溫州銀行業(yè)不良貸款率超4% 司法強(qiáng)勢(shì)介入

浙江溫州銀行業(yè)不良貸款持續(xù)惡化。前瞻網(wǎng)記者獲悉，自2011年下半年溫州爆發(fā)民間借貸危機(jī)以來(lái)，銀行不良資產(chǎn)迅速累積。溫州銀監(jiān)局的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，溫州銀行業(yè)不良率已攀升至4.01%。

前瞻網(wǎng)了解到，截至目前，溫州地區(qū)通過(guò)法院處置的不良資產(chǎn)高達(dá)500億元，其中，銀行不良貸款余額286億元。

溫州法院系統(tǒng)在4月中旬的一次公示顯示，僅一天時(shí)間，溫州中心區(qū)就有18套房源、1輛梅賽德斯奔馳越野車等資產(chǎn)被法院強(qiáng)制拍賣，總標(biāo)底價(jià)逾億元。

“城區(qū)中某高端社區(qū)一套170平方米的房源，總價(jià)才280萬(wàn)元，而市場(chǎng)價(jià)起碼超過(guò)500萬(wàn)，說(shuō)明類似房源存量很多。”針對(duì)上述名單，參與不良資產(chǎn)處置的相關(guān)人士林先生說(shuō)。

不良資產(chǎn)增速驚人

這些累積到司法系統(tǒng)的債務(wù)，累積的時(shí)間節(jié)點(diǎn)基本在溫州民間借貸危機(jī)密集爆發(fā)前后，但危機(jī)后累積增速更為驚人。

2011年10月，溫州民間借貸危機(jī)開(kāi)始密集爆發(fā)，溫州銀監(jiān)局官員公開(kāi)稱，截至當(dāng)時(shí)，溫州的不良貸款余額為22.72億元。

然而18個(gè)月過(guò)后，當(dāng)?shù)劂y行的不良貸款余額已翻了10倍有余。

溫州區(qū)域內(nèi)的銀行不良貸款余額和不良率，自2011年11月開(kāi)始呈飆升趨勢(shì)，除2012年11月略降以外，總體飆升趨勢(shì)未改。如去年下半年，溫州地區(qū)銀行的不良貸款余額翻番，增量達(dá)到了94億元。

而前瞻網(wǎng)記者了解到，2011年溫州地區(qū)借貸糾紛案件共2311件，收案標(biāo)的達(dá)50.5億余元。僅2012年1-4月，法院受理涉金融類民商案件就達(dá)1826件，同比上升226.65%，收案標(biāo)的高達(dá)59.58億余元，是2011年同期的8.66倍，超出了危機(jī)爆發(fā)當(dāng)年全年的收案額度。

而且，危機(jī)正不斷蔓延。

一份區(qū)域內(nèi)各大銀行的統(tǒng)計(jì)報(bào)表顯示，截至 2013年2月，溫州區(qū)域內(nèi)各大銀行的不良余額超過(guò)了273億元，且大部分已累積至司法處置階段。

這部分銀行債務(wù)與民間借貸債務(wù)糾紛累積至司法處置階段，致使法院案件積壓，因此法院不得不啟動(dòng)一場(chǎng)“沖刺性”的處置方案。

以蒼南法院為例，今年1-3月共受理金融借款合同糾紛案件142件，涉案標(biāo)的超過(guò)2億元，去年同期收案84件，涉案標(biāo)的僅1600多萬(wàn)元，同比上升超過(guò)1000%。

司法強(qiáng)勢(shì)介入

今年4月以來(lái)，溫州“百名法官進(jìn)企業(yè)”、“百名法官進(jìn)銀行”的行動(dòng)在全市范圍內(nèi)展開(kāi)。為順利完成此次專項(xiàng)行動(dòng)，溫州區(qū)域內(nèi)兩級(jí)法院還設(shè)立了“保護(hù)金融債權(quán)專項(xiàng)執(zhí)行活動(dòng)小組”。

“執(zhí)行的力度非同尋常。”溫州一名葉姓的律師表示。同時(shí)，他講述了一個(gè)債務(wù)人被法院“追債”的例子。

一名陳姓的債務(wù)人于2011年初向蒼南農(nóng)村合作銀行借款3.3萬(wàn)元，到期后遲遲未還貸， 2012年4月蒼南農(nóng)村合作銀行將其告上法庭。雖然雙方在法院的主持下達(dá)成了還款協(xié)議，但債務(wù)人償還了協(xié)議上規(guī)定的首期款項(xiàng)后，仍拖欠銀行余款。

“假如法院不準(zhǔn)備實(shí)施司法拘留，銀行估計(jì)到現(xiàn)在也無(wú)法追回。”上述律師介紹。法院認(rèn)為該債務(wù)人為避債與執(zhí)行法官躲貓貓，且故意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。隨后法院工作人員對(duì)其進(jìn)行“定位”，最終由家屬歸還了這筆欠款。

“法院幾乎是‘掘地三尺’了，這種力度很罕見(jiàn)。實(shí)際上，該債務(wù)人的行為是否達(dá)到司法拘留，這點(diǎn)應(yīng)需要進(jìn)一步司法辯證。”上述律師稱。

針對(duì)嚴(yán)峻形勢(shì)，百名“金融法官”深入各家銀行、企業(yè)以后，以一對(duì)一、二對(duì)一的方式，幫助處置不良資產(chǎn)。

法院的這場(chǎng)行動(dòng)，背后明確是地方政府的意圖。但當(dāng)?shù)仄髽I(yè)認(rèn)為，這場(chǎng)行動(dòng)受保護(hù)的主角是銀行。

“根據(jù)工作方案，百名金融法官推行金融債權(quán)案件快立、快審、快執(zhí)行模式，支持銀行對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，合力促進(jìn)銀企合作，化解擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)。金融債權(quán)案件小額速裁和金融擔(dān)保物權(quán)直接申請(qǐng)執(zhí)行，將破產(chǎn)、執(zhí)行程序和核銷銀行不良資產(chǎn)三者銜接，目的是降低區(qū)域內(nèi)不良貸款率，有效防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。”當(dāng)?shù)匾幻麉⑴c的官員稱。

去年上半年浙江省的一次金融工作會(huì)議上，浙江省委常委、溫州市委書(shū)記陳德榮表示，溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)要確保在4個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域取得突破，其中包括構(gòu)建地方金融監(jiān)管體系，建立溫州市地方金融管理局等。

緊接著，去年5月25日，鹿城法院正式掛牌成立，成為浙江省內(nèi)首個(gè)金融審判庭。成立的前兩個(gè)月，鹿城法院金融庭共審結(jié)案件422件，涉案標(biāo)的額17.17億元。法官人均結(jié)案數(shù)達(dá)到60.29件，人均每日結(jié)案1.21件。