2018年中國直銷銀行市場概況與發(fā)展趨勢 直銷銀行上架產(chǎn)品豐富多元【組圖】
2018年我國直銷銀行的數(shù)量不斷增長,截至2018年11月底,直銷銀行數(shù)量達到135家,其金融業(yè)務(wù)主要集中在理財、在線貸款、生活服務(wù)、保險等應(yīng)用場景。從兩大類產(chǎn)品收益率來看,理財類產(chǎn)品收益率根據(jù)產(chǎn)品期限的長短不同其對應(yīng)的收益率也存在差異;而受理財新規(guī)影響,直銷銀行的存款類產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量大幅減少,截至2018年底,僅有民生直銷銀行、興業(yè)直銷銀行等5家銀行有少數(shù)產(chǎn)品在售。
直銷銀行數(shù)量不斷增長,其上架產(chǎn)品豐富多元
作為我國互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)在進行時,直銷銀行的主要金融業(yè)務(wù)集中在理財、在線貸款、生活服務(wù)、保險等應(yīng)用場景。直銷銀行的線上運營使其具有不受時空限制的優(yōu)勢成為受眾多地方性中小銀行以及農(nóng)商行青睞的主要原因,除此以外,直銷銀行注重服務(wù)80%長尾客戶也成為實現(xiàn)普惠金融的助推力。2013年9月,北京銀行與荷蘭ING集團合作正式開通以“互聯(lián)網(wǎng)平臺+直銷門店”融合模式的直銷銀行服務(wù),標(biāo)志著中國第一家直銷銀行的破土,2014年2月28日中國民生銀行(以下簡稱“民生銀行”)發(fā)起創(chuàng)建了國內(nèi)首家“線上”直銷銀行,也象征著國內(nèi)銀行業(yè)正式步入直銷銀行年代??v觀直銷銀行的發(fā)展歷程,它經(jīng)歷了從1.0時代到3.0時代的不斷演進。
根據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2018年11月底,國內(nèi)共有135家直銷銀行,其中城商行直銷銀行數(shù)量72家,在國內(nèi)直銷銀行的占比超過一半,達到53.3%,這源于城商行突破網(wǎng)點區(qū)域限制,借助電子賬戶(Ⅱ類賬戶)拓展域外用戶的迫切需求。然而,作為與城商行同為區(qū)域性銀行的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)信社,雖然數(shù)量眾多,但開通直銷銀行業(yè)務(wù)的比例卻較低,這與二元體制管理模式下,銀行IT系統(tǒng)的自主性不強不無關(guān)系。
直銷銀行上架產(chǎn)品主要以貨幣基金、存款產(chǎn)品、理財產(chǎn)品(含投融資類產(chǎn)品)為主。在已上線的135家直銷銀行中,銷售理財產(chǎn)品的有80家,銷售貨幣基金產(chǎn)品的有90家,銷售存款產(chǎn)品的有60家。銷售非貨幣基金產(chǎn)品的有60家,銷售保險產(chǎn)品的有11家,銷售貴金屬產(chǎn)品的有20家,此外已有83家直銷銀行推出了貸款產(chǎn)品。直銷銀行推出的生活服務(wù)主要圍繞支付功能開展,已有47家銀行推出了支付業(yè)務(wù),涉及信用卡業(yè)務(wù)的銀行有7家,提供其他便民服務(wù)的銀行有31家。
受理財新規(guī)影響,結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行數(shù)量大幅減少
根據(jù)比財大數(shù)據(jù)顯示,2018年,我國直銷銀行所銷售理財產(chǎn)品中理財期限1年期內(nèi)產(chǎn)品平均收益率達4.94%,其中最高收益率達8.80%;1-3年期的產(chǎn)品平均收益率達5.21%,最高收益率達6.60%;3年期以上產(chǎn)品平均收益率達5.37%,最高收益率達5.60%。
根據(jù)比財大數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2018年我國直銷銀行銷售的存款產(chǎn)品約有150款,主要以智能存款與定期存款為主?;钇诖婵钇鸫娼鹑?-1000元不等,收益率在0.35%左右。智能存款起存金額50-1000元不等。定期存款起存金額較高,大多在1萬-50萬元之間。2018年我國直銷銀行的一年期存款利率在2%左右,三年期存款利率在4.2%-5%之間,五年期存款利率在5%-5.5%之間。受理財新規(guī)影響,結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行數(shù)量大幅減少,截至2018年底,僅有民生直銷銀行、興業(yè)直銷銀行等5家銀行有少數(shù)產(chǎn)品在售。
更多數(shù)據(jù)請參閱前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2019-2024年中國銀行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。
更多深度行業(yè)分析盡在【前瞻經(jīng)濟學(xué)人APP】,還可以與500+經(jīng)濟學(xué)家/資深行業(yè)研究員交流互動。
前瞻產(chǎn)業(yè)研究院 - 深度報告 REPORTS
報告主要內(nèi)容:國內(nèi)銀行業(yè)整體運營狀況;我國銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟金融環(huán)境;金融改革下的銀行業(yè)發(fā)展情況;金融創(chuàng)新下的銀行業(yè)發(fā)展情況;電信商業(yè)銀行發(fā)展案例;中美商業(yè)銀行...
如在招股說明書、公司年度報告中引用本篇文章數(shù)據(jù),請聯(lián)系前瞻產(chǎn)業(yè)研究院,聯(lián)系電話:400-068-7188。
前瞻經(jīng)濟學(xué)人
專注于中國各行業(yè)市場分析、未來發(fā)展趨勢等。掃一掃立即關(guān)注。
前瞻產(chǎn)業(yè)研究院
中國產(chǎn)業(yè)咨詢領(lǐng)導(dǎo)者,專業(yè)提供產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報、產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、可行性報告等領(lǐng)域解決方案,掃一掃關(guān)注。相關(guān)閱讀RELEVANT
-
2023年全球液壓行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢概況 全球液壓行業(yè)市場規(guī)模超過650億美元【組圖】
-
2023年全球電梯行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢概況 全球電梯行業(yè)市場規(guī)模約為1346億美元【組圖】
-
2023年全球柴油機行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢概況 預(yù)計2028年市場規(guī)模超2700億美元【組圖】
-
2024年全球粉末涂料行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢概況 全球粉末涂料行業(yè)市場規(guī)模約為145億美元【組圖】
-
2023年全球電感器件行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢概況 全球電感器件行業(yè)市場規(guī)模約為550億元【組圖】
-
2023年全球粉末涂料行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢概況 全球粉末涂料行業(yè)市場規(guī)模約為124.6億美元【組圖】