保險(xiǎn)科技市場(chǎng)領(lǐng)先競(jìng)爭(zhēng)者有哪些?

第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相當(dāng)大的差別，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

保險(xiǎn)科技市場(chǎng)還有一類大的參與主體是互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的上下游關(guān)聯(lián)公司，比如我們熟知的BATJ等巨頭都在保險(xiǎn)領(lǐng)域有相當(dāng)大的布局，有的持有一家或多家保險(xiǎn)公司牌照、直接參與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)，有的持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或保險(xiǎn)銷售代理牌照并利用自身流量?jī)?yōu)勢(shì)給C端提供保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。同時(shí)還有很多汽車廠商、醫(yī)療機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有布局，也是保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的重要參與主體。 

圖表1:保險(xiǎn)科技市場(chǎng)參與主體

資料來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

從保險(xiǎn)科技細(xì)分行業(yè)圖譜看，根據(jù)不同商業(yè)模式的屬性，總體來(lái)講可以分成四個(gè)大類：

第一類是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，有眾安保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)這四大家。

第二類是2A公司，就是給Agent（代理人）端提供展業(yè)工具的公司。在這個(gè)分類當(dāng)中有很多公司做得非常好，比如說(shuō)保險(xiǎn)師、騰保保險(xiǎn)、超級(jí)圓桌、e家保險(xiǎn)、i云保等等，它們更多是通過(guò)科技手段給代理人群體提供更有效的展業(yè)工具，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。因?yàn)榇砣巳后w是壽險(xiǎn)行業(yè)中非常重要的參與主體，壽險(xiǎn)的個(gè)人代理人以及銀行渠道，大概占了90%的業(yè)務(wù)來(lái)源。

第三類是2B公司。2B公司有兩大類：一類是場(chǎng)景端，包括線上和線下的場(chǎng)景，特別是互聯(lián)網(wǎng)的流量場(chǎng)景和線下某些特定群體的場(chǎng)景，比如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤保險(xiǎn)，或者給中小企業(yè)提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、健康管理服務(wù)等等；另一類是賦能保險(xiǎn)公司，給保險(xiǎn)公司的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提供科技的支撐，做業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和運(yùn)營(yíng)效率的提升。常見的是與車聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的技術(shù)，比如OBD、EOBI等等，基于車輛的駕駛行為、行使里程、行使區(qū)域等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，幫助車險(xiǎn)公司更好地設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)客戶。還有一大領(lǐng)域是理賠，因?yàn)槔碣r永遠(yuǎn)是保險(xiǎn)公司的一個(gè)痛點(diǎn)，有不少的公司利用各項(xiàng)先進(jìn)技術(shù)給保險(xiǎn)公司在理賠方面提供防欺詐、快速理賠、遠(yuǎn)程核損定價(jià)等等服務(wù)，從而提高客戶體驗(yàn)、控制理賠的費(fèi)用。

第四類是2C公司。其中包括：直接面向客戶提供綜合銷售平臺(tái)或比價(jià)銷售平臺(tái)，幫助客戶更好的獲得想要的產(chǎn)品；其次還有管理型總代理，國(guó)外叫MGA (Managing General Agent)，這類公司不僅提供銷售渠道的支持，還提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷以及客戶服務(wù)，以幫助保險(xiǎn)公司更好服務(wù)客戶，在國(guó)內(nèi)像大特保等公司具備此類業(yè)務(wù)屬性；再次是網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，這其實(shí)一般不算作保險(xiǎn)科技，更多是網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，比較典型的例子是水滴互助及螞蟻金服的相互寶；保單的管理和智能投顧領(lǐng)域也有不少創(chuàng)業(yè)公司。

保險(xiǎn)科技的創(chuàng)業(yè)公司毫無(wú)疑問(wèn)也是市場(chǎng)參與主體之一，比如車車科技、棧略數(shù)據(jù)、大特保、保險(xiǎn)極客等等。從廣義上，其實(shí)還包括與保險(xiǎn)公司合作，提供軟硬件平臺(tái)服務(wù)、系統(tǒng)技術(shù)服務(wù)、數(shù)據(jù)分析服務(wù)等技術(shù)服務(wù)商，也是這個(gè)行業(yè)中的重要參與主體。