渤海銀行推出新產(chǎn)品 助力天津中小微型企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)融資難是老問(wèn)題，微型企業(yè)的日子更加“難過(guò)”。為扶助微型企業(yè)發(fā)展，渤海銀行推出針對(duì)微企的金融產(chǎn)品。

作為國(guó)內(nèi)首家將總部設(shè)在天津的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行在小微企業(yè)資金壓力與日俱增的情況下，通過(guò)不斷的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供了有力的金融支持。數(shù)據(jù)顯示，渤海銀行已為天津本地中小企業(yè)融資超過(guò)300億元，解決了幾百家中小企業(yè)的融資困難。

貸款惠及小微企業(yè)

據(jù)了解，渤海銀行個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是用符合銀行規(guī)定的擔(dān)保方式，用于購(gòu)買原材料、購(gòu)買或租賃機(jī)器設(shè)備、租賃或裝修營(yíng)運(yùn)場(chǎng)所等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的人民幣貸款。貸款上限1500萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)10年。

據(jù)悉，渤海銀行南京分行將在2012年春節(jié)前余下的1個(gè)多月時(shí)間內(nèi)，投放至少1億元用于支持小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。此次投放的貸款均要求在500萬(wàn)元以下，且主要集中在200-300萬(wàn)元間，簡(jiǎn)單計(jì)算一下，到春節(jié)前的1個(gè)多月內(nèi)至少有30-50家小企業(yè)主直接受益。此外，該行明年還將在此基礎(chǔ)上再申請(qǐng)約20億元的專項(xiàng)貸款額度。

放貸不死盯抵押物

這種貸款方式突破了單純以抵押物為擔(dān)保方式的依賴，客戶完全可以根據(jù)自身的條件選擇抵押物、質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保等保障方式。加大了貸款的受眾人群，尤其是渤海銀行可以接受包括應(yīng)收賬款在內(nèi)的各類國(guó)家允許的質(zhì)押物。特別是采用區(qū)域產(chǎn)品研發(fā)、區(qū)域服務(wù)的做法，解決了小微企業(yè)貸款“戶多、額小、期短”的服務(wù)難題。

同時(shí)，針對(duì)小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不全、信息不對(duì)稱的特點(diǎn)，渤海銀行信貸調(diào)查不再僅注重財(cái)務(wù)報(bào)表，而是更關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)和企業(yè)運(yùn)行的真實(shí)狀況，從多角度、全方位動(dòng)態(tài)獲取客戶信息。

多手段提高貸款利用率

為進(jìn)一步使小微企業(yè)主的閑置資金得到利用，減少還款壓力，該行還推出“渤樂(lè)·省利通”省息服務(wù)，即利用借款客戶的臨時(shí)閑置資金，按日節(jié)省相應(yīng)的貸款利息支出。目前推出了“還本型”和“返利型”兩種返還方式，使客戶有更大空間結(jié)合自身實(shí)際情況進(jìn)行更優(yōu)惠的選擇。

近期，該行又推出了個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)循環(huán)貸款和“渤易貸”產(chǎn)品，循環(huán)貸款即根據(jù)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款客戶的信用狀況及提供的抵、質(zhì)押物等情況，在提供明確貸款用途的前提下，為客戶建立最高授信額度，借款人貸款額度和期限內(nèi)根據(jù)用款需要循環(huán)使用或分次提款，不用重復(fù)審批。而“渤易貸”即指?jìng)€(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款客戶在成功申請(qǐng)抵押貸款基礎(chǔ)上，再續(xù)做保證擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，從而使得貸款金額增加。

渤海銀行有關(guān)人員表示，為了助力天津中小企業(yè)發(fā)展，今后將在人力資源、財(cái)力分配等方面向天津分行和濱海新區(qū)分行傾斜。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院金融服務(wù)行業(yè)研究員分析指出，為中小企業(yè)量身訂做金融服務(wù)可讓他們更易得到貸款等資金支持，但其背后蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)亦不能忽視，亟需制定與此對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。