上海銀行、擔(dān)保、鋼貿(mào)企業(yè)陷三方博弈

近來(lái)，上海眾多鋼貿(mào)企業(yè)深陷鋼貿(mào)危機(jī)難以還貸而遭遇銀行聯(lián)合起訴，但據(jù)目前看來(lái)，“起訴多、開(kāi)庭少，是8月以來(lái)涉及鋼貿(mào)企業(yè)的訴訟的特點(diǎn)。”浦東新區(qū)人民法院相關(guān)人士透露，“由于法院傳票經(jīng)常無(wú)法送達(dá)當(dāng)事人手里，導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)庭，未來(lái)只能通過(guò)公告方式公布審判結(jié)果。”

前瞻網(wǎng)了解到，自今年8月以來(lái)，民生、光大、中信等銀行集中起訴鋼貿(mào)企業(yè)，但多數(shù)被起訴的鋼貿(mào)企業(yè)不愿意上法庭，所以發(fā)出法院傳票常或由他人代收、甚至無(wú)人接收;而私底下他們一直積極與銀行協(xié)商，希望能寬限還款時(shí)限。

一些前來(lái)應(yīng)訴的鋼貿(mào)商表示，由于銀行抽貸、行情下滑造成資金鏈斷裂，自己無(wú)法及時(shí)償還銀行貸款。而一位銀行人士表示，眼下已經(jīng)陷入銀行、擔(dān)保和鋼貿(mào)企業(yè)三方博弈的局面。“銀行在爭(zhēng)取早日脫身，以期轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。”該銀行人士說(shuō)道。

起訴多 開(kāi)庭少

10月9日，浦東新區(qū)人民法院本來(lái)有一場(chǎng)某股份制商業(yè)銀行起訴鋼貿(mào)企業(yè)的官司。但法官表示，因其中一位被告沒(méi)有簽收法院傳票，官司延期。

10月10日，原定開(kāi)庭時(shí)間過(guò)去了15分鐘，仍不見(jiàn)原、被告依據(jù)法院其他鋼貿(mào)貸款官司庭審公告前來(lái)法院。最后一位負(fù)責(zé)該案的書(shū)記員表示，該案由于被告沒(méi)有簽收法院傳票而延期，同時(shí)當(dāng)天另有兩起他經(jīng)辦的類(lèi)似案件，因相同原因無(wú)法開(kāi)庭。

“鋼貿(mào)商們大多因?yàn)橘Y金鏈斷裂遭到起訴，但又不愿意上法庭。”一經(jīng)辦該類(lèi)案件的審判員表示，“私底下他們一直積極與銀行協(xié)商，爭(zhēng)取能寬限還款時(shí)限。”

在法庭門(mén)口一位前來(lái)應(yīng)訴的鋼貿(mào)商，她的遭遇與上述審判員說(shuō)法一致。“我拖欠銀行670萬(wàn)元貸款，同時(shí)被起訴的還有互保的幾家鋼材商，現(xiàn)在行情不好，資金鏈斷裂，希望銀行能寬限一定時(shí)日還款。”經(jīng)營(yíng)鋼材生意的孫小姐表示。

當(dāng)獲悉因其中一名被告沒(méi)有簽收法院傳票，而無(wú)法開(kāi)庭時(shí)，孫小姐也是一臉無(wú)奈：“眼下只能再試試其他融資渠道，爭(zhēng)取把錢(qián)還上。”

實(shí)際貸款利率1～3分/月

上述前來(lái)應(yīng)訴的鋼貿(mào)商孫小姐透露，2.95分/月的實(shí)際貸款利率已經(jīng)壓得她喘不過(guò)氣來(lái)。

“向銀行申請(qǐng)6個(gè)月670萬(wàn)貸款，貸款利率近8%，擔(dān)保公司要求繳納40萬(wàn)保證金，同時(shí)還要提供反擔(dān)保。”孫小姐表示，“但是銀行給我們的不是現(xiàn)金，而是承兌匯票，貼現(xiàn)還要損失一部分，同時(shí)還要求按一定貸款數(shù)額比例存入存款，這些都無(wú)形拉高了貸款成本，換算后我的實(shí)際貸款利率約有2.95分/月。”

“眼下行情不好，我們想再貸180萬(wàn)，銀行拒絕續(xù)貸，擔(dān)保公司雖愿意擔(dān)保，但要求180萬(wàn)貸款中抽取100萬(wàn)保證金，我們根本承受不起。”孫小姐表示。

不過(guò)，從一些擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人了解到，孫小姐的情況屬于個(gè)案，一般來(lái)說(shuō)，鋼材商的貸款實(shí)際利率約為1～2分/月，也有資質(zhì)好的公司可以獲得1分/月以下的貸款利率。同時(shí)，180萬(wàn)元貸款需要100萬(wàn)元保證金的情況并不常見(jiàn)。

銀行、擔(dān)保、鋼貿(mào)三方博弈

前瞻網(wǎng)了解到，此次鋼貿(mào)危機(jī)，實(shí)則是銀行、擔(dān)保、鋼貿(mào)三方博弈的結(jié)果。銀行見(jiàn)鋼材行情下滑，便以抽貸、停止續(xù)貸等形式保護(hù)自身利益;鋼貿(mào)商苦苦支撐，貸款利率雖高，但還寄希望行情能夠盡快轉(zhuǎn)好;一些鋼貿(mào)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比較小的擔(dān)保公司“船小好調(diào)頭”，趁早抽身轉(zhuǎn)向，一些涉足較深的擔(dān)保公司心態(tài)復(fù)雜，有的也把希望寄托在行情好轉(zhuǎn)。

一建行分行貸款管理人員透露，建行在此次鋼貿(mào)危機(jī)中抽身較早，因此損失不會(huì)太大。“我們考慮到貸款抽得早，企業(yè)還能向其他銀行貸款還錢(qián)，若等到其他銀行也收緊，很容易產(chǎn)生不良貸款。”

“建行那時(shí)候撤出來(lái)其實(shí)算撤得蠻硬的，由領(lǐng)導(dǎo)帶頭過(guò)去拜訪(fǎng)要人家還(貸)。一些比較激進(jìn)的股份制商業(yè)銀行則至今深陷，難以自拔。”該管理人員說(shuō)道。

該行一支行行長(zhǎng)透露：“我行有一位鋼貿(mào)客戶(hù)，同時(shí)在包括建行在內(nèi)的三家銀行有貸款，2011年我們已經(jīng)預(yù)計(jì)行業(yè)將會(huì)不景氣，開(kāi)始要求該客戶(hù)盡快還款。”

“銀行之間存在博弈，趁著其他銀行還沒(méi)反應(yīng)，我們先把貸款收上來(lái)，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他兩家銀行。”該支行行長(zhǎng)說(shuō)道，“因?yàn)楫?dāng)銀行集體抽貸的時(shí)候，鋼材商只有靠賤賣(mài)鋼材來(lái)還一家銀行的貸款，就完全失去了償還其他銀行貸款的能力。”

一位不愿透露姓名的鋼貿(mào)商姜先生表示，銀行這兩年間的“大變臉”令其無(wú)可奈何。“2008～2009年主動(dòng)向商戶(hù)尋求放貸，如今卻爭(zhēng)相收回貸款。剛開(kāi)始我們還能通過(guò)向各家銀行貸款，利用放款時(shí)間差還錢(qián)，但如今銀行集體收緊，這招兒不管用了。”

“銀行每個(gè)月都會(huì)緊盯鋼材的價(jià)格走勢(shì)，隨時(shí)要求企業(yè)追加保證金。我們資金鏈斷裂在所難免。”姜先生表示，“眼下還是寄希望于行情轉(zhuǎn)暖。”

“擔(dān)保公司也被迫卷入博弈。相比銀行，擔(dān)保公司對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的認(rèn)知更深一點(diǎn)，他們更懂得把握逼迫企業(yè)的尺度。”滬上一擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張先生表示，一些較大的擔(dān)保公司還是愿意等待行情轉(zhuǎn)暖的，目前大多擔(dān)保公司觀(guān)望情緒較為濃厚。