2018年中國城市商業(yè)銀行發(fā)展概況與市場趨勢 未來城商行將立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟突出特色經(jīng)營【組圖】
我國城商行歷經(jīng)20多年的發(fā)展,已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行的重要組成部分,是我國銀行體系中最具活力的機構(gòu)之一。在過去的數(shù)年間,城商行打破了銀行業(yè)的壟斷經(jīng)營,化解了地方金融風(fēng)險,完善了現(xiàn)代商業(yè)銀行體系,對地方經(jīng)濟和我國銀行改革起到了不可忽視的促進作用。近年來,城商行在宏觀經(jīng)濟增速趨緩、息差收窄、金融脫媒等背景下,從極速擴張轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展狀態(tài),2018年我國有5家城商行進行IPO。未來我國的城商行將立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟突出特色經(jīng)營。
銀行發(fā)展至今歷經(jīng)三個發(fā)展階段
城市商業(yè)銀行自組建以來,在促進銀行業(yè)競爭格局的形成和發(fā)展、完善金融體系結(jié)構(gòu)、提高金融市場配置資金效率等方面起著不可替代的重要作用。近年來城市商業(yè)銀行堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位,積極推進轉(zhuǎn)型升級,已經(jīng)發(fā)展為我國多層次金融系統(tǒng)內(nèi)的第三梯隊,成為舉足輕重的組成部分。我國城市商業(yè)銀行從興起到現(xiàn)在經(jīng)歷三個階段:
城商行是化解地方金融風(fēng)險的產(chǎn)物,由于社會經(jīng)濟體制的雙軌制,以及城信社自身經(jīng)營管理不規(guī)范等因素,從上世紀80年代中后期開始,許多城信社管理混亂,風(fēng)險問題日益突出。在完成消除歷史風(fēng)險目標之后,城商行近年來定位逐漸清晰,逐漸在地方經(jīng)濟的發(fā)展中起著重要的支撐作用。除此之外,城商行還完善了我國現(xiàn)代商業(yè)銀行體系,活躍了金融市場以及城商行在20多年發(fā)展歷程中,經(jīng)歷了一系列改革,在優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、完善治理機制、重塑地方金融發(fā)展格局等三個重要方面進行的體質(zhì)機制改革,為我國商業(yè)銀行市場化改革提供了有益探索。
掛牌銀行數(shù)量趨于穩(wěn)定
根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),2010-2018年,我國城商行數(shù)量逐漸下降,已經(jīng)趨于穩(wěn)定。截至2018年末,我國共有134家城商行。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定
城商行不良貸款率自2005年起大幅下降,在2011年達到最低點0.8%,但隨后逐年小幅上升,在2018年達到1.79%。雖然城商行不良貸款率表現(xiàn)出上升趨勢,但依然遠低于其他類型商業(yè)銀行??傮w而言,城商行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
2018年有5家城商行IPO
IPO方面,2018年我國共有5家城市商業(yè)銀行上市。IPO的優(yōu)勢在于可以一次性大規(guī)模補充核心一級資本,但上市條件嚴格,程序復(fù)雜,耗時長,不適用于中小城商行,不是常規(guī)的資本補充工具。
未來城商行將立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟突出特色經(jīng)營
我國城商行需通過把握自身規(guī)模小、經(jīng)營靈活的特點,學(xué)習(xí)美國社區(qū)銀行的經(jīng)驗,充分發(fā)揮其地域優(yōu)勢和人緣優(yōu)勢,立足當(dāng)?shù)兀鶕?jù)當(dāng)?shù)卣?、?jīng)濟和文化特點,開展特色化經(jīng)營之路,避免與大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行追逐競爭的局面。
城商行需要充分利用政策紅利、地緣優(yōu)勢和人緣優(yōu)勢,較為合理地細分市場,擴張金融服務(wù)的廣度。在城商行金融服務(wù)覆蓋的客戶群體方面,城商行應(yīng)該將中小企業(yè)和城鎮(zhèn)居民納入主要服務(wù)對象的范疇,明晰并樹立自己獨特的市場形象。此外,城商行金融服務(wù)廣度和深度的提升應(yīng)與地方經(jīng)濟特點緊密結(jié)合,突出地方特色。城商行應(yīng)堅持專注當(dāng)?shù)?,緊密結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展特點,加強與當(dāng)?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)合作,因地制宜、因時制宜地開展特色業(yè)務(wù),加快發(fā)展戰(zhàn)略重點轉(zhuǎn)型,形成獨具特色的銀行品牌效應(yīng),形成城商行的核心競爭力。
以上數(shù)據(jù)來源于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國城市商業(yè)銀行市場前瞻與發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。
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前瞻產(chǎn)業(yè)研究院 - 深度報告 REPORTS
報告主要分析了城市商業(yè)銀行的背景以及所處階段;城市商業(yè)銀行所處經(jīng)濟金融環(huán)境;城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況以及競爭格局;城市商業(yè)銀行細分業(yè)務(wù);城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的可...
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