2018年中國直銷銀行發(fā)展概況與市場趨勢 直銷銀行服務模式區(qū)域化發(fā)展優(yōu)勢漸增【組圖】

直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應運而生的一種新型銀行運作模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融科技下的一種新型金融產(chǎn)物。我國直銷銀行起步于2013年，隨后越來越多的銀行加入到這一浪潮中來，一時間，直銷銀行如雨后春筍般涌現(xiàn)。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2018年8月底，國內(nèi)共有114家直銷銀行，且直銷銀行服務模式區(qū)域化發(fā)展優(yōu)勢漸增，在這些銀行用戶中，2018年有超八成用戶集中在26-40歲。

國內(nèi)直銷銀行起步較晚，但銀行數(shù)量逐年增長

直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應運而生的一種新型銀行運作模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融科技環(huán)境下的一種新型金融產(chǎn)物。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。

國內(nèi)直銷銀行的起步較晚。2013年9月18日，北京銀行宣布與荷蘭ING集團合作推出中國第一家直銷銀行，拉開了國內(nèi)直銷銀行發(fā)展的序幕。2014年2月，中國民生銀行推出了純線上的直銷銀行服務平臺。隨后，以中國工商銀行為代表的大型國有銀行，以興業(yè)銀行、平安銀行等為代表的股份制商業(yè)銀行，以及以江蘇銀行、南京銀行等為代表的的城市商業(yè)銀行紛紛跟進，設立直銷銀行部門、開展直銷銀行服務，部分農(nóng)村商業(yè)銀行也加入到這一浪潮中來。

當前我國直銷銀行的行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點：

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2014-2018年我國直銷銀行數(shù)量逐年增長。截至2018年8月，我國提供獨立直銷銀行APP應用的銀行共計114家。

從總量結構來看，城商行獨立銀行APP數(shù)量最多，高達70家，占比61.4%；農(nóng)商行次之，占比22.8%，共計26家；全國性股份制銀行占比為6.1%，共計7家。

直銷銀行服務模式區(qū)域化發(fā)展優(yōu)勢漸增

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會與IFAB聯(lián)合發(fā)布的《2018中國直銷銀行藍皮書》顯示，2018年直銷銀行服務模式在區(qū)域化發(fā)展的優(yōu)勢逐漸增強。其中，“陽光銀行”、江蘇銀行直銷銀行、民生銀行直銷銀行、“你好銀行”、杭州銀行直銷銀行、寧波銀行直銷銀行、“上行快線”，表現(xiàn)突出獲得5星，位列榜首。

超八成用戶集中在26-40歲

《2018中國直銷銀行藍皮書》顯示，2018年獨立直銷銀行APP用戶年齡段集中在26-40歲，占比超八成。用戶家庭收入多集中于10-30萬元之間。此類人群對資產(chǎn)穩(wěn)健增長有一定需求，更偏好期限靈活、收益稍高、風險較低的理財產(chǎn)品，這與高星級獨立直銷銀行APP側重低風險理財和金融場景應用的優(yōu)勢互相契合。

更多數(shù)據(jù)及分析請參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國銀行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》

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