在全世界買買買的那群中國人到底是怎樣的一個(gè)群體 一文帶你了解2018年中國高凈值人士圖譜
過去數(shù)年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,讓國內(nèi)居民財(cái)富快速累積,形成一批高凈值人士。在財(cái)富總量上,2018年,國內(nèi)居民財(cái)富總量保持增長(zhǎng),但增速放緩。按照現(xiàn)在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的口徑,個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到600萬的人即可稱之為高凈值人士。個(gè)人可投資資產(chǎn)包括離岸資產(chǎn),不含房地產(chǎn)、奢侈品等非金融資產(chǎn)。
高凈值人群數(shù)量規(guī)模資產(chǎn)總額均保持增長(zhǎng),但增速放緩
據(jù)BCG和中國建設(shè)銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2018年中國個(gè)人可投資金融資產(chǎn)的規(guī)??偭繛?47萬億元人民幣,個(gè)人可投資金融資產(chǎn)600萬元人民幣以上的高凈值人士數(shù)量達(dá)到167萬人,中國財(cái)富市場(chǎng)體量世界第二的地位進(jìn)一步鞏固。
然而受到2018年外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和資本市場(chǎng)表現(xiàn)的影響,2018年國內(nèi)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)增速僅為8%,較過去五年顯著放緩,尤其是股票、信托、私募類產(chǎn)品的增速都有較明顯下降。
注:高凈值人群定義為可投資資產(chǎn)大于600萬人民幣的18歲以上成人。
另一方面,隨著財(cái)富分散和傳承需求日益顯現(xiàn),預(yù)計(jì)未來幾年高凈值人群資產(chǎn)配置將從房地產(chǎn)、企業(yè)股權(quán)向金融資產(chǎn)進(jìn)行更多的轉(zhuǎn)移。因此預(yù)計(jì),高凈值個(gè)人可投資金融資產(chǎn)仍將維持年化16%的快速增長(zhǎng),增速將高于社會(huì)整體財(cái)富增速,2023年有望達(dá)到82萬億元人民幣。
北京富人密度最高,遠(yuǎn)超上海廣東
隨著國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng),截至2018年底,得益于國內(nèi)私人財(cái)富整體增長(zhǎng)勢(shì)頭,高凈值人士總數(shù)超過5萬人門檻的省市已經(jīng)達(dá)到了10個(gè),10萬人以上的省市業(yè)達(dá)到了5個(gè)。北京以每萬人78名高凈值人士,成為全國高凈值人士密度最高的地區(qū)。而上海和廣東分列第二第三位,高凈值人士密度為每萬人60個(gè)和37個(gè)。
在私人財(cái)富區(qū)域分布方面,京滬粵三省市高凈值人群可投資金融資產(chǎn)總量占比均達(dá)到或超過全國的10%,合計(jì)占比達(dá)到全國的42%。浙江、江蘇、山東、河北、福建是第二梯隊(duì),合計(jì)高凈值人群可投資金融資產(chǎn)占比超過全國的25%。在東部沿海省市之外,四川同樣形成了較為可觀的財(cái)富客戶池,其高凈值人群資投資金融資產(chǎn)規(guī)模占全國的3%以上。
民營(yíng)企業(yè)家是絕對(duì)中堅(jiān)力量
中國市場(chǎng)的獨(dú)特宏觀環(huán)境和發(fā)展階段造就了中國高凈值人群的眾多共性特點(diǎn)。與歐美發(fā)達(dá)市場(chǎng)的個(gè)人財(cái)富積累已經(jīng)經(jīng)歷過代紀(jì)更迭不同,中國的高凈值人群是1979年改革開放后的產(chǎn)物,財(cái)富積累時(shí)間最長(zhǎng)不過40年。
從高凈值客戶群體來看,中國高凈值人群的主題是一代企業(yè)家,通過經(jīng)營(yíng)企業(yè)獲得分紅或通過企業(yè)股權(quán)變現(xiàn)一直是高凈值客戶個(gè)人金融資產(chǎn)增長(zhǎng)的主要來源。地產(chǎn)投資和金融投資對(duì)于高凈值人士財(cái)富的貢獻(xiàn)和外部市場(chǎng)環(huán)境高度相關(guān),波動(dòng)性也較強(qiáng)。在經(jīng)歷了過去幾年國內(nèi)股市牛熊變幻、房市起落之后,實(shí)業(yè)創(chuàng)富作為高凈值客戶主要財(cái)富來源的地位愈發(fā)鞏固。
另一方面,工資和福利占高凈值人群財(cái)富來源的比例穩(wěn)步提升。隨著社會(huì)分工更加精細(xì),高級(jí)專業(yè)人才的市場(chǎng)價(jià)值也越來越高,企業(yè)正在以更市場(chǎng)化的激勵(lì)手段獲取和挽留高級(jí)人才。預(yù)計(jì)企業(yè)高管、專業(yè)人士等群體在高凈值客戶中將不斷發(fā)展壯大。
半數(shù)高凈值人士超過50歲
2018年的調(diào)研結(jié)果顯示,近半數(shù)高凈值客戶已經(jīng)邁過了50歲的門檻,這表明高凈值人群的主體已經(jīng)進(jìn)入了財(cái)富管理生命周期的新階段,其主要的理財(cái)需求正由追求財(cái)富快速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向追求財(cái)富的穩(wěn)健、保值,以及財(cái)富的有序傳承。
更多數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》
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