平安董事長(zhǎng)馬明哲：努力適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)新文化與環(huán)境

首先談?wù)勎覀儗?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的理解，可以肯定地說，互聯(lián)網(wǎng)一定會(huì)給整個(gè)人類社會(huì)、經(jīng)濟(jì)，以及各行各業(yè)帶來很大影響。

“金融”是什么?金融的本質(zhì)是中介，金就是錢，融就是交易。金融是讓有錢的人錢生錢，需要錢的人，借錢生錢。無(wú)論你是保險(xiǎn)、銀行、證券、信托。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融會(huì)產(chǎn)生什么影響?我簡(jiǎn)單分享一下此前在復(fù)旦講過的觀點(diǎn)：1、10年內(nèi)60%的現(xiàn)金、信用卡被取代;2、15年內(nèi)，大部分中小金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)完成;3、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的前臺(tái)將會(huì)小型化、社區(qū)化、智能化、多元化。

為什么會(huì)取代現(xiàn)金?在世界金融業(yè)里，除了貨幣、鈔票以外有了支票、信用卡，它們都取代了現(xiàn)金?，F(xiàn)在只是零用消費(fèi)用現(xiàn)金，稍微大額的都用信用卡。中國(guó)直接跳過了支票這一步。未來我們足以相信，移動(dòng)的手機(jī)和其他設(shè)備會(huì)進(jìn)一步取代信用卡，更加取代現(xiàn)金。

在肯尼亞、海地，50%以上都是手機(jī)取代了現(xiàn)金。在瑞典，95%的現(xiàn)金被取代了。用手機(jī)取代信用卡，比信用卡更便利，而且生活場(chǎng)景更多。信用卡還是需要媒介來刷卡，而手機(jī)更加方便。無(wú)接觸的支付給人們生活帶來更多方便。

平安怎么辦?為了迎接未來這種科技的轉(zhuǎn)變，我們必須快速迎頭趕上。我們?cè)?月16日內(nèi)部開始測(cè)試壹錢包，希望未來創(chuàng)造不同生活場(chǎng)景，逐漸取代信用卡、取代現(xiàn)金。

臺(tái)灣的銀行利差是0.97個(gè)百分點(diǎn)，香港是1.53，中國(guó)的銀行利差還有2-3。我們主要利潤(rùn)還是來自利差，可以支持機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)成本。而騰訊、阿里創(chuàng)造了很多金融產(chǎn)品后，利率市場(chǎng)化其實(shí)提前走過來了。

這意味著金融需要通過外包才能生存下來，這個(gè)選擇是被迫的，你不得不走這條路。

所以未來社區(qū)前臺(tái)也可能會(huì)走向四化。平安下一步會(huì)推廣小微型的綜合服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)來應(yīng)對(duì)。

金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融

傳統(tǒng)金融的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于，渠道為王、產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)。占了好的地點(diǎn)，更多人均銷售產(chǎn)能，單點(diǎn)單店單人的銷售更高，加上產(chǎn)品多，特色好，就是傳統(tǒng)金融持續(xù)了上百年的核心競(jìng)爭(zhēng)力。金融互聯(lián)網(wǎng)還只是傳統(tǒng)金融，用互聯(lián)網(wǎng)提升遠(yuǎn)程服務(wù)，讓服務(wù)更好。

互聯(lián)網(wǎng)金融則是流量為王，從服務(wù)入手，價(jià)格驅(qū)動(dòng)。電商是把地面商鋪和人力成本讓利給了消費(fèi)者，而且選擇很多，服務(wù)很好，但必須基于流量。