互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀和前景以及它會給商業(yè)銀行帶來哪些挑戰(zhàn)？

互聯(lián)網(wǎng)金融是把互聯(lián)網(wǎng)作為資源，以大數(shù)據(jù)?云計算為基礎(chǔ)的新金融模式，核心資源是大數(shù)據(jù)?互聯(lián)網(wǎng)金融第一次把互聯(lián)網(wǎng)作為金融活動賴以開展的資源平臺而不是技術(shù)平臺，形成基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的金融信用體系和數(shù)據(jù)驅(qū)動金融服務(wù)模式，降低信息不對稱，提高風(fēng)險定價能力，從根本上改變傳統(tǒng)金融服務(wù)的理念和業(yè)務(wù)方式，提升金融資源配合效率和風(fēng)險管理水平? 

在互聯(lián)網(wǎng)金融概念誕生之前，金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用已經(jīng)作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新而存在?金融互聯(lián)網(wǎng)是依托實體金融機構(gòu)的線下基礎(chǔ)，搭載互聯(lián)網(wǎng)功能和技術(shù)手段，對傳統(tǒng)金融領(lǐng)域進行的技術(shù)和效率改進，目前大多數(shù)網(wǎng)上銀行?電子銀行業(yè)務(wù)就屬于這一范疇?網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用已經(jīng)經(jīng)歷兩個階段，現(xiàn)在處于第三階段? 

第一次革命是計算機局域網(wǎng)在金融領(lǐng)域的大規(guī)模應(yīng)用，它滿足了人們快速準(zhǔn)確地處理金融業(yè)務(wù)，傳遞交易信息的需要? 

第二次革命是20世紀(jì)90年代末以后互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)中的逐步應(yīng)用，銀行?券商?基金公司?保險和各類交易所平臺借此開發(fā)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，金融交易商憑其開展網(wǎng)上交易，金融服務(wù)的邊界從一個私有域擴展到無限的互聯(lián)網(wǎng)空間?網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)前兩次對金融領(lǐng)域的變革中，本質(zhì)上都是技術(shù)的進步和效率的改進，計算機和網(wǎng)絡(luò)的使用對于金融沒有突破算盤和電話的范疇?

第三次革命對金融領(lǐng)域的變革不同于前兩次，互聯(lián)網(wǎng)金融有著完全不同的邏輯起點和商業(yè)模式，將掀起金融領(lǐng)域的"第三次革命"?

2、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)程度越來越深，超越或替代傳統(tǒng)金融的可能性大幅增加，主要表現(xiàn)在五個方面：

具體表現(xiàn)為在資產(chǎn)端，從大額高端到小微個人貸，金融產(chǎn)品投資門檻降低?在負(fù)債端，從投資者機構(gòu)到小散個人投資者，實現(xiàn)普惠金融?相對于服務(wù)功能，從傳統(tǒng)支付到第三方支付?法幣到數(shù)字貨幣，工具種類增加?相對于組織結(jié)構(gòu)，從銀行到互聯(lián)網(wǎng)公司，金融服務(wù)載體規(guī)模擴大?最后數(shù)據(jù)貫穿互聯(lián)網(wǎng)金融各個環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)金融正在崛起?

3、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合機遇

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，為傳統(tǒng)銀行業(yè)的變革和升級創(chuàng)造了條件，也為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進入銀行業(yè)帶來了機遇?未來互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融之間應(yīng)該是相互融合發(fā)展的關(guān)系?這是因為，一，無論在什么情況下，只要存在商品生產(chǎn)?貨幣交易，任何金融活動和銀行的經(jīng)營都必然會面對風(fēng)險，始終堅持金融的本質(zhì)屬性，注重風(fēng)險防控是不論任何人以任何形式從事任何金融活動都要遵循的不二法則；二，隨著大數(shù)據(jù)?云計算和社交網(wǎng)絡(luò)?搜索引擎等信息技術(shù)的不斷發(fā)展，幾百年以來，傳統(tǒng)的金融功能必須依靠特定的金融組織，必須通過有形的物理機構(gòu)才能實現(xiàn)的狀況已經(jīng)發(fā)生改變?與此同時，現(xiàn)代經(jīng)濟生活?廣大社會公眾對金融服務(wù)的便捷性?效率性的要求越來越高?在這樣的情況下，銀行必須緊跟時代的步伐，通過依靠互聯(lián)網(wǎng)，運用新技術(shù)來構(gòu)造銀行新的組織框架，創(chuàng)建銀行新的經(jīng)營機制，開發(fā)銀行新的服務(wù)產(chǎn)品，從而才能實現(xiàn)自身的不斷發(fā)展?

4、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投融資前景

互聯(lián)網(wǎng)金融仍是創(chuàng)業(yè)與投資的風(fēng)口之一，隨著市場空間的進一步擴大，2017年很有可能誕生新的獨角獸?與此同時，隨著科技進步，創(chuàng)新模式?創(chuàng)新業(yè)態(tài)不斷產(chǎn)生，轉(zhuǎn)型與跨界融合的大趨勢，更將是為互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)保險?互聯(lián)網(wǎng)證券?供應(yīng)鏈金融?消費金融?數(shù)字資產(chǎn)交易等細(xì)分領(lǐng)域的創(chuàng)新提供契機，更多以金融為本質(zhì)但更好運用了互聯(lián)網(wǎng)手段的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)企業(yè)將會持續(xù)獲得資本的青睞并迎來巨大的發(fā)展機會?