P2P網(wǎng)貸不只有眼前的“茍且” 還有遠(yuǎn)方

按照原本的計(jì)劃和時(shí)間安排，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的整改驗(yàn)收及合規(guī)備案本應(yīng)在2018年6月底前完成。然而今年6月份，日日夜夜期盼行業(yè)徹底走上合規(guī)發(fā)展之路的投資人，沒有迎來預(yù)想之中備案完成的消息，卻被接二連三的平臺(tái)爆雷炸的灰頭土臉。即便是選擇了大體量、知名度高、強(qiáng)背景的平臺(tái)，也無一幸免。

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，受經(jīng)濟(jì)下行、監(jiān)管出清等因素的影響，6、7月份，P2P業(yè)內(nèi)出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路、經(jīng)偵介入、停業(yè)或轉(zhuǎn)型的問題平臺(tái)共計(jì)298家，遠(yuǎn)超過了今年前5個(gè)月問題平臺(tái)數(shù)量的總和。部分投資人遭遇連環(huán)雷，資金受損嚴(yán)重。在雷潮蔓延、輿論變差的大環(huán)境下，不少人因行業(yè)動(dòng)蕩不堪的局勢(shì)、混亂無序的現(xiàn)狀而對(duì)P2P投資喪失了信心。

事實(shí)上，正如生活不只有眼前的茍且，還有詩和遠(yuǎn)方，大家也沒有必要因?yàn)镻2P優(yōu)勝劣汰必然要經(jīng)歷的良幣驅(qū)逐劣幣，偏頗地認(rèn)為網(wǎng)貸不行了，雷潮只是監(jiān)管加劇、行業(yè)出清的產(chǎn)物，不是行業(yè)走衰的號(hào)角。其實(shí)，今年以來，P2P網(wǎng)貸在你注意或不注意的時(shí)刻，已悄悄發(fā)生了很多變化，這些變化，才是真正預(yù)示P2P遠(yuǎn)方和未來的信號(hào)。

1.上半年，P2P增長(zhǎng)勢(shì)頭放緩，穩(wěn)步前行。去年，央行等十七部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》，要求化解存量、嚴(yán)控增量，即整改期間，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存量不合規(guī)業(yè)務(wù)要逐步壓降至零，且不得新增不合規(guī)業(yè)務(wù)。在此基礎(chǔ)之上，還有部分地區(qū)監(jiān)管部門發(fā)出了“不得增長(zhǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模”的指示。

業(yè)內(nèi)人士表示，在此之前，網(wǎng)貸平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)，一味靠量去搶占市場(chǎng)，只要能增量，就對(duì)產(chǎn)品背后潛藏的風(fēng)險(xiǎn)忽略不計(jì)，像首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸以及早期的配資業(yè)務(wù)，都是這么發(fā)展起來的。在“嚴(yán)控規(guī)模”的政策指令下，P2P平臺(tái)為向合規(guī)靠攏，紛紛下架或清退違規(guī)產(chǎn)品，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大大降低，反映在數(shù)據(jù)上，今年以來，P2P成交額相比去年明顯降低，待還余額增長(zhǎng)速度也大大放緩，今年7月份，網(wǎng)貸待還余額甚至還出現(xiàn)了4年來的首次下降。

2.P2P合規(guī)發(fā)展逐步進(jìn)入正軌。隨著風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治及驗(yàn)收備案的推進(jìn)，眼下，網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)工作已取得了有效進(jìn)展。比如在小額普惠方面，P2P項(xiàng)目超出借款限額的情形明顯減少。公開數(shù)據(jù)顯示，今年5月份，單月單一借款人累計(jì)成交超100萬元的占比僅為7.57%，相比于2016年8月份的46.09%，下降了38.52%!在銀行存管方面，P2P平臺(tái)與銀行的存管合作也推進(jìn)順利，截至今年7月份，已上線存管系統(tǒng)的P2P平臺(tái)共計(jì)967家，占行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的近六成!

三益寶行業(yè)分析師表示，備案臨近，真正踏踏實(shí)實(shí)想要立足的平臺(tái)，誰也不想在終點(diǎn)線前倒下，都在卯足了勁向著合規(guī)的目標(biāo)前進(jìn)。以三益寶為例，平臺(tái)在監(jiān)管下發(fā)之后積極行動(dòng)，銀行存管、三級(jí)等保、信披專欄、風(fēng)險(xiǎn)提示、小額分散一個(gè)不落，即將到來的P2P平臺(tái)自查工作，三益寶也已做好了準(zhǔn)備，將按時(shí)提交自查報(bào)告，進(jìn)一步提升平臺(tái)的合規(guī)發(fā)展水平。

3.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制正在加緊完善。最近一段時(shí)間，業(yè)內(nèi)相繼出臺(tái)了一系列的風(fēng)險(xiǎn)防范政策，包括：打擊逃廢債，要求各P2P平臺(tái)上報(bào)老賴信息;促進(jìn)不良資產(chǎn)清理，銀監(jiān)會(huì)召集四大資產(chǎn)管理公司協(xié)助出手，要用真金白銀化解P2P危機(jī);化解P2P風(fēng)險(xiǎn)，18 家金融機(jī)構(gòu)采用“一對(duì)多”的形式幫扶杭州14 家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu);加強(qiáng)信息披露，要求實(shí)際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時(shí)內(nèi)必須公布;正式啟動(dòng)網(wǎng)貸備案，重啟現(xiàn)場(chǎng)檢查……

這一套監(jiān)管組合拳，體現(xiàn)了國(guó)家從各個(gè)方面護(hù)盤網(wǎng)貸健康發(fā)展的決心，可以預(yù)見的是，未來還會(huì)不斷有政策出臺(tái)，有措施落實(shí)，引導(dǎo)行業(yè)走向一個(gè)美好而光明的未來。

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