上海20余鋼企遭銀行起訴 昔日座上賓何以成被告？

銀行起訴20余家鋼鐵貿(mào)易企業(yè)金融借款合同糾紛案

今年來，擔保業(yè)一波未平一波又起，如今互保、聯(lián)保的危機波及到鋼貿(mào)信貸領(lǐng)域，“一榮俱榮、一損俱損”的連鎖效應(yīng)，讓整個行業(yè)的發(fā)展都岌岌可危。

然而，銀行的信貸卻不能在此時發(fā)揮作用，因為依據(jù)順周期調(diào)節(jié)模式，銀行在行業(yè)發(fā)展不利時，將要收縮信貸。

貸或不貸款給鋼貿(mào)企業(yè)是銀行兩難的選擇，但鋼貿(mào)企業(yè)希望得到銀行的區(qū)別對待

銀行訴20余鋼企引發(fā)行業(yè)恐慌

商業(yè)銀行和鋼貿(mào)企業(yè)之間的法律糾紛仍在繼續(xù)。

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，僅9月10日一天，上海市金山區(qū)法院開庭審理了光大銀行上海金山支行訴包括上海辰世實業(yè)有限公司、上海正韓鋼鐵貿(mào)易有限公司、上海軒展金屬材料有限公司等近20余家鋼鐵貿(mào)易企業(yè)金融借款合同糾紛案。

9月11日，在上海市金山區(qū)東北方向的浦東區(qū)法院調(diào)解室內(nèi)，民生銀行上海分行同上?；蒎\鋼材(集團)有限公司、上海永廉金屬制品有限公司之間的金融借款合同糾紛和保證合同糾紛正在這里調(diào)解。

至此，距離8月6日滬上銀行開始集體起訴鋼貿(mào)企業(yè)已經(jīng)過去了1個月了，仍沒有停歇的跡象。在市場持續(xù)低迷和資金鏈吃緊的情況下，上海多家鋼材市場已不復(fù)往常的喧囂與熱鬧。

在銀行不斷催貸、抽貸甚至通過訴訟方式集體向鋼貿(mào)企業(yè)施壓下，8月9日，上海市2028家鋼貿(mào)企業(yè)聯(lián)名上書上海市政府，請求政府出面協(xié)調(diào)鋼貿(mào)企業(yè)同銀行的關(guān)系，幫助處置和應(yīng)對爆發(fā)于鋼貿(mào)行業(yè)的系統(tǒng)性危機。

然而，諸多鋼貿(mào)企業(yè)沒有等來上海市政府方面的回應(yīng)。據(jù)上海地區(qū)最大鋼貿(mào)行業(yè)協(xié)會——周寧上海商會的執(zhí)行會長肖志成介紹，一些商業(yè)銀行除了加緊對鋼貿(mào)企業(yè)催收貸款外，甚至還暫停了一些鋼貿(mào)企業(yè)主的信用卡，更大的恐慌情緒開始在鋼貿(mào)企業(yè)主之間蔓延開來。

昔日座上賓

今日成被告

鋼貿(mào)企業(yè)的違約，使得同銀行之間原本親密無間的關(guān)系出現(xiàn)了裂痕，昔日的座上賓成為了今日銀行談之色變的對象

業(yè)內(nèi)分析人士朱喜安介紹說，鋼貿(mào)行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，上游鋼廠訂貨要付保證金，提貨需要付全款，下游用鋼企業(yè)需要墊資，造成資金使用量大周轉(zhuǎn)時間長，而鋼貿(mào)企業(yè)自身資金量有限，因此，鋼貿(mào)企業(yè)需要通過大量的銀行融資來維持整個資金鏈的正常運轉(zhuǎn)。

“在2008年以前，國內(nèi)鋼材市場處于上升周期，鋼材價格不斷上漲，鋼材成為了非常優(yōu)質(zhì)的抵押品，加上鋼貿(mào)企業(yè)對資金需求巨大，鋼貿(mào)企業(yè)一度是銀行的座上貴賓。”朱喜安說。

在《致上海市人民政府的請求信》中，可以看到，在以往的貸款中，銀行通過以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、浮利分費、承兌匯票、配比購買銀行提供的理財產(chǎn)品、基金、黃金、保險產(chǎn)品等一系列商業(yè)手段，再加上擔保等費用，使鋼貿(mào)企業(yè)融資成本高漲。

按照上海市銀監(jiān)局的統(tǒng)計，上海地區(qū)的鋼貿(mào)貸款余額約為1500億元，若以15%的平均融資成本計算，那么銀行每年可從中獲取的回報將遠超200億元。

朱喜安介紹說，2008年金融危機爆發(fā)后，在國家4萬億經(jīng)濟刺激計劃的帶動下，國內(nèi)鋼材市場的需求保持增長勢頭，加之銀行信貸比較寬松，鋼貿(mào)企業(yè)同銀行之間的關(guān)系也是比較融洽的。

不過這種好勢頭從2010年開始逐漸出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)。朱喜安表示，一方面，鋼鐵產(chǎn)能愈發(fā)過剩;另一方面，國家實施嚴格的房地產(chǎn)調(diào)控政策，加之鐵路、公路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目投資大幅回落，導(dǎo)致鋼材市場需求大幅下滑，鋼貿(mào)行業(yè)的盈利能力也不斷下降。2011年以來，情勢更是急轉(zhuǎn)直下。

市場需求急劇下降，鋼廠虧損面不斷擴大，以往靠“利薄多銷”經(jīng)營原則的鋼貿(mào)商為了償還銀行貸款，也大量拋售手中囤積的鋼材庫存，進而引發(fā)鋼材價格的暴跌。

前瞻網(wǎng)了解到，2012年8月底，中鋼協(xié)鋼材綜合指數(shù)降至101.53點。而1994年此指數(shù)推出時是100點。這就意味著，18年之后，鋼價重回原點。

鋼鐵行業(yè)無疑已處于低谷，鋼貿(mào)企業(yè)的資金鏈也愈發(fā)緊張。而隨著鋼材價格不斷下滑，抵押物價值下降，導(dǎo)致銀行要求鋼貿(mào)企業(yè)追加抵押，或收回一部分貸款，從而加劇了資金匱乏的窘境，已有部分鋼貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了信貸違約。

鋼貿(mào)企業(yè)的違約，使得同銀行之間原本親密無間的關(guān)系出現(xiàn)了裂痕，昔日的座上賓成為了今日銀行談之色變的對象，更有一些商業(yè)銀行內(nèi)部傳出了“防搶防盜防鋼貿(mào)”這種帶有歧視性的說法。

而鋼貿(mào)企業(yè)對也銀行也不乏苛責之聲：“銀行為了降低自己的風險，也開始不守信用，提前催收未到期的貸款，甚至欺騙鋼貿(mào)企業(yè)提前還貸。”一位鋼貿(mào)企業(yè)負責人說。

肖志成介紹說，上海周寧商會成立16年以來，從沒有壞賬，從沒有發(fā)生過銀行違約事件。然而當下的危機也使得個別會員企業(yè)不得不站在法庭的被告席上。

截至2012年8月30日，僅上海市奉賢法院就已受理了80多起涉鋼貿(mào)企業(yè)糾紛。可以說，不斷上演的訴訟也將銀行和鋼貿(mào)企業(yè)之間最后的溫情拋卻。