人工智能滲透金融業(yè)，金融人將何去何從？

2017年8月，咨詢公司Opimas發(fā)布報(bào)告稱，未來幾年中，大學(xué)金融類專業(yè)將越來越難吸引學(xué)生。其研究表明，到2025年，金融業(yè)中的23萬個(gè)工作崗位將會(huì)消失，人工智能將會(huì)搶走人們的飯碗。這一則消息一出就激起了千層浪，人心惶惶，許多金融人開始不安，這可關(guān)乎他們未來生計(jì)的問題。那么未來人工智能會(huì)真的會(huì)取代金融人的工作？金融人將何去何從？

人工智能滲透金融業(yè)

國外篇

近年來，人工智能技術(shù)不斷精進(jìn)，逐漸從實(shí)驗(yàn)室走向生活領(lǐng)域，不斷滲透到各行各業(yè)中去。目前來講最快、最受沖擊、最容易入手的領(lǐng)域便是金融業(yè)，目前國外有不少金融機(jī)構(gòu)都在嘗試使用人工智能來代替?zhèn)鹘y(tǒng)的人工操作，助力其工作效率的提高以及成本的降低。

人工智能技術(shù)也越來越多地被應(yīng)用在金融交易中，主要被運(yùn)用到以下9個(gè)領(lǐng)域：信用評估/直接貸款、助理/個(gè)人金融、量化和資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、市場研究/情緒分析、貸款催收、企業(yè)財(cái)務(wù)和費(fèi)用報(bào)告、通用/預(yù)測分析以及監(jiān)管，合規(guī)和欺詐識別領(lǐng)域。

圖表1：金融科技中的人工智能企業(yè)主要分布領(lǐng)域

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

隨著人工智能不斷滲透金融行業(yè)，也使得金融行業(yè)就業(yè)崗位不斷縮減。以國際領(lǐng)先的投資銀行高盛集團(tuán)為例，2000年，高盛集團(tuán)擁有現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)的交易員多達(dá)600名，那時(shí)候的人力鼎盛，人來人往，好生氣派。那時(shí)不曾有人會(huì)料想到，2017年的交易員僅剩2名，從600多名到2名，現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)的交易員數(shù)量驟減，對比鮮明。足以證明人工智能已真真切切地影響了金融人的就業(yè)，顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的操作方式，有效節(jié)約人力成本。

圖表2：高盛集團(tuán)現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)交易員數(shù)量（單位：名，倍）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

國內(nèi)篇

人工智能不僅在國外風(fēng)生水起的，在國內(nèi)的發(fā)展也是如魚得水。隨著相關(guān)政策的加速落地，我國人工智能產(chǎn)業(yè)已步入新的發(fā)展階段，2014-2016年的增速均在37%以上，其發(fā)展增速喜人。當(dāng)前人工智能行業(yè)基礎(chǔ)條件已經(jīng)具備，隨著深度學(xué)習(xí)算法日趨成熟以及數(shù)據(jù)資源的加速增長，人工智能技術(shù)有望不斷提升，機(jī)器視覺和自然語音處理等人工智能技術(shù)將迎來發(fā)展新機(jī)遇，前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)計(jì)到2022年，我國人工智能產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)到680億元。

圖表3：2014-2022年中國人工智能產(chǎn)業(yè)規(guī)模及預(yù)測（單位：億元，%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

中國人工智能的快速發(fā)展，同樣影響著中國金融業(yè)的發(fā)展。伴隨著基于大數(shù)據(jù)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法的發(fā)展以及語音識別、人臉識別、自然語言處理技術(shù)的日趨成熟，一些金額機(jī)構(gòu)例如銀行也開始引入人工智能， 2016年我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易金額超過1500萬億元，平均離柜率達(dá)到84.3%。

圖表4：國內(nèi)金融領(lǐng)域運(yùn)用人工智能案例

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

人工智能觸手不斷伸向金融業(yè)，金融人將何去何從？

人工智能觸手不斷伸向金融業(yè)，從客服、風(fēng)控到業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷顛覆金融業(yè)。2011年以來，華爾街TOP10投行中超過10000個(gè)前臺(tái)職位被削減，其中僅外匯、固定收益和大宗商品（FICC）三個(gè)部門裁員人數(shù)就接近8000，到2016年這些部門的總?cè)藬?shù)縮水了近10%。人數(shù)逐漸下降的原因就是金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)電腦程序交易的發(fā)展，導(dǎo)致人力需求下降。

圖表5：2011-2016年華爾街TOP10投行中前臺(tái)職位數(shù)量占比（單位：%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

不少金融人看到這個(gè)數(shù)據(jù)就慌了，人工智能不斷滲透金融業(yè)，相應(yīng)崗位需求下降，就業(yè)形勢加劇。另外，摩根大通利用AI開發(fā)了一款金融合同解析軟件，測試發(fā)現(xiàn)律師和貸款人員本需要360000小時(shí)才能完成的工作，這款軟件只需幾秒就能完成，錯(cuò)誤率大大降低的同時(shí)還節(jié)約了人力成本。此種現(xiàn)象讓更多人人心慌慌，再加上部分媒體過分夸大人工智能的作用，不少金融人都在思考：未來該何去何從？

然而，美國勞工部的最新數(shù)據(jù)的發(fā)布又讓不少金融人重燃希望。2016年的美國就業(yè)人口占比為60%，而1950年時(shí)約55%。如今的人工智能要比1950年時(shí)普及得更好一些，人工智能技術(shù)也比1950年時(shí)要進(jìn)步得多，但總體的就業(yè)情況并沒有因?yàn)槿斯ぶ悄艿牟粩酀B透而變得糟糕，反而還增加了就業(yè)率。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院認(rèn)為，人們對人工智能取代金融人的擔(dān)憂被夸大，從而忽視了人工智能所創(chuàng)造的工作崗位。換句話說，人工智能會(huì)消滅部分崗位，但并不會(huì)消滅工作機(jī)會(huì)，只是會(huì)對金融人的綜合素質(zhì)提出更高的要求。

另外，相關(guān)研究表明，有兩大類職業(yè)難以被科技進(jìn)步所取代，這兩大職位就是高端職業(yè)和低端職業(yè)，而最易受沖擊的是“中等技能”職業(yè)，比如銷售人員、前臺(tái)等職業(yè)。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院認(rèn)為，金融人要不斷提升自身能力，與時(shí)俱進(jìn)，方可在競爭大潮中脫穎而出，不被人工智能取而代之。