京東白條打頭陣 支付寶透支不再遠(yuǎn)

 近日，有消息稱，阿里金融計(jì)劃推出信用支付服務(wù)，用戶使用支付寶付款不再捆綁信用卡或儲(chǔ)蓄卡，能夠直接透支消費(fèi)，額度最高5000元，38天免息期，但這一說法隨后遭到了支付寶母公司螞蟻金融的否認(rèn)。

從2013年6月余額寶推出攪動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)到2014年“雙十二”支付寶挑戰(zhàn)銀聯(lián)線下收單業(yè)務(wù)，有理由相信會(huì)推信用支付服務(wù)來挑戰(zhàn)信用卡市場(chǎng)；從支付寶本身對(duì)客戶數(shù)據(jù)的沉淀以及大數(shù)據(jù)的分析，支付寶在推信用支付方面也有能力和優(yōu)勢(shì)；再者，2014年2月，京東就上線公測(cè)了一項(xiàng)名為“白條”的業(yè)務(wù)，已經(jīng)在支付寶之前試水。綜合來看，支付寶透支的日子將不再遙遠(yuǎn)，這不僅將給“剁手族”帶來挑戰(zhàn)，更將對(duì)傳統(tǒng)銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來極大的沖擊。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，信用卡累計(jì)發(fā)卡量3.91億張，同比增長(zhǎng)18.13%，信用卡累計(jì)發(fā)行量占銀行卡發(fā)行量比重為9.28%，較上年略有下降。

圖表1：2008-2013年中國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)行量及占比情況（單位：億張，%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

截至2013年末，我國(guó)信用卡授信總額4.57萬億元，同比增長(zhǎng)30.95%；信用卡應(yīng)償信貸總額1.84萬億元，同比增長(zhǎng)61.4%。信用卡卡均授信額度為1.17萬元，授信使用率為40.26%，同比上升7.6個(gè)百分點(diǎn)。

圖表2：2008-2013年中國(guó)信用卡授信總額和期末應(yīng)償信貸總額（單位：萬億元）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

據(jù)了解，支付寶錢包的活躍用戶已高達(dá)1.9億人，假定支付寶活躍用戶為2億人。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)82%的網(wǎng)民擁有至少一張信用卡，77.7%的網(wǎng)民正在使用信用卡，平均每位網(wǎng)民使用1.72張信用卡。若以此計(jì)算，支付寶推信用支付服務(wù)，將會(huì)有1.554億用戶選擇使用支付寶信用支付服務(wù)，而支付寶用戶持有的信用卡超過3.44億張，按照每位用戶透支5000元進(jìn)行計(jì)算，授信總額高達(dá)0.777萬億元。一方面，支付寶用戶使用支付寶信用支付服務(wù)；另一方面，支付寶用戶對(duì)信用卡的使用將會(huì)減少，而支付寶用戶所持有的信用卡3.44億張；這將會(huì)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)造成極大的沖擊。也許在不久的將來，支付寶信用支付服務(wù)就將登上舞臺(tái)，而且對(duì)傳統(tǒng)銀行的帶來的沖擊也就大大高于“余額寶”所帶來的沖擊。