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邀請演講
題主您好,盡管現(xiàn)在我們看到歐美地區(qū)一些銀行暴雷、收購兼并的新聞,但是全球銀行業(yè)的發(fā)展是一個復雜而多變的動態(tài)過程。銀行在不同國家和地區(qū)的角色和功能可能有所不同,但是從全球發(fā)展趨勢來看,他們都面臨數(shù)字化、可持續(xù)性以及監(jiān)管壓力等多重挑戰(zhàn)。
銀行業(yè)未來發(fā)展如何?不是取決于局部的特殊性事件,而是需要拉長時間線,長遠的角度去看銀行業(yè)能否在數(shù)字化、智能化時代的浪潮下,順利應對挑戰(zhàn),并保持競爭力。
我國銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長,增速總體較為穩(wěn)定。
根據(jù)銀保監(jiān)數(shù)據(jù),2017年至2022年,我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長,其中,大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)摸占全國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模最大份額。2022年,我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模達379.4萬億元,同比增長10.05%,連續(xù)兩年同比增速均在10%以上。
接下來看下中國銀行業(yè)市場份額。
按貸款規(guī)模來劃分,以全國人民幣貸款規(guī)模為貸款市場總量,我國銀行業(yè)市場份額最大的為工商銀行,市場份額達10.58%;
按存款規(guī)模來劃分,以全國人民幣存款規(guī)模為存款市場總量,我國銀行業(yè)市場份額最大的亦為工商銀行,市場份額達11.80%。
總體而言,我國銀行業(yè)上市公司市場份額與總資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出強相關性。
注:該圖表數(shù)據(jù)更新至2022年三季報
值得注意的是,個人貸款規(guī)模占比持續(xù)上升。
從存貸款規(guī)模來看,我國中資全國性大型銀行的存款規(guī)模持續(xù)上升。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù),2017年至2022年,我國中資背景全國性大型銀行各項存款規(guī)模從79.31萬億元增長至119.24萬億元,五年復合增長率達8.50%,2022年同比增速為13.30%。從存款項目細分來看,個人境內(nèi)存款規(guī)模占各項存款比例最大,且占比持續(xù)提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月,我國各項存款總規(guī)模為123.42萬億元,個人存款規(guī)模達66.79萬億元,占各項存款總額的54.12%。
注:該圖表數(shù)據(jù)更新至2023年1月
中國銀行業(yè)基準利率低位穩(wěn)定
從存款利率來看,1994年至今,我國存款基準利率經(jīng)歷了高位回歸,目前正處于歷史地位點,已超7年處于穩(wěn)定不變的水平。根據(jù)中國人民銀行,2023年2月我國存款基準利率各項指標分別為:活期存款利率0.35%、3個月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩(wěn)定的利率有助于市場平穩(wěn)發(fā)展,更加適合中國經(jīng)濟發(fā)展模式和金融市場情況。
注:該圖表數(shù)據(jù)更新至2023年2月
國有行、股份行風控能力優(yōu)異
從銀行經(jīng)營角度來看,不良貸款余額在一定程度上反映銀行的信用風險。2017年至2022年,我國不良貸款余額增速歷經(jīng)先增后減,在2019年達到最高值18.72%,后增速快速下降,2022年,我國商業(yè)銀行不良貸款余額同比增速僅為4.56%。從細分銀行來看,股份制銀行在控制不良貸款方面表現(xiàn)優(yōu)異,2017年至2022年,股份制銀行不良貸款余額增長較少,僅由2017年的0.39萬億元增長至0.51萬億元,五年復合增速5.86%。
注:該圖表數(shù)據(jù)更細至2023年2月
其中,股份制銀行盈利能力突出
從凈利潤來看,2018年至2022年,我國銀行業(yè)凈利潤總體呈現(xiàn)上升態(tài)勢。2018年,我國商業(yè)銀行凈利潤達2.30萬億元,同比增速為5.50%,4年復合增速為5.88%。其中,大型商業(yè)銀凈利潤占比最高,2022年我國大型商業(yè)銀行凈利潤達1.29萬億元,占商業(yè)銀行凈利潤比例56.23%。
從以上數(shù)據(jù)反饋,都可以看出我國銀行業(yè)整體發(fā)展良好。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)的大趨勢。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅可以提高銀行的效率,降低成本,還可以改善客戶體驗。例如,數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以讓客戶隨時隨地進行在線銀行業(yè)務,如轉(zhuǎn)賬、存款等,方便快捷。此外,數(shù)字化轉(zhuǎn)型還可以提高風險管理能力,比如利用人工智能技術對交易進行監(jiān)控,預防欺詐行為和洗錢等違規(guī)行為。
根據(jù)IDC預測,未來五年,我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程將實現(xiàn)如下進度:
只有不斷適應和創(chuàng)新,銀行業(yè)才能在未來的數(shù)字化時代中保持競爭力。
希望我的回答對您有所幫助。
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