當(dāng)前位置： 經(jīng)濟(jì)學(xué)人 ? 行業(yè)問答
老師，p2p這個(gè)行業(yè)底層需求的邏輯是什么！合法嗎？這個(gè)行業(yè)！未來前景如何？謝謝！?
2個(gè)回答
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邀請(qǐng)演講感謝提問。
P2P網(wǎng)貸成交量每年都在上漲，2017年全年成交量達(dá)到28048億元，規(guī)模創(chuàng)下新高。雖然從增速是在下降的，但是我們可以相信，P2P網(wǎng)貸成交規(guī)模在未來一段時(shí)間內(nèi)仍會(huì)保持增長(zhǎng)，這個(gè)行業(yè)的前景非常寬闊。
支撐P2P網(wǎng)貸寬廣前景的，就是您所說的需求邏輯。這里可以分為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、借款人以及投資人三個(gè)角度。從P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來看，這個(gè)行業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力就是對(duì)資金流動(dòng)性的需求，以及"錢生錢"的高收益。不得不說這個(gè)肯定是借款平臺(tái)的需求，而且是一個(gè)非常具有誘惑力的需求。從借款人的角度來說，他們大多被P2P貸款平臺(tái)上操作便利、審核快、利率低所吸引；而從投資人的角度看，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的"高收益"、"期限靈活"、"低風(fēng)險(xiǎn)"正是他們所需要的。
簡(jiǎn)單講，就是p2p平臺(tái)賺取信息撮合的費(fèi)用，有了企業(yè)利潤(rùn)的來源；借款人想要借款，通過P2P平臺(tái)可以便捷的獲得融資，滿足了第一需求；投資人有閑置的資金，想要利用這些資金做些投資獲得收益，也能在P2P平臺(tái)上獲得滿足。由此，這一行業(yè)從底層邏輯到市場(chǎng)行為的鏈條就明確了。
P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種形式，并不違法相關(guān)法律規(guī)定。不過，若平臺(tái)故意以高利率吸引他人出借款項(xiàng)，將資金用于套利的或者以欺騙手段騙取他人出借款項(xiàng)的，將構(gòu)成犯罪。
希望回答對(duì)您有幫助。
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邀請(qǐng)演講P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)其實(shí)是一個(gè)信息服務(wù)平臺(tái)，撮合成交。借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸的行為。網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式。
合規(guī)性
2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)等部門正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，《辦法》出臺(tái)后，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門分別于2016年底和2017年初，發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，隨后，2017年8月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》。
網(wǎng)貸行業(yè)"1 3"制度框架基本搭建完成，初步形成了較為完善的制度政策體系，進(jìn)一步明確網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)則，有效防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)（比如龐氏騙局、自融等），保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，加快行業(yè)合規(guī)進(jìn)程。
前景
最近，以唐小僧、聯(lián)璧金融為首的高返平臺(tái)爆發(fā)危機(jī)，公安部門介入調(diào)查，引起行業(yè)震蕩。過去半個(gè)月來，超過40家P2P平臺(tái)出現(xiàn)問題。
多年來，剛性兌付一直是威脅中國(guó)金融市場(chǎng)乃至宏觀經(jīng)濟(jì)安全的心腹大患。 從債市到樓市，從銀行理財(cái)?shù)礁黝愘Y管，從國(guó)企到地方融資平臺(tái)，都在剛性兌付的光環(huán)之下，肆意加杠桿，不斷透支政府信用。 在經(jīng)濟(jì)上行期，只要增量足夠，可以掩蓋很多問題，借新還舊還能玩下去。然而，一切皆有周期，出來混終究要還。 再這么剛兌下去，垮掉的不只是金融體系，而是整個(gè)經(jīng)濟(jì)。所以，去剛兌是當(dāng)下金融改革的核心命題。P2P的資產(chǎn)標(biāo)的大多為中低資質(zhì)人群和小微企業(yè)，無論平臺(tái)如何審核把控，風(fēng)險(xiǎn)大于銀行理財(cái)?shù)男再|(zhì)不會(huì)改變。所以收益也必須打破剛兌，讓投資者意識(shí)到收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大，剛兌不打破，最后一根稻草總會(huì)壓死駱駝，一發(fā)生擠兌，很多高回報(bào)平臺(tái)爆雷的現(xiàn)象就會(huì)一直存在。
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