民生銀行2017年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)498.13億元

經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 改革轉(zhuǎn)型成效明顯

3月30日，中國(guó)民生銀行股份有限公司(A股代碼：600016;H股代碼：01988，以下簡(jiǎn)稱民生銀行)發(fā)布了2017年年報(bào)。2017年，民生銀行集團(tuán)(包括民生銀行以及民生銀行控股的民生金融租賃股份有限公司、民生加銀基金管理有限公司、民生商銀國(guó)際控股有限公司和民生村鎮(zhèn)銀行等附屬機(jī)構(gòu))實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)498.13億元，同比增長(zhǎng)19.70億元，增幅4.12%。

2017年，民生銀行積極應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)營(yíng)環(huán)境和監(jiān)管政策的調(diào)整變化，堅(jiān)持以客戶為中心，不斷做強(qiáng)公司金融，做大零售金融，做優(yōu)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，做好綜合化經(jīng)營(yíng)，持續(xù)深化經(jīng)營(yíng)體制改革，“鳳凰計(jì)劃”設(shè)計(jì)全面完成，試點(diǎn)落地成效初顯，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

盈利水平持續(xù)增長(zhǎng)

2017年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)498.13億元，同比增長(zhǎng)19.70億元，增幅4.12%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分別為14.03%和0.86%;基本每股收益1.35元，同比增長(zhǎng)0.04元;歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)10.12元，比上年末增長(zhǎng)1.00元。

截至2017年末，民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模59,020.86億元，比上年末增長(zhǎng)62.09億元，增幅0.11%;其中，發(fā)放貸款和墊款總額28,043.07億元，比上年末增長(zhǎng)3,427.21億元，增幅13.92%。

2017年，民生銀行集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入1,442.81億元，其中非利息凈收入577.29億元，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為40.01%，同比提升1.04個(gè)百分點(diǎn)。在非利息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入477.42億元，其他非利息凈收入99.87億元。2017年，民生銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入481.62億元，營(yíng)業(yè)收入貢獻(xiàn)占比35.22%，同比提升2.18個(gè)百分點(diǎn);民生銀行集團(tuán)成本收入比31.72%，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)列支457.61億元，同比降低4.84%，降本增效成效顯著。

2017年，民生銀行持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，清收處置效果明顯，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2017年末，民生銀行集團(tuán)不良貸款率1.71%，比上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率155.61%、貸款撥備率2.66%，分別比上年末上升0.20、0.04個(gè)百分點(diǎn)。

經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型成效明顯

2017年，民生銀行堅(jiān)定不移推進(jìn)鳳凰計(jì)劃項(xiàng)目落地實(shí)施，持續(xù)深化經(jīng)營(yíng)體制改革和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，充分激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，以改革促發(fā)展，向創(chuàng)新要效益，改革轉(zhuǎn)型成效明顯。

一是做強(qiáng)公司業(yè)務(wù)。民生銀行持續(xù)夯實(shí)公司客戶基礎(chǔ)，圍繞國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和重大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化調(diào)整公司信貸業(yè)務(wù)格局;創(chuàng)新投行業(yè)務(wù)體制與流程，促進(jìn)投行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升;大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式優(yōu)化，引領(lǐng)公司業(yè)務(wù)融合發(fā)展模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至2017年末，對(duì)公存款余額24,347.47億元，全年存款日均同比增長(zhǎng)3.30%;境內(nèi)有余額對(duì)公存款客戶達(dá)101.28萬(wàn)戶，比上年末增加17.36萬(wàn)戶，增幅20.69%;對(duì)公貸款余額16,996.96億元，比上年末增加1,433.11億元，增幅9.21%。

二是做大零售業(yè)務(wù)。民生銀行不斷加大客群經(jīng)營(yíng)和客戶綜合開發(fā)力度，深化小微金融、私人銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)和交叉銷售，著力打造零售業(yè)務(wù)品牌，零售業(yè)務(wù)保持快速健康發(fā)展。截至2017年末，零售非零客戶達(dá)3,556.14萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)522.38萬(wàn)戶;管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)14,363.60億元，比上年末增長(zhǎng)1,743.47億元。

三是做優(yōu)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。截至2017年末，民生銀行發(fā)行同業(yè)存單余額3,351.31億元，比上年末上升31.25%;資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到7.74萬(wàn)億元;全力打造“非凡資產(chǎn)管理”品牌，加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理，提升資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收益，截至2017年末理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.15萬(wàn)億元;貴金屬和外匯交易業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。

四是做亮網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。截至2017年末，民生銀行直銷銀行客戶數(shù)達(dá)1,091.45萬(wàn)戶，管理金融資產(chǎn)1,047.46億元，如意寶申購(gòu)總額2.05萬(wàn)億元，直銷銀行品牌影響力保持行業(yè)領(lǐng)先;手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)3,079.17萬(wàn)戶，比上年末增加604.03萬(wàn)戶;個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)1,812.88萬(wàn)戶，比上年末增加188.36萬(wàn)戶;企業(yè)網(wǎng)銀簽約客戶104.27萬(wàn)戶，比上年末新增16.77萬(wàn)戶;微信服務(wù)號(hào)矩陣用戶數(shù)達(dá)2,681.89萬(wàn)戶。

五是深化國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略。民生銀行穩(wěn)步推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)布局，通過(guò)香港分行和民生商銀國(guó)際控股有限公司成功搭建海外業(yè)務(wù)平臺(tái)，打造民生跨境金融服務(wù)品牌。截至2017年末，香港分行總資產(chǎn)1,897.93億港元，較上年末增長(zhǎng)19.25%，2017年實(shí)現(xiàn)凈收入22.60億港元;民生商銀國(guó)際控股有限公司總資產(chǎn)154.06億港元，較上年末增長(zhǎng)302.14%，2017年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.25億港元。

重點(diǎn)工作亮點(diǎn)紛呈

2017年，民生銀行加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，全力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，各項(xiàng)改革穩(wěn)步推進(jìn)，改革成效持續(xù)顯現(xiàn)，各項(xiàng)重點(diǎn)工作亮點(diǎn)紛呈。

一是轉(zhuǎn)型變革穩(wěn)步推進(jìn)。2017年，民生銀行鳳凰計(jì)劃全面完成了覆蓋前中后臺(tái)的30個(gè)項(xiàng)目設(shè)計(jì)和試點(diǎn)工作，落地實(shí)施成效初顯。2016-2017年，鳳凰計(jì)劃累計(jì)實(shí)現(xiàn)近61億元的財(cái)務(wù)績(jī)效，并通過(guò)搭建前中后臺(tái)管理體系，大幅提升全行精細(xì)化管理能力。

二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力增強(qiáng)。民生銀行按照“堅(jiān)守底線、調(diào)整結(jié)構(gòu)”的總體原則，實(shí)施差異化授信策略，支持“去產(chǎn)能”和“去庫(kù)存”，支持節(jié)能環(huán)保、新興產(chǎn)業(yè)、零售消費(fèi)、新供應(yīng)鏈等發(fā)展。大力開展“中小企業(yè)民生工程”，優(yōu)化提升小微金融，積極支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。積極對(duì)接資本市場(chǎng)，加快發(fā)展投行業(yè)務(wù)，進(jìn)一步滿足多元化融資主體的資金需求。

三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2017年，民生銀行高信用(AA-以上)客戶占比顯著提升，優(yōu)質(zhì)客戶占比明顯增加。煤炭、鋼鐵等重點(diǎn)壓退類行業(yè)客戶業(yè)務(wù)余額大幅下降，壓退限控效果明顯。小微抵押率、非按揭消費(fèi)貸占比明顯上升，零售高收益資產(chǎn)增長(zhǎng)明顯。財(cái)富管理轉(zhuǎn)型效果明顯，中收實(shí)現(xiàn)突破，社區(qū)金融實(shí)現(xiàn)年度整體盈利。積極調(diào)整債券配置結(jié)構(gòu)，有效控制了債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

四是業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷突破。公司金融方面，新供應(yīng)鏈金融深化場(chǎng)景金融創(chuàng)新，形成汽車、白酒、建筑、家電、醫(yī)藥、政府采購(gòu)平臺(tái)、電商等七大行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化解決方案。交易銀行著力打造“跨境通”國(guó)際業(yè)務(wù)品牌，持續(xù)深化“通”、“聚”、“盈”三大現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系的場(chǎng)景化創(chuàng)新，大力推動(dòng)“N+1保理”、無(wú)追索權(quán)保理、租賃保理等特色產(chǎn)品投放。投資銀行創(chuàng)新投行直營(yíng)體制，成功發(fā)行多個(gè)全國(guó)首單資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，創(chuàng)新推出PPP業(yè)務(wù)“基金+銀團(tuán)貸款+資產(chǎn)證券化”鏈?zhǔn)椒?wù)。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，推進(jìn)管理創(chuàng)新，強(qiáng)化平臺(tái)建設(shè)，積極創(chuàng)新理財(cái)和投資產(chǎn)品。零售業(yè)務(wù)方面，創(chuàng)新財(cái)富管理產(chǎn)品，為客戶提供多元化閉環(huán)服務(wù)，強(qiáng)化客戶粘性提升。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)方面，大力發(fā)展移動(dòng)金融，直銷銀行加強(qiáng)線上服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展。

五是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷加強(qiáng)。民生銀行不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)控獨(dú)立性顯著增強(qiáng);不斷提高信息系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，風(fēng)控技術(shù)加快趕超;加快推進(jìn)法治合規(guī)建設(shè)，強(qiáng)化法治合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控宣教和內(nèi)控制度優(yōu)化工作，全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)顯著增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)新發(fā)不良率保持在較低水平。

六是精細(xì)化管理成效明顯。民生銀行持續(xù)深化營(yíng)銷組織體系變革，大力推進(jìn)中后臺(tái)體制優(yōu)化，完善附屬機(jī)構(gòu)管理體系，強(qiáng)化資負(fù)管理戰(zhàn)略導(dǎo)向，優(yōu)化調(diào)整計(jì)劃預(yù)算和資源配置，不斷提升財(cái)務(wù)精細(xì)化管理水平，強(qiáng)化全面成本管控，有效推動(dòng)降本增效。

民生銀行表示，該行將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大、全國(guó)金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，以新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，扎實(shí)推進(jìn)改革創(chuàng)新，以企業(yè)文化凝心聚力，進(jìn)一步夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。

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