未來銀行業(yè)業(yè)務發(fā)展方向？

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據(jù)中銀協(xié)發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2018）》顯示，資管新規(guī)推動銀行業(yè)資管業(yè)務加快轉(zhuǎn)型。

資管新規(guī)推動資管業(yè)務加快轉(zhuǎn)型

報告認為，資管新規(guī)將引領(lǐng)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展方向，推動資產(chǎn)管理業(yè)務體制機制變革，并將重塑資產(chǎn)管理業(yè)務模式。

報告指出，資管新規(guī)將引領(lǐng)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展方向。一是推動理財產(chǎn)品向凈值管理轉(zhuǎn)型，糾正長期以來影子銀行信用風險定價體系的錯配問題，從根本上破解銀行理財產(chǎn)品的“隱性擔保”和“剛性兌付”，助推銀行資產(chǎn)管理業(yè)務轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲馁Y產(chǎn)管理。

二是銀行資產(chǎn)管理業(yè)務的投資標的有望逐漸轉(zhuǎn)向整個金融市場，從而改變主要集中于固定收益領(lǐng)域的現(xiàn)狀。

據(jù)報告分析，資管新規(guī)將推動資產(chǎn)管理業(yè)務體制機制變革，銀行資產(chǎn)管理業(yè)務組織形式將呈現(xiàn)多元化發(fā)展態(tài)勢。

在資管新規(guī)下，銀行理財子公司可能成為獲批的方向，這標志著銀行業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務上升到一個新的臺階。報告指出，銀行資管業(yè)務將配置更豐富的人員結(jié)構(gòu)，和市場化的激勵機制。面對信托、基金、券商和保險等市場化同業(yè)的競爭，銀行資產(chǎn)管理業(yè)務特別是獨立后的資管子公司，將積極創(chuàng)新不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場化激勵機制。

報告認為，資管新規(guī)還將重塑資產(chǎn)管理業(yè)務模式。資產(chǎn)管理業(yè)務因為具有較少占用銀行資本、知識技術(shù)密集、財富驅(qū)動、分層服務等特征，是銀行推進綜合化經(jīng)營、實現(xiàn)盈利模式轉(zhuǎn)型的重要突破口。

在資管新規(guī)下，銀行資產(chǎn)管理業(yè)務將從利率市場化的存款替代品，向真正的資產(chǎn)管理產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。不同規(guī)模和性質(zhì)的銀行理財機構(gòu)追逐差異化競爭優(yōu)勢的內(nèi)在動力，會使各銀行資產(chǎn)管理業(yè)務特點逐漸分化，從而改變當前各商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重的格局。

此外，銀行營業(yè)網(wǎng)點關(guān)停、銀行智能化、銀行頻繁招聘技術(shù)人員等，都在證明銀行業(yè)正在發(fā)生變化。

項目財務顧問業(yè)務

隨著新型金融機構(gòu)數(shù)量和類型不斷增多，銀行在吸收存款和銷售理財產(chǎn)品上很可能變得越來越?jīng)]有優(yōu)勢，但銀行豐富的項目審查和組織經(jīng)驗是如何機構(gòu)無法超越的，可以充當項目的財務顧問。

目前部分地方的PPP項目已暗合了這一趨勢：銀行資金與PPP項目之間存在期限配錯，不適合充當社會資本方，但這并不妨礙銀行以其他方式積極介入，如提供過橋貸款、設(shè)備租賃、現(xiàn)金管理、企業(yè)資產(chǎn)證券化等綜合金融服務，同時引入長期限的外部保險資金、養(yǎng)老金等參與項目。換言之，銀行在PPP項目中充當了政府的財務顧問。

專業(yè)化金融服務業(yè)務

未來或許不會再有大而全的傳統(tǒng)銀行了。大型銀行多數(shù)向前兩個方向轉(zhuǎn)型，也有中小銀行向?qū)I(yè)化、特色化金融服務中介轉(zhuǎn)型，比如一些專門從事零售業(yè)務或財富管理業(yè)務的金融機構(gòu)，一些為其他金融機構(gòu)提供風險管理顧問服務的中介機構(gòu)，還有一些成為服務中小企業(yè)的貼身金融管家。

你好！謝謝你的提問：

在我看來，未來銀行主要在這三個方面發(fā)力：

一是把握好信貸投向

確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。按照中央經(jīng)濟工作會議要求，發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行，推動城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社業(yè)務逐步回歸本源。要圍繞國家重大戰(zhàn)略規(guī)劃和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，支持好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、先進制造業(yè)和民營小微企業(yè)等。抓住實體經(jīng)濟融資鏈條中的薄弱環(huán)節(jié)，解決好小微企業(yè)融資難和農(nóng)村金融服務不足等問題。信貸投放做到有取有舍、有保有壓、有進有退，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級。

二是加強金融科技的應用

要加強云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和移動互聯(lián)網(wǎng)等金融科技在銀行業(yè)的應用，積極推動金融與生活場景融合、線上與線下融合，提高數(shù)據(jù)挖掘分析和響應能力，實現(xiàn)精準營銷、精細管理、專業(yè)運營和有效風控，不斷提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

三是處理好“防風險”與“促發(fā)展”之間的關(guān)系

小微企業(yè)一般經(jīng)營風險偏大而又缺少傳統(tǒng)抵押物，想從銀行獲取貸款并非易事，即使最終獲得貸款，也常常會付出較高的融資成本，這也是小微企業(yè)融資難和融資貴的重要原因。因此，商業(yè)銀行應在風險防控上加大創(chuàng)新力度，推廣存貨、應收賬款、專利權(quán)等動產(chǎn)或權(quán)益質(zhì)押，降低小微企業(yè)貸款門檻，壓縮小微企業(yè)融資成本。