三益寶：網(wǎng)貸行業(yè)回暖，平臺(tái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展要看內(nèi)功

近日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震在出席一個(gè)金融論壇時(shí)，針對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀指出，今年以來行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的諸多風(fēng)險(xiǎn)事件，從監(jiān)管和企業(yè)方面都值得深入分析。其中，有5大因素影響了行業(yè)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)：

一是網(wǎng)貸底層的資產(chǎn)參差不齊，而資產(chǎn)不透明就無法判定平臺(tái)的資產(chǎn)質(zhì)量到底如何;二是網(wǎng)貸平臺(tái)違規(guī)行為較多，包括涉及虛假宣傳、自融自保、誘導(dǎo)式宣傳等問題多發(fā);三是平臺(tái)風(fēng)控能力比較弱;四是監(jiān)管趨緊，監(jiān)管要求趨嚴(yán)，一些騙局平臺(tái)難以為繼;五是自擔(dān)保性難打破剛兌。

吳震表示，在目前看來，網(wǎng)貸平臺(tái)退出已成常態(tài)，而“平臺(tái)能不能繼續(xù)走下去，還是靠修煉內(nèi)功，包括資產(chǎn)端、資金端、風(fēng)控等，如果平臺(tái)本身做得好，在長(zhǎng)遠(yuǎn)來看沒有問題，如果本身風(fēng)控不好，出現(xiàn)一些劣質(zhì)資產(chǎn)甚至是虛假標(biāo)的，那么平臺(tái)早晚會(huì)出問題。”

事實(shí)上，回望今年的這次雷潮，除了一些綜合實(shí)力較差經(jīng)不住行業(yè)動(dòng)蕩的平臺(tái)外，更多的是一些本就問題重重的偽平臺(tái)、詐騙平臺(tái)和不合規(guī)的平臺(tái)被出清，細(xì)究下來它們?cè)诘讓淤Y產(chǎn)、風(fēng)控、信息披露、合規(guī)努力等方面均漏洞頗多。

這些平臺(tái)的爆雷，除了給投資人帶來了痛苦的損失，更給整個(gè)行業(yè)帶來了信任危機(jī)，造成恐慌情緒蔓延，行業(yè)信心消減嚴(yán)重。正是所謂“草不鋤則田荒”，隨著監(jiān)管政策的明晰，政策和多舉措接連落地，在之后愈加嚴(yán)密的監(jiān)管之下，伴隨著問題平臺(tái)的更加難以為繼，行業(yè)的發(fā)展則會(huì)愈發(fā)健康和理性。

此外，行業(yè)人士多認(rèn)為，“雖然網(wǎng)貸行業(yè)的雷潮風(fēng)波已經(jīng)開始逐漸平息，但有些平臺(tái)還存在風(fēng)險(xiǎn)，在接下來的時(shí)間里還會(huì)新增問題平臺(tái)。”只是與以往不同的是，接下來的行業(yè)出清將會(huì)更加趨向良性和規(guī)范化。而對(duì)于平臺(tái)方而言，挺過雷潮固然值得驕傲，但若要獲得更長(zhǎng)久的發(fā)展，則要勤修內(nèi)功，努力合規(guī)化。

以三益寶為例，平臺(tái)從2014年上線以來，已挺過行業(yè)內(nèi)的多次雷潮和動(dòng)蕩，包括此次。這正是因?yàn)槠脚_(tái)深知“打鐵還需自身硬”的道理，多年來在風(fēng)控、嚴(yán)把底層資產(chǎn)質(zhì)量和合規(guī)上做了諸多努力，此外更注重的是與投資人坦誠相對(duì)，攜手共贏。

真實(shí)的項(xiàng)目、嚴(yán)苛篩選的底層資產(chǎn)，一直是三益寶發(fā)展所依賴的資本。平臺(tái)背依三益云盾風(fēng)控體系，從行業(yè)準(zhǔn)入、客戶準(zhǔn)入、信用核查、盡職調(diào)查、項(xiàng)目審核及反欺詐調(diào)查、保證人核查、項(xiàng)目審批、貸后管理、逾期管理等九大維度、100余項(xiàng)指標(biāo)，于貸前貸后嚴(yán)苛把握每一個(gè)項(xiàng)目的質(zhì)量，對(duì)保護(hù)投資人的資金安全盡職、負(fù)責(zé)。至于平臺(tái)標(biāo)的是否為真，三益寶于今年7月底舉辦了第六期“真實(shí)行”投資人見面交流會(huì)活動(dòng)，邀請(qǐng)投資人現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)標(biāo)，百位投資人在直播視頻前13.6萬多人的見證下，隨機(jī)查驗(yàn)了1600多個(gè)標(biāo)的和項(xiàng)目資料，再一次核實(shí)了平臺(tái)底層資產(chǎn)的真實(shí)性。

此外，三益寶負(fù)責(zé)人胡紅利表示，接下來平臺(tái)還會(huì)不斷強(qiáng)化風(fēng)控能力，并通過三個(gè)方面降低風(fēng)險(xiǎn)：一是客戶定位，將繼續(xù)專注于小微企業(yè)和個(gè)體商戶;二是項(xiàng)目“真”、“實(shí)”，借貸資料杜絕弄虛作假，嚴(yán)格按照評(píng)估手續(xù)及流程得出風(fēng)控審查結(jié)果;三是風(fēng)險(xiǎn)控制，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、輿情監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)處置(比如訴訟立案、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全等)來提升用戶投資安全。

當(dāng)然，除了嚴(yán)把風(fēng)控和底層資產(chǎn)的質(zhì)量，合規(guī)更是三益寶立足的基石。自監(jiān)管下發(fā)以來，平臺(tái)便嚴(yán)格按照“一個(gè)辦法，三個(gè)指引”監(jiān)管系列文件進(jìn)行積極整改、擁抱監(jiān)管，花費(fèi)了大量的時(shí)間、精力為備案做準(zhǔn)備。其時(shí)平臺(tái)在銀行存管、信息披露、項(xiàng)目限額且小額分散、三級(jí)等保認(rèn)證等合規(guī)方面，已走在了行業(yè)前列。

當(dāng)前，監(jiān)管政策愈發(fā)明晰和嚴(yán)厲，并開始逐步落地，等待當(dāng)前眾平臺(tái)的將是一場(chǎng)真正的事關(guān)自身發(fā)展存續(xù)的“大考”。而就在8月27日，北京互金協(xié)會(huì)發(fā)布了關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)合規(guī)自律檢查工作的公告，稱將按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及資金存管、信息披露指引等要求，結(jié)合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，對(duì)北京市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)開展行業(yè)合規(guī)自律檢查，檢查工作將于2018年9月10日啟動(dòng)。據(jù)悉，三益寶時(shí)刻在準(zhǔn)備，平臺(tái)將一如既往地踏實(shí)努力、擁抱合規(guī)，并和投資人一起期待行業(yè)的“正本清源、市場(chǎng)出清”，共迎務(wù)實(shí)、長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

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