銀客網(wǎng)CEO林恩民：未來(lái)P2P的競(jìng)爭(zhēng)是投資人之爭(zhēng)

但對(duì)于牌照監(jiān)管，不少業(yè)內(nèi)人士態(tài)度謹(jǐn)慎。對(duì)此，銀客網(wǎng)總裁林恩民接受媒體采訪時(shí)表示，如果實(shí)行P2P牌照制度將摧毀行業(yè)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融是市場(chǎng)行為，應(yīng)該由市場(chǎng)去決定生死，不能對(duì)P2P一刀切，部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的出發(fā)點(diǎn)是幫助小微經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展。

林恩民認(rèn)為，一個(gè)健康良性的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展需要靠各個(gè)環(huán)節(jié)的支持，譬如，投資人的活躍度、借貸方相關(guān)資料審核、第三方擔(dān)保公司及相關(guān)法律保證等等，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的建立，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將承載更大項(xiàng)目空間與區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

據(jù)悉，銀客網(wǎng)2013年年底上線，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元。它的模式是線上獲得投資人、線下與小貸公司、擔(dān)保公司合作獲得借款項(xiàng)目，擔(dān)保公司負(fù)責(zé)貸前風(fēng)險(xiǎn)審查，銀客網(wǎng)與中誠(chéng)信合作進(jìn)行二次審查，由擔(dān)保公司承擔(dān)無(wú)限連帶擔(dān)保責(zé)任。

目前銀客網(wǎng)平均借款額度為400萬(wàn)左右，年化利率集中在12%至15%，期限多為三至六個(gè)月，每單業(yè)務(wù)銀客網(wǎng)收取2%的手續(xù)費(fèi)，擔(dān)保公司每單收取1%至5%的擔(dān)保費(fèi)，借款人的年化資金成本接近20%。目前累計(jì)成交額為1億1千萬(wàn)元。

林恩民介紹，銀客網(wǎng)平臺(tái)本身不提供擔(dān)保，每個(gè)借款項(xiàng)目都由一個(gè)特定的擔(dān)保公司或小貸公司提供擔(dān)保。銀客會(huì)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行貸后跟蹤，在還款的前三天跟借款人打電話，問(wèn)資金情況，如果發(fā)現(xiàn)借款人猶豫了，立馬跟擔(dān)保公司聯(lián)系，擔(dān)保公司就要準(zhǔn)備這筆錢，如果借款人還不了，擔(dān)保公司就準(zhǔn)備還錢。目前銀客網(wǎng)的合作伙伴已經(jīng)有十幾家擔(dān)保公司和小貸公司。

P2P行業(yè)收入來(lái)源一般包括借貸利差或服務(wù)費(fèi)，銀客網(wǎng)目前的收入也來(lái)自手續(xù)費(fèi)，但林恩民表示，“我們希望幾年之后2%的手續(xù)費(fèi)免收，3年之后P2P行業(yè)會(huì)由增量市場(chǎng)變成存量市場(chǎng)，借款利率會(huì)降低，服務(wù)費(fèi)也會(huì)降低，甚至為零，這個(gè)時(shí)候比拼的是投資人的開(kāi)發(fā)以及相應(yīng)的增值服務(wù)。如果仍然收費(fèi)，肯定活不下去。”

林恩民表示，未來(lái)嘗試靠增值服務(wù)來(lái)盈利。他認(rèn)為，未來(lái)P2P的競(jìng)爭(zhēng)不是優(yōu)質(zhì)借款人之爭(zhēng)，而是投資人之爭(zhēng)，看誰(shuí)能夠給投資人提供更好的增值服務(wù)，誰(shuí)能將他們的投資轉(zhuǎn)化為更好的生活。

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