國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)限制過(guò)嚴(yán) 問(wèn)題重重

私人銀行中國(guó)糾結(jié)：監(jiān)管真空和限制過(guò)嚴(yán)

近年來(lái)，私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)發(fā)展迅速，但同時(shí)也面臨著監(jiān)管以及政策等諸多限制，未來(lái)中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨多方面的挑戰(zhàn)。

在銀行界，有“得零售銀行者得天下”之說(shuō)，私人銀行作為零售業(yè)務(wù)中的“貴賓艙”服務(wù)，未來(lái)10年將成為各家銀行搶占市場(chǎng)份額的制高點(diǎn)。

自2007年3月中行聯(lián)手蘇格蘭皇家銀行率先推出私人銀行業(yè)務(wù)后，工商銀行、招商銀行、交通銀行等紛紛跟進(jìn)，相繼在國(guó)內(nèi)一線城市推出私人銀行業(yè)務(wù)。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)總值為16.5萬(wàn)億美元，已位居全球第三，并以25%的年均復(fù)合增長(zhǎng)率快速增長(zhǎng)。其中，2011年中國(guó)逾5000萬(wàn)美元財(cái)富的超高凈值人士超過(guò)5000名，在全球占比6.4%，僅次于美國(guó)。

財(cái)富的高速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)獲得蓬勃發(fā)展。目前，已有16家中外資銀行在22個(gè)城市開(kāi)設(shè)了近200家私人銀行機(jī)構(gòu)，管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3.5萬(wàn)億元，形成了一個(gè)巨大的私人銀行市場(chǎng)。

而與國(guó)際老牌私人銀行相比，新生的中國(guó)私人銀行還有明顯的差距，也存在諸多亟待解決的問(wèn)題。

首先是管理模式缺陷。與國(guó)外私人銀行不同，國(guó)內(nèi)的私人銀行多數(shù)隸屬于零售銀行，俗稱“大零售”模式，只有民生和中信采用了準(zhǔn)事業(yè)部制。兩種模式各有利弊，前者有長(zhǎng)遠(yuǎn)弊端，后者存在客戶短缺近憂。

其次是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同質(zhì)化，盈利模式單一。目前私人銀行普遍存在產(chǎn)品主動(dòng)管理能力和創(chuàng)新能力不足問(wèn)題，各銀行提供的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨同化嚴(yán)重，收入來(lái)源主要依靠代銷(xiāo)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)和存貸利差。

再次是人才匱乏和環(huán)境制約問(wèn)題。人才匱乏以及信息技術(shù)落后，是制約國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。同時(shí)，目前國(guó)內(nèi)監(jiān)管法規(guī)體系中，尚未出臺(tái)單獨(dú)針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的專門(mén)規(guī)定，國(guó)內(nèi)私人銀行的監(jiān)管環(huán)境存在著“監(jiān)管真空”和“限制過(guò)嚴(yán)”的矛盾。

上述難題的解決，非一日之功，也非一己之力能及，需要所有從業(yè)者及監(jiān)管層共同尋找適合本國(guó)國(guó)情的私人銀行發(fā)展路徑。探尋尚需時(shí)間，而借鑒國(guó)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，真正把私人銀行與客戶的利益放在一起，真正為客戶考慮，關(guān)注客戶利益，這是應(yīng)該注意而且應(yīng)當(dāng)始終放在首位的一個(gè)理念。