2022年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析 保險(xiǎn)密度與深度仍有上升空間【組圖】
保險(xiǎn)行業(yè)主要品牌:眾安在線(06060.HK)、中國(guó)平安(601318)、中國(guó)人壽(601628)、中國(guó)財(cái)險(xiǎn)(2328.HK)、中國(guó)太保(601601)等。
本文核心數(shù)據(jù):中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入、中國(guó)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)、中國(guó)保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度
保費(fèi)收入穩(wěn)居世界第二
近十五年來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入總體呈上升趨勢(shì),其中2006年和2014年保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”和2014年“新國(guó)十條”的出臺(tái)促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的快速增長(zhǎng)。2021年在新冠疫情和車險(xiǎn)綜改的背景下,原保費(fèi)收入逐年遞增的態(tài)勢(shì)被打破,全年總保費(fèi)收入為44900億元,同比下降357億元。
自2017年我國(guó)保費(fèi)收入超過日本以來(lái),我國(guó)已經(jīng)連續(xù)5年占據(jù)全球第二保費(fèi)市場(chǎng)的位置,且正逐漸拉開與日本的距離,盡管與排名第一的美國(guó)還有較大的差距,但是我國(guó)已經(jīng)成為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。
注:部分國(guó)家及地區(qū)尚未發(fā)布2021年保費(fèi)收入數(shù)據(jù)。
收入結(jié)構(gòu)失衡
從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)上來(lái)看,2021年我國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為33229億元,占比高達(dá)74%,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為11671億元,占比為26%,與世界其他成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)相比,我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)失衡較為嚴(yán)重,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展不夠健全。
保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度仍有上升空間
2010年以來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)密度快速增長(zhǎng),與全球平均保險(xiǎn)密度的差距不斷縮小。2021年中國(guó)保險(xiǎn)密度為520美元/人,而全球平均保險(xiǎn)密度為661美元/人。
近五年,全球平均保險(xiǎn)深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢(shì),而中國(guó)保險(xiǎn)深度也呈波動(dòng)下滑態(tài)勢(shì),與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國(guó)保險(xiǎn)深度為4.15%,全球平均保險(xiǎn)深度為5.96%,而美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度則保持在10%以上,中國(guó)保險(xiǎn)深度仍然具有很大的上升空間。
以上數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資規(guī)劃分析報(bào)告》,同時(shí)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究、政策研究、產(chǎn)業(yè)鏈咨詢、產(chǎn)業(yè)圖譜、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。
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