長(zhǎng)沙民間借貸興起網(wǎng)絡(luò)P2P 規(guī)?；虺|

所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你，老百姓手里有了閑錢，就琢磨著投資，這是正確的理財(cái)理念，但現(xiàn)今行情，股市賺不到錢，存款收益太低，不少百姓將閑錢投向了民間借貸市場(chǎng)尋求保值增值，各類網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的P2P(個(gè)人到個(gè)人)借貸中介由此風(fēng)生水起。

前瞻網(wǎng)記者了解到，目前，長(zhǎng)沙地區(qū)就有中億百聯(lián)、盛大金禧、律邦融安、宜信等10多家民間借貸機(jī)構(gòu)，專門給民間資金融通“牽線搭橋”。

隨著民間借貸的陽(yáng)光化與規(guī)范化，以及競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，民間借貸的融資費(fèi)率開始呈現(xiàn)下浮趨勢(shì)，放貸掛牌利率最低甚至跌至月利率0.9%(即不足一分)的水平。

長(zhǎng)沙民間借貸風(fēng)生水起

據(jù)專家估算，2011年全國(guó)居民存款是35萬(wàn)億，民間借貸熱錢大約為3.5萬(wàn)億規(guī)模。今年5月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)的鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的“新36條”，為市場(chǎng)帶來(lái)了更多信心。據(jù)了解，長(zhǎng)沙民間借貸業(yè)發(fā)展迅速，各類投資咨詢公司、小額借貸公司、信用擔(dān)保公司正以驚人的速度創(chuàng)建擴(kuò)容。對(duì)于長(zhǎng)沙的民間借貸規(guī)模，金融業(yè)人士的保守估計(jì)是過(guò)千億元。

最低月息不到一分

“目前，在網(wǎng)上登記的借貸供需總金額已超過(guò)2億元，但匹配到合適的借款人放款卻并不容易。”說(shuō)這話的，是民間借貸中介平臺(tái)律邦融安負(fù)責(zé)人嚴(yán)繼光。

前瞻網(wǎng)了解到，目前，湖南省各家民間借貸平臺(tái)的放款月利率基本在2分左右。比如，以加盟方式開拓市場(chǎng)的盛大金禧、中億百聯(lián)，其放款月利率一般在1.5分至2分之間。而某些宣稱“免抵押、免擔(dān)保”的信用貸款機(jī)構(gòu)的月利率水平則更高，達(dá)到5分以上。

“通過(guò)陽(yáng)光化和規(guī)范化運(yùn)作，民間借貸月息最低將可降低至1分左右。”律邦融安負(fù)責(zé)人嚴(yán)繼光說(shuō)，9月初，長(zhǎng)沙一位小企業(yè)主張先生在該平臺(tái)放款100萬(wàn)元，掛牌月利率只有0.9%。“該客戶不想放高利貸，只要求收益比存款高一點(diǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)要控制到最低。”據(jù)介紹，這位張先生只接受房產(chǎn)抵押方式的貸款，月息不足一分成為本土民間借貸市場(chǎng)的最低利率。

中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差別大

民間資金的融資成本主要包括利息和中介費(fèi)用，中介費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)將直接影響融資成本。目前，湖南省各家民間借貸平臺(tái)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)存在很大差別。

“年收益率高達(dá)18%，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)理財(cái)方式收益;通過(guò)‘抵押+公證’的運(yùn)營(yíng)模式，可為投資收益加上雙保險(xiǎn)。 ”湖南盛大金禧投資管理集團(tuán)董事長(zhǎng)盤繼彪介紹，目前該平臺(tái)放貸月息為1.5分，年息18%，收貸款人的手續(xù)費(fèi)為貸款金額的5%左右。

“網(wǎng)絡(luò)只是提供一個(gè)線上信息對(duì)接平臺(tái)，更重要的是提供線下服務(wù)。” 在中億百聯(lián)長(zhǎng)沙總部，工作人員則表示，目前該中介平臺(tái)也對(duì)達(dá)成交易的借貸雙方累計(jì)收取貸款金額6%的服務(wù)費(fèi)。

當(dāng)過(guò)銀行行長(zhǎng)的富利來(lái)投資公司董事長(zhǎng)劉志梁表示，類似房產(chǎn)中介的收費(fèi)模式，該公司為出資方提供全程免費(fèi)服務(wù)，但會(huì)對(duì)借款方收取3%的服務(wù)費(fèi)。

律邦融安的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則顯得靈活：利息收益在5萬(wàn)元內(nèi)，按利息的15%計(jì)算，利息收益越高，服務(wù)費(fèi)的百分比越低。

如何保證借款人資金安全是大問(wèn)題

一邊是民間借貸的巨大需求和市場(chǎng)蛋糕;另一邊是因急需周轉(zhuǎn)資金而借民間高利貸，最后無(wú)力償還被告上法庭的民間借貸案件已不鮮見。

“隨著各地因民間借貸引發(fā)跑路潮，放款人投資逐漸趨于理性，費(fèi)率問(wèn)題不是他們最關(guān)注的，風(fēng)險(xiǎn)防控才是他們的首選。”律邦融安負(fù)責(zé)人嚴(yán)繼光說(shuō)。

2010年9月，宜信將P2P模式帶入長(zhǎng)沙， P2P模式在湖南迅速鋪開。但P2P如何保證借款人的資金安全，一直是關(guān)注的焦點(diǎn)。

“民間金融的空間非常廣闊，但規(guī)范化、陽(yáng)光化是良性發(fā)展的前提。”嚴(yán)繼光坦言，無(wú)論是客戶關(guān)心的借貸利率還是資金安全，都需要公正和透明，以獲得可持續(xù)的發(fā)展。

湖南省金融辦一位不愿具名的人士認(rèn)為，民間借貸的方式還需要進(jìn)一步規(guī)范。一方面，要將民間借貸的借出方納入整體金融范疇統(tǒng)一管理，避免其因自發(fā)的趨利性而產(chǎn)生短期、善變的投資行為。另一方面，也要用合理的法律法規(guī)和規(guī)章制度約束貸款方，如建立貸款人的個(gè)人信用制度，以及相應(yīng)的個(gè)人破產(chǎn)制度，避免債務(wù)人出了問(wèn)題后“跑路”的現(xiàn)象。

業(yè)內(nèi)動(dòng)態(tài)

長(zhǎng)沙擬建服務(wù)中心規(guī)范民間借貸

溫州金融改革一直備受關(guān)注。據(jù)前瞻網(wǎng)了解，溫州已搭建了民間借貸登記服務(wù)中心平臺(tái)，主要目的是讓民間直接借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化，不用再通過(guò)中介機(jī)構(gòu)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)這種方式，借貸雙方可以見面，可以談利率、談條件，然后再到中心登記。讓投資人得到利益，需求資金方得到資金。目前已開設(shè)登記服務(wù)中心的地域有：廣州，成都，福州，鄂爾多斯，晉江等。

據(jù)了解，包括長(zhǎng)沙民間借貸在內(nèi)的多地也摩拳擦掌，悄然籌劃中。按照設(shè)想，長(zhǎng)沙民間借貸中心擬引入專業(yè)化的法律機(jī)構(gòu)，為借貸雙方提供規(guī)范的合同文本、辦理各種擔(dān)保手續(xù)，并進(jìn)行資信調(diào)查，大大降低借貸風(fēng)險(xiǎn)。

小貼士

民間借貸三注意

通過(guò)P2P資金中介，把自己的錢借給完全不認(rèn)識(shí)的陌生人，究竟是吃到了餡餅，還是可能踩到陷阱呢?

湖南天地人律師事務(wù)所律師楊林表示，根據(jù)《合同法》和最高人民法院的相關(guān)司法解釋，民間借貸需要注意以下幾點(diǎn)：一是要弄清楚出借人的資金是否是合法的自有資金， 禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸;二是借款用途應(yīng)當(dāng)合法，如果出借人明知借款人是為進(jìn)行非法活動(dòng)而仍借款的屬違法借貸，即使有借款協(xié)議，其借貸關(guān)系仍不受法律保護(hù);三是民間借貸的利率逾越法律規(guī)定的部分不受法律保護(hù)，我國(guó)法律規(guī)定民間借貸利率不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍。

對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸而言，線上發(fā)生的民間借貸交易更少不了線下的專業(yè)法律服務(wù)。在進(jìn)行民間借貸的過(guò)程中，務(wù)必要通過(guò)調(diào)查、抵押登記、評(píng)估、擔(dān)保、公證等主要風(fēng)險(xiǎn)控制手段，充分保證借貸安全有保障。