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2018年我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 支援三農(nóng)、中西部機(jī)構(gòu)比例超六成【組圖】

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20 王輝 ? 2018-06-21 10:11:56  來源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院 E11983G0

 2018年1月,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》,提出五大要求以促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行的分支機(jī)構(gòu),屬一級法人機(jī)構(gòu)。

十年培育 村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超1600家

村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)于2007年首先從四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等六?。▍^(qū))開始試點(diǎn)。2007-2009年,大中型銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性不高,村鎮(zhèn)銀行發(fā)展較慢,截至2009年末,全國僅有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè),增長速度相較2008年出現(xiàn)了一定程度的下滑。為促進(jìn)大型銀行村鎮(zhèn)銀行的投資,銀監(jiān)會2009年12月召集5大行和12家股份制行開會,探索創(chuàng)新管理框架,取得一定效果,隨后村鎮(zhèn)銀行又開始在全國各地開花。

盡管如此,由于多方面原因,近三年村鎮(zhèn)銀行設(shè)立速度依然沒能夠達(dá)到預(yù)期,每年新增開業(yè)數(shù)量和組建數(shù)量均低于200家。截至2016年底,全國已組建村鎮(zhèn)銀行1519家,其中已開業(yè)1443家,資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.24萬億元。截至2017年,全國已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行達(dá)到1562家。

圖表1:2011-2017年我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量變化情況(單位:家)

村鎮(zhèn)銀行1 

數(shù)據(jù)來源:銀監(jiān)會 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

支援三農(nóng) 中西部機(jī)構(gòu)比例超六成

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”,這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低,抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將“立足縣域、支農(nóng)支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。

在這樣的政策指引下,十年來,我國農(nóng)業(yè)占比較高地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅速。截至2017年三季度末,村鎮(zhèn)銀行已覆蓋全國31個(gè)省份的1213個(gè)縣(市、旗),縣市覆蓋率達(dá)到67%,遼寧、湖北、貴州等10個(gè)?。▍^(qū)、市)已實(shí)現(xiàn)省內(nèi)縣(市)全覆蓋;在全國758個(gè)(不含西藏)國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和集中連片特殊困難地區(qū)縣中,村鎮(zhèn)銀行已覆蓋401個(gè)。

除此之外,遼寧、湖北、貴州等10個(gè)省份已實(shí)現(xiàn)省內(nèi)的全覆蓋,山東、安徽、浙江縣域覆蓋率已超過90%。中西部共組建村鎮(zhèn)銀行1018家,占村鎮(zhèn)銀行總數(shù)的65%。

圖表2:2017年我國村鎮(zhèn)銀行地區(qū)分布(單位:家,%)

村鎮(zhèn)銀行2

數(shù)據(jù)來源:銀監(jiān)會 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

村鎮(zhèn)銀行整體發(fā)展質(zhì)量良好,已成為扎根縣域、支農(nóng)支小的新生力量,在激活農(nóng)村金融市場、健全農(nóng)村金融體系、發(fā)展普惠金融和支持農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。

加大力度 促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展

截至2016年底,村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額為9488億元,村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額7021億元,村鎮(zhèn)銀行存貸比74%,總體上趨于下降。

其中,農(nóng)戶及小微企業(yè)貸款合計(jì)6526億元,占各項(xiàng)貸款余額的93%。村鎮(zhèn)銀行500萬元以下貸款占比80%,戶均貸款41萬元,支農(nóng)支小特色顯著。引進(jìn)民間資本815億元,占資本總額的72%,成為民間資本投資銀行業(yè)的重要渠道之一,且主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管要求,風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

圖表3:2017年我國村鎮(zhèn)銀行地區(qū)分布(單位:家,%)

村鎮(zhèn)銀行3 

數(shù)據(jù)來源:銀監(jiān)會 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

2018年1月,為有效解決中西部金融服務(wù)薄弱地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)供給不足問題,著力加強(qiáng)對“三農(nóng)”、偏遠(yuǎn)地區(qū)和小微企業(yè)的金融服務(wù),促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》,開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn),以求進(jìn)一步做好村鎮(zhèn)銀行培育、監(jiān)管工作。

圖表4:《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》要求匯總

村鎮(zhèn)銀行4

數(shù)據(jù)來源:銀監(jiān)會 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

以上數(shù)據(jù)及分析均來自于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2018-2023年中國村鎮(zhèn)銀行市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。

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作者 王輝
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