溫州銀行業(yè)不良貸款率超4% 司法強勢介入

浙江溫州銀行業(yè)不良貸款持續(xù)惡化。前瞻網(wǎng)記者獲悉，自2011年下半年溫州爆發(fā)民間借貸危機以來，銀行不良資產(chǎn)迅速累積。溫州銀監(jiān)局的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，溫州銀行業(yè)不良率已攀升至4.01%。

前瞻網(wǎng)了解到，截至目前，溫州地區(qū)通過法院處置的不良資產(chǎn)高達500億元，其中，銀行不良貸款余額286億元。

溫州法院系統(tǒng)在4月中旬的一次公示顯示，僅一天時間，溫州中心區(qū)就有18套房源、1輛梅賽德斯奔馳越野車等資產(chǎn)被法院強制拍賣，總標底價逾億元。

“城區(qū)中某高端社區(qū)一套170平方米的房源，總價才280萬元，而市場價起碼超過500萬，說明類似房源存量很多。”針對上述名單，參與不良資產(chǎn)處置的相關(guān)人士林先生說。

不良資產(chǎn)增速驚人

這些累積到司法系統(tǒng)的債務(wù)，累積的時間節(jié)點基本在溫州民間借貸危機密集爆發(fā)前后，但危機后累積增速更為驚人。

2011年10月，溫州民間借貸危機開始密集爆發(fā)，溫州銀監(jiān)局官員公開稱，截至當時，溫州的不良貸款余額為22.72億元。

然而18個月過后，當?shù)劂y行的不良貸款余額已翻了10倍有余。

溫州區(qū)域內(nèi)的銀行不良貸款余額和不良率，自2011年11月開始呈飆升趨勢，除2012年11月略降以外，總體飆升趨勢未改。如去年下半年，溫州地區(qū)銀行的不良貸款余額翻番，增量達到了94億元。

而前瞻網(wǎng)記者了解到，2011年溫州地區(qū)借貸糾紛案件共2311件，收案標的達50.5億余元。僅2012年1-4月，法院受理涉金融類民商案件就達1826件，同比上升226.65%，收案標的高達59.58億余元，是2011年同期的8.66倍，超出了危機爆發(fā)當年全年的收案額度。

而且，危機正不斷蔓延。

一份區(qū)域內(nèi)各大銀行的統(tǒng)計報表顯示，截至 2013年2月，溫州區(qū)域內(nèi)各大銀行的不良余額超過了273億元，且大部分已累積至司法處置階段。

這部分銀行債務(wù)與民間借貸債務(wù)糾紛累積至司法處置階段，致使法院案件積壓，因此法院不得不啟動一場“沖刺性”的處置方案。

以蒼南法院為例，今年1-3月共受理金融借款合同糾紛案件142件，涉案標的超過2億元，去年同期收案84件，涉案標的僅1600多萬元，同比上升超過1000%。

司法強勢介入

今年4月以來，溫州“百名法官進企業(yè)”、“百名法官進銀行”的行動在全市范圍內(nèi)展開。為順利完成此次專項行動，溫州區(qū)域內(nèi)兩級法院還設(shè)立了“保護金融債權(quán)專項執(zhí)行活動小組”。

“執(zhí)行的力度非同尋常。”溫州一名葉姓的律師表示。同時，他講述了一個債務(wù)人被法院“追債”的例子。

一名陳姓的債務(wù)人于2011年初向蒼南農(nóng)村合作銀行借款3.3萬元，到期后遲遲未還貸， 2012年4月蒼南農(nóng)村合作銀行將其告上法庭。雖然雙方在法院的主持下達成了還款協(xié)議，但債務(wù)人償還了協(xié)議上規(guī)定的首期款項后，仍拖欠銀行余款。

“假如法院不準備實施司法拘留，銀行估計到現(xiàn)在也無法追回。”上述律師介紹。法院認為該債務(wù)人為避債與執(zhí)行法官躲貓貓，且故意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。隨后法院工作人員對其進行“定位”，最終由家屬歸還了這筆欠款。

“法院幾乎是‘掘地三尺’了，這種力度很罕見。實際上，該債務(wù)人的行為是否達到司法拘留，這點應(yīng)需要進一步司法辯證。”上述律師稱。

針對嚴峻形勢，百名“金融法官”深入各家銀行、企業(yè)以后，以一對一、二對一的方式，幫助處置不良資產(chǎn)。

法院的這場行動，背后明確是地方政府的意圖。但當?shù)仄髽I(yè)認為，這場行動受保護的主角是銀行。

“根據(jù)工作方案，百名金融法官推行金融債權(quán)案件快立、快審、快執(zhí)行模式，支持銀行對外轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，合力促進銀企合作，化解擔保鏈風險。金融債權(quán)案件小額速裁和金融擔保物權(quán)直接申請執(zhí)行，將破產(chǎn)、執(zhí)行程序和核銷銀行不良資產(chǎn)三者銜接，目的是降低區(qū)域內(nèi)不良貸款率，有效防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。”當?shù)匾幻麉⑴c的官員稱。

去年上半年浙江省的一次金融工作會議上，浙江省委常委、溫州市委書記陳德榮表示，溫州金融綜合改革試驗區(qū)要確保在4個重點領(lǐng)域取得突破，其中包括構(gòu)建地方金融監(jiān)管體系，建立溫州市地方金融管理局等。

緊接著，去年5月25日，鹿城法院正式掛牌成立，成為浙江省內(nèi)首個金融審判庭。成立的前兩個月，鹿城法院金融庭共審結(jié)案件422件，涉案標的額17.17億元。法官人均結(jié)案數(shù)達到60.29件，人均每日結(jié)案1.21件。