京東金融副總裁姚乃勝：以金融助力零售生態(tài)圈

京東為什么要做金融?它本來(lái)是做零售、做電商的企業(yè)。大家對(duì)金融有一個(gè)比喻，它是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的潤(rùn)滑劑，或者說(shuō)是血液。京東的金融和實(shí)體是連在一起的，血和肉是連在一起的。比如京東的“白條”，貫穿在零售的整個(gè)過(guò)程中;京東的供應(yīng)鏈金融“京保貝”，供應(yīng)商跟京東進(jìn)行商業(yè)來(lái)往的整個(gè)過(guò)程，無(wú)論是送貨、入庫(kù)，還是接到定單、把貨賣(mài)掉，真的是一個(gè)水乳相融、血肉相連的過(guò)程。

這也是在一年以前，京東決定要做金融，要真正助力零售生態(tài)圈的起因。緊緊圍繞著商家和供應(yīng)商，不僅是給京東供貨的企業(yè)、平臺(tái)上的聯(lián)營(yíng)商家，也包括物流等合作伙伴。京東做金融的基調(diào)是傳承京東的品牌，多快好省，可以信賴(lài)?？梢孕刨?lài)在零售里很重要，在金融里也更重要。這是我們努力的方向，要傳承京東的文化和品牌。

京東金融的具體業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，各自有不同的定位：

第一個(gè)是“白條”，它是賒銷(xiāo)的概念，是在整個(gè)商城的銷(xiāo)售和支付流程中，是在C端提供的金融服務(wù)。簡(jiǎn)化購(gòu)物流程，把從申請(qǐng)，到購(gòu)買(mǎi)，到最后的還款、積分的整合打通在一起。這是所謂的資產(chǎn)端;

還有一個(gè)是2B的供應(yīng)鏈金融服務(wù);

另外，是支付，是金融的高速公路，或者是血管;

再就是平臺(tái)。各種各樣的金融產(chǎn)品，理財(cái)?shù)?、保險(xiǎn)的、貴金屬、信用卡，相當(dāng)于是金融的入口。未來(lái)三五年時(shí)間的演變，金融也可能做到入口平臺(tái)化。金融的入口也可能平臺(tái)化，對(duì)于平臺(tái)背后的，無(wú)論是做產(chǎn)品的，還是做渠道的，一定是專(zhuān)業(yè)化的概念。同時(shí)，品牌很重要，零售一樣，一定要有自己的品牌，無(wú)論是尿布的，還是奶粉的，還是做洗發(fā)水的，金融也是類(lèi)似的服務(wù)產(chǎn)品化、產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化、入口平臺(tái)化的發(fā)展趨勢(shì)。還有一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷涌現(xiàn)，或者是說(shuō)經(jīng)典的創(chuàng)新方式。

從零售的角度去看金融，簡(jiǎn)單的把它分成兩部分，一部分是資產(chǎn)端，一部分是資金端。“白條”實(shí)際上是資產(chǎn)端。資金端無(wú)非就是理財(cái)。在某種意義上，金融就是數(shù)據(jù)。大家都說(shuō)金融是管理資產(chǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，但實(shí)際上這些都是數(shù)據(jù)支撐的。所有這些東西都是基于數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)可以分為數(shù)據(jù)的底層，可以提供大家的電話(huà)號(hào)碼、家庭住址、信用記錄、打電話(huà)的時(shí)長(zhǎng)、微博上發(fā)了什么消息，這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，賣(mài)磚頭、賣(mài)水、賣(mài)水泥、賣(mài)沙子。還有是數(shù)據(jù)上面跟應(yīng)用緊密相連的。再上面是真正使用這些數(shù)據(jù)的。

我們跟美國(guó)的差距在什么地方?最關(guān)鍵的不是我們?cè)趺锤愠鲆粋€(gè)模型，我們欠缺的是模型背后的數(shù)據(jù)。如果有這些數(shù)據(jù)的話(huà)，比如對(duì)于信用卡的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，沒(méi)必要是18%。如果有數(shù)據(jù)的話(huà)，可以充分避免大家對(duì)A股、創(chuàng)業(yè)板不滿(mǎn)意的地方。這些數(shù)據(jù)是準(zhǔn)確的、及時(shí)的、合理的、透明的。從金融的角度，我們未來(lái)五年能真正提高，是在數(shù)據(jù)方面。

京東呼吁的是跟大家一起建立一個(gè)很好的機(jī)制和方法，建立一個(gè)好的數(shù)據(jù)平臺(tái)。無(wú)論各位從哪個(gè)角度，或者是從國(guó)家的角度來(lái)說(shuō)，真正給金融帶來(lái)巨大的價(jià)值，大家一起建立一個(gè)公開(kāi)、透明、合理、公平、守信的數(shù)據(jù)共享體系。這是金融最重要的一部分。

現(xiàn)在有很多的支付公司，如果支付是血管或者是高速公路的話(huà)，其實(shí)沒(méi)必要建這么多高速公路?？赡芷渌Ц豆緯?huì)逐漸變成毛細(xì)血管，產(chǎn)品更接地氣，讓用戶(hù)聯(lián)系得更緊密，社會(huì)的效率就提高了。高速公路建好了，金融就活起來(lái)了。血液流在肉里面了，血管也有了。

做個(gè)比喻，數(shù)據(jù)在某種意義上就相當(dāng)于白細(xì)胞，或者是相當(dāng)于淋巴，是保證整個(gè)體系暢通的。肉就是真正的實(shí)體企業(yè)，或者是個(gè)人。未來(lái)五年，金融就是真正助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，也可以實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)。我們的京保貝這個(gè)產(chǎn)品，可以做到3分鐘放款。我們一起打造出一個(gè)或者一些企業(yè)，我們敢和美國(guó)的高盛叫板的企業(yè)。當(dāng)然，現(xiàn)在支付已經(jīng)做得很好了。借助這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)，或者是借助潮流趨勢(shì)，尤其是這么巨大的人口紅利，建立一些偉大的金融公司，建立一個(gè)比較高效的金融體系。

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