浙江村鎮(zhèn)銀行與擔(dān)保公司相勾結(jié) 利息最高達(dá)50%

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，浙江臺(tái)州玉環(huán)永興村陷入了一場(chǎng)信貸亂象。

2011年10月13日，溫州第12屆全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，領(lǐng)導(dǎo)用紅酒澆灌出“中國(guó)擔(dān)保”四個(gè)大字。

一家擔(dān)保公司、一家村鎮(zhèn)銀行、80個(gè)借款人，加上最簡(jiǎn)單不過(guò)的聯(lián)保貸款手續(xù)，一起信貸亂局就此上演。

11月30日上午，兩起由浙江玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行以借款糾紛為由起訴聯(lián)保貸款借款人的案件在浙江省玉環(huán)縣人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理，銀行狀告兩位聯(lián)保戶欠款已逾期一年未還。從文件看，這些貸款由一些當(dāng)?shù)鼐用窠M成聯(lián)合體互相擔(dān)保申請(qǐng)聯(lián)保貸款的方式獲得，但目前這些聯(lián)保戶已無(wú)力償還貸款。

玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行面臨總計(jì)4700多萬(wàn)元的聯(lián)保戶壞賬風(fēng)險(xiǎn)，以截至去年11月6.2億元的貸款余額計(jì)算，這將使其壞賬率飆升7個(gè)百分點(diǎn)。

事實(shí)上，這已不是第一場(chǎng)關(guān)于聯(lián)保貸款的官司。在此之前，玉環(huán)法院已經(jīng)審理了同樣涉及此次聯(lián)保貸款風(fēng)波的3名聯(lián)保戶。這3名聯(lián)保戶和上述兩名聯(lián)保戶同屬一個(gè)聯(lián)保小組，共涉及借款金額500萬(wàn)。

但30日當(dāng)天，到法院的并不只有上述幾位聯(lián)保戶，有20多名聯(lián)保戶到場(chǎng)。這些聯(lián)保戶把法庭僅有的三排座位悉數(shù)坐滿，晚到的聯(lián)保戶甚至站在法庭最后一排。

“聯(lián)保貸款50多個(gè)人都還不了錢(qián)，銀行為什么只起訴其中5個(gè)人?要告一起告!”一位聯(lián)保戶說(shuō)。部分聯(lián)保戶稱，直至被銀行起訴，才知道自己是被擔(dān)保公司利用來(lái)套取銀行貸款的“工具”，并且已經(jīng)在銀行欠下“巨款”。

“我朋友是擔(dān)保公司的員工，他叫我?guī)退举J一下款，說(shuō)公司要成立新公司、注冊(cè)資本需要擴(kuò)大，到銀行簽幾個(gè)字就好，我想都沒(méi)想就去了。”被告席上的一位聯(lián)保戶說(shuō)。

對(duì)于聯(lián)保戶的態(tài)度，銀行的代理律師指出，部分聯(lián)保戶是從銀行獲得貸款以后按10%-50%的利息又轉(zhuǎn)借給了擔(dān)保公司，有這樣的高利存在，而非無(wú)緣無(wú)故被擔(dān)保公司利用。

不過(guò)，當(dāng)銀行的代理律師向法庭出具確由聯(lián)保戶本人親筆簽名的借款合同時(shí)，坐在后排旁聽(tīng)的一些聯(lián)保戶毫不留情地直斥銀行，“我一個(gè)一年只掙2萬(wàn)塊的老百姓，連吃飯供小孩讀書(shū)都不夠用，銀行怎么給我貸出了100萬(wàn)這個(gè)天文數(shù)字?”

小小一筆貸款，雖然當(dāng)事各方各持說(shuō)法，但其中暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控薄弱環(huán)節(jié)已經(jīng)顯而易見(jiàn)。

4700余萬(wàn)貸款

銀行的代理律師指出，部分聯(lián)保戶從銀行獲得貸款以后按10%-50%的利息又轉(zhuǎn)借給了擔(dān)保公司，有這樣的高利存在，而非無(wú)緣無(wú)故被擔(dān)保公司利用。

浙江玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行是浙江省內(nèi)首家村鎮(zhèn)銀行。是次聯(lián)保糾紛發(fā)生的玉環(huán)縣位于溫州和寧波之間，屬臺(tái)州轄內(nèi)。

聯(lián)保戶出示的一份從銀行貸款情況表顯示，共有80人，另?yè)?jù)公安部門(mén)統(tǒng)計(jì)的，已經(jīng)報(bào)案且明確無(wú)力償還的聯(lián)保戶共57人。

庭審期間，銀行方面一一出具由被告聯(lián)保戶本人親筆簽名的保證函、借款申請(qǐng)書(shū)、借款合同、個(gè)人聯(lián)保協(xié)議、借款借據(jù)等證據(jù)，以證明聯(lián)保戶確實(shí)在銀行申請(qǐng)并獲得了聯(lián)保貸款。

前瞻網(wǎng)了解到，截至目前，被訴的聯(lián)保組內(nèi)五個(gè)借款人的貸款均已逾期近一年。

“借款期限自2010年12月30日至2011年12月28日止，借款月利率7.8%，現(xiàn)該筆借款還款期已屆滿，根據(jù)《個(gè)人聯(lián)保協(xié)議》第六條約定，原告從借款人的聯(lián)保合同擔(dān)?；鹬锌鄢?0萬(wàn)元，尚余80萬(wàn)本金及相應(yīng)利息經(jīng)多次催討未予還款。”銀行在對(duì)其中一位聯(lián)保戶的起訴書(shū)中要求，聯(lián)保戶償還扣除20萬(wàn)保證金之后的80萬(wàn)元借款本金、利息25480元(借款合同期內(nèi)從2011年9月21日至2011年12月28日止)、罰息63414元(自2011年12月29日起按月利率11.7%。，即借款利率加收50%罰息后的利率，暫計(jì)至2012年6月25日)，以及原告律師代理費(fèi)41200元。

銀行的代理律師稱，五個(gè)被告所在的聯(lián)保小組成員均先后在合同上簽字確認(rèn)，“在聯(lián)保協(xié)議簽署之后，銀行憑著借款人各自的申請(qǐng)向他們發(fā)放貸款，這足以證明我們已經(jīng)向他們履行了借款，每個(gè)人都有100萬(wàn)，其中保證金20萬(wàn)。”

銀行的代理律師并指出，聯(lián)保貸款是銀行的一項(xiàng)產(chǎn)品，須由一定的自然人組成聯(lián)合體，與各自向銀行借款不同，聯(lián)保貸款中的聯(lián)保體互相擔(dān)保，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力隨之加強(qiáng)，如若聯(lián)保小組的成員之一無(wú)力還款，其他成員將承擔(dān)連帶保證責(zé)任，也就是每個(gè)成員都可能面臨最高承擔(dān)500萬(wàn)的償還責(zé)任。

“至于五個(gè)聯(lián)保體當(dāng)時(shí)是誰(shuí)叫來(lái)的，叫來(lái)的人是不是相互認(rèn)識(shí)?我們作為銀行不會(huì)干涉你們的自由，因?yàn)槟銈兪峭耆袨槟芰Φ娜恕?rdquo;針對(duì)不少聯(lián)保小組成員互不認(rèn)識(shí)的情況，銀行的代理律師強(qiáng)調(diào)。

在銀行舉證的過(guò)程中，不時(shí)旁聽(tīng)席上的聯(lián)保戶激烈地喊出“是被騙的”。對(duì)此，銀行的代理律師指出，部分聯(lián)保戶從銀行獲得貸款以后按10%-50%的利息又轉(zhuǎn)借給了擔(dān)保公司，“有這樣的高利存在，而非無(wú)緣無(wú)故被擔(dān)保公司利用。”

前瞻網(wǎng)從一份題為“浙江永興玉環(huán)村鎮(zhèn)銀行聯(lián)保貸款名單”了解到，該行共有11個(gè)聯(lián)保小組，共計(jì)80人，包括五人組、六人組、九人組、十人組，聯(lián)保戶中還有小部分來(lái)自北京。另?yè)?jù)公安部門(mén)統(tǒng)計(jì)，目前已明確無(wú)力還款的有57人，涉及金額4700多萬(wàn)元。