建行審查失職導致客戶億元資金被竊 員工涉洗錢

建設(shè)銀行

11月5日，司機阿威帶著公司董事長吳建平的存折來到建設(shè)銀行長沙五凌路支行，要求取6萬元。此舉遭到了銀行拒絕。

銀行人員說，代理取款必須攜帶存折戶主身份證及代理人身份證，填單后辦理;超過5萬以上，需要提前預約;而阿威沒帶儲戶的身份證。

一旁默默注視著這一過程的吳建平轉(zhuǎn)身對律師說，如果能一直這樣嚴謹，我的錢就不會丟。

今年40歲的吳建平是長沙市一家房地產(chǎn)企業(yè)集團的負責人，從10月11日開始，他陸續(xù)向媒體反映自己資金“被竊”一事，并稱建設(shè)銀行長沙市天心支行(以下簡稱“天心行”)對此負有審查失職之責。

公司財務漏洞，牽出可疑賬戶

吳建平說，2010年10月，他的公司資金突然出現(xiàn)緊張，由于前期的兩個房地產(chǎn)開發(fā)項目都有較大盈利，他覺得公司財務可能出現(xiàn)問題，開始內(nèi)部自查。

律師團隊調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原集團高管利用職權(quán)之便，在天心行下屬支行“非法”開立“吳建平”個人賬戶，然后通過偽造法人簽名做賬等方式，通過公司對公賬戶向“吳建平”個人賬戶轉(zhuǎn)賬，然后在其掌握的非法個人賬戶流轉(zhuǎn)，最后通過非法現(xiàn)金取款等手段，侵占企業(yè)和吳本人的資金，損失初步估計在億元以上。

吳的律師介紹，他們查核銀行提供的資料顯示，2011年以前，以吳建平名義在建行開立的30來個賬戶，均非吳本人辦理。如2006年11月11日，他人冒用吳建平身份、偽造其簽名，辦理尾數(shù)為0600的賬戶開戶，且開戶資料中沒有登記代理人資料;2010年4月8日，他人以同樣手法辦理尾數(shù)為1535的賬戶，開戶資料中同樣沒有登記代理人資料。從開戶資料來看，既不是當事人辦理，又沒有填寫代理人，銀行存在嚴重違規(guī)操作。

對吳的指控，天心行兩次在接受中國青年報記者采訪時作出解釋，并在建行方面對中國人民銀行長沙市中心支行的報告中給予了答復。

建行方面認為，以吳建平身份在該行開設(shè)的38個賬戶，代辦的有18個，本人開戶的20個。上述賬戶開戶時提交的資料符合相關(guān)規(guī)定，吳指出的9份開戶申請表未登記信息的問題，他們查詢后，9份開戶資料中有兩戶未留存身份證復印件，但這同樣符合規(guī)定。

吳建平的律師則在提交給中國人民銀行長沙中心支行的第二份報告中指出，可疑的個人開戶中，吳建平例舉的9個賬號開戶資料，建行方面認為，其中1戶為代辦，8戶為本人辦理。但這些“本人辦理”的賬戶的開戶資料簽名中，明顯有幾種不同的筆跡，且從肉眼判斷，就可斷定是不同人的筆跡，而在相關(guān)司法鑒定中，也給予了偽造簽名的結(jié)論。

為此，吳建平認為，銀行在辦理開戶業(yè)務時，沒有履行審查的職責。

為了客觀把握銀行間實際操作的規(guī)則，中國青年報記者采訪了未涉此事的長沙兩大國有商業(yè)銀行的5位資深人士，他們就開設(shè)個人賬戶、取款等問題，作了獨立解答。

他們表示，銀行對個人開戶，要核對開戶信息，即身份證與開戶人是否一致，如代辦，則需審核代理人資料。銀行應負責對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查。

大額取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，存違規(guī)辦理

吳建平稱，在建行調(diào)取的非他本人開設(shè)賬戶的取款、轉(zhuǎn)賬憑條中，存在違法違規(guī)辦理取款等業(yè)務的情況。

他舉例說，2005年8月17日，有人假冒他的簽名，在尾號5120的賬戶上支取現(xiàn)金100萬元，取款憑條背面?zhèn)渥⒌膽糁餍彰瞻?，戶主身份證件號碼也非吳建平身份證號;2007年3月16日，尾號7209的賬戶中支取了現(xiàn)金340萬元，取款憑條上的簽名也屬冒簽，背面?zhèn)渥o代理人信息。