‘開門紅’和一季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)。”

至于國(guó)債期貨，招商期貨在其研報(bào)中認(rèn)為，“上周央行重啟14天逆回購(gòu)，未市場(chǎng)跨年資金保駕護(hù)航。市場(chǎng)7天回購(gòu)利率小幅回落，但是隔夜繼續(xù)維持高位。而銀行下調(diào)存款利率也顯示整體利率下行的壓力較大。國(guó)債期貨維持此前強(qiáng)勢(shì)，繼續(xù)走高，尤其是10年期國(guó)債期貨價(jià)格已經(jīng)突破前高，在價(jià)格中蘊(yùn)含了較多降息預(yù)期。整個(gè)10年期國(guó)債收益率水平已經(jīng)降至2.6%附近。操作層面我們觀點(diǎn)未變，操作上依舊建議考慮多單持有。”

通過這次時(shí)代周報(bào)記者的走訪，可以看出部分銀行的存款利率確實(shí)出現(xiàn)了下調(diào)。不過，不同銀行的存款利率略有差異，儲(chǔ)戶可以選擇利率相對(duì)更高的銀行。另一方面，銀行工作人員普遍建議儲(chǔ)戶將閑置資金存入定期，獲得一定收益。

編者按：本文轉(zhuǎn)載自微信公眾號(hào)：時(shí)代周報(bào)(ID：timeweekly)，作者：周潔