山東曝30億非法票據(jù)案 多家銀行牽涉其中

繼浙江杭州曝出900億元票據(jù)案以來，山東章丘市日前發(fā)現(xiàn)同樣案件。據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，7月19日，山東章丘市公安局日前成功偵破一個(gè)涉案價(jià)值達(dá)30多億的特大非法經(jīng)營銀行承兌匯票貼現(xiàn)案。

近日來，杭州、廈門、昆明等地陸續(xù)爆出多起金融票據(jù)案件，涉及資金規(guī)模多則900億，少則數(shù)百萬元，多家商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)牽涉其中。在多起案件中，偽造或根本沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)仍扮演著主要角色，商業(yè)銀行的風(fēng)控能力面臨著考驗(yàn)。

“銀行承兌匯票的案件其實(shí)并不是近幾年開始才有的，之前也出現(xiàn)過，但是為什么屢禁不止，其實(shí)還是因?yàn)槭袌鲇行枨蟆?rdquo;一位國有銀行信貸部門人士表示。

民間票據(jù)買賣醞釀風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，章丘市公安局偵破的票據(jù)案件涉及200余人，10名主要嫌疑人組成了上、中、下三層“關(guān)系網(wǎng)”。其中，郭某等4人負(fù)責(zé)低價(jià)收購銀行承兌匯票，他們從其他100多名涉案人員手中以2%到3.5%不等的貼息收得銀行承兌匯票后，轉(zhuǎn)手以1.5%的貼息賣給黃某和會(huì)計(jì)張某，從中賺取差價(jià)。截至黃某投案自首時(shí)，共計(jì)經(jīng)手銀行承兌匯票30億元。

“銀行承兌匯票的案件其實(shí)并不是近幾年開始才有的，之前也出現(xiàn)過，但是為什么屢禁不止，其實(shí)還是因?yàn)槭袌鲇行枨蟆?rdquo;一位國有銀行信貸部門人士表示，每隔一段時(shí)間，監(jiān)管層都會(huì)發(fā)文或口頭強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)范，但每當(dāng)信貸收緊時(shí)，銀行要滿足客戶的融資需求，就大量發(fā)票據(jù)，票據(jù)一多，各種不規(guī)范的行為也隨之而來。

今年7月，央行向商業(yè)銀行下發(fā) 《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)管理的若干規(guī)定》(征求意見稿)，要求銀行加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，通過上收經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的自主審批權(quán)等，杜絕網(wǎng)點(diǎn)對業(yè)務(wù)全環(huán)節(jié)的控制，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。特別對空白承兌匯票、票據(jù)變造風(fēng)險(xiǎn)提出了管理意見。上述銀行信貸部門人士表示，承兌匯票利率較同期貸款低，開具又比較方便，很多銀行的分支網(wǎng)點(diǎn)都能做這項(xiàng)業(yè)務(wù)，而基層人員的職業(yè)道德和能力并不能完全保證業(yè)務(wù)規(guī)范操作，央行要求上收票據(jù)審批權(quán)限可以理解。

民間票據(jù)市場管理缺失

在章丘市票據(jù)案件中，犯罪嫌疑人黃某說，他們在銀行承兌匯票的交易過程中，并沒有真實(shí)的貨物購銷合同和發(fā)票，并且交易時(shí)也不出具背書。黃某還特意辦理了11張銀行卡，通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行銀行承兌匯票的支付和收費(fèi)。

根據(jù)我國《票據(jù)法》和商業(yè)銀行的信貸政策，票據(jù)的轉(zhuǎn)讓流通需要有真實(shí)貿(mào)易背景是一個(gè) “硬約束”，上述案件讓人疑惑的是，沒有真實(shí)的貨物購銷和發(fā)票，交易時(shí)沒有背書，這些票據(jù)是怎么開出來的?

“此前曝出的一些票據(jù)案件里，還有偽造發(fā)票、合同的情節(jié)，如果連這些也沒有，票據(jù)的來源和真實(shí)性都值得懷疑。”一位熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)的銀行人士表示。

去年5月，自山西忻州曝出數(shù)億票據(jù)案后，山西銀監(jiān)局也發(fā)文，要求自2011年6月1日起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一律不得貼現(xiàn)本機(jī)構(gòu)、本系統(tǒng)承兌的商業(yè)匯票，一律暫停辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。山西銀監(jiān)局稱，在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，仍然存在簡化手續(xù)、放松審核、違規(guī)操作等嚴(yán)重問題，相當(dāng)一部分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)脫離商品交易基礎(chǔ)，成為企業(yè)變相融資和銀行信用擴(kuò)張的主要渠道。

上述銀行人士表示，銀行員工可能受到利益誘惑幫助客戶違規(guī)操作開立票據(jù)，但另一種情況是，即使銀行員工嚴(yán)格遵守流程，現(xiàn)在的假公章、假發(fā)票，或者通過皮包公司構(gòu)造虛假貿(mào)易背景，從客觀手段和環(huán)境來講，銀行難免“百密一疏”。監(jiān)管層也不斷提高銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理水平，上述央行意見稿稱，對于客戶一次性申請承兌多張出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金額大小不等的商業(yè)匯票時(shí)，應(yīng)要求申請人和收款人共同出具書面說明，并從嚴(yán)審核其貿(mào)易背景和資信情況。

上述銀行人士表示，銀行能做的，只能盡量去嚴(yán)格審核，減少風(fēng)險(xiǎn)。但民間票據(jù)市場管理的缺失也是一個(gè)重要因素，有關(guān)法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)盡快完善，改變民間市場的混亂狀況，避免給非法分子鉆“漏洞”。