生意寶與美亞合作互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)分析

 2015年2月12日，中小板電子商務(wù)上市公司、企業(yè)經(jīng)營(yíng)綜合服務(wù)商網(wǎng)盛生意寶宣布，該公司與中國(guó)最大外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司-美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域展開(kāi)深度合作，并在未來(lái)共同探索保險(xiǎn)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化全新模式。據(jù)悉，雙方此次合作將率先從信用保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等領(lǐng)域切入，并將積極探索覆蓋到供應(yīng)鏈金融保險(xiǎn)、物流險(xiǎn)，打造“網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)生態(tài)圈”。

美亞保險(xiǎn)是美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG）旗下在中國(guó)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)的全資子公司，據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，2014年，美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為11.73億元，同比2013年增長(zhǎng)2.09%，2013年公司保費(fèi)收入為11.49億元，近幾年公司保費(fèi)收入保持平穩(wěn)，增幅較小，而公司保費(fèi)收入全國(guó)占比則逐年減少。公司經(jīng)營(yíng)停滯不前。

圖表1：2007-2014年美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司保費(fèi)收入及占比情況（單位：億元，%）

資料來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

美亞與生意寶合作，是其拓展國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的一項(xiàng)重要舉措，有助于美亞在傳統(tǒng)線下人員銷售、經(jīng)紀(jì)公司代理基礎(chǔ)上，嫁接生意寶擁有上千萬(wàn)企業(yè)注冊(cè)會(huì)員的電商平臺(tái)這一重要渠道。在客戶資源整合、業(yè)務(wù)形態(tài)調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新上做出更多努力，結(jié)合線上線下優(yōu)勢(shì)打造行業(yè)生態(tài)圈，形成互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新型營(yíng)銷方式，增加美亞的保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度。

但是理想是豐滿的，現(xiàn)實(shí)是骨感的。雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)看起來(lái)很美，但是和傳統(tǒng)營(yíng)銷員渠道、代理渠道等比較，還是有很多不足的地方。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)報(bào)告顯示，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中70%以上的是汽車保險(xiǎn)，而汽車保險(xiǎn)因?yàn)槠淦放戚^多，而且受年限影響較大，更多依賴于客戶本人對(duì)于保險(xiǎn)的了解，對(duì)客戶要求較高，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的互動(dòng)性看起來(lái)需要較多人員來(lái)解決，而電銷和車行等渠道則能夠減少客戶對(duì)專業(yè)知識(shí)的了解，能夠更好的吸引客戶。

除了汽車保險(xiǎn)之外，其余如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，貨物險(xiǎn)等，目前還沒(méi)有太多標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，需要加上個(gè)性化的服務(wù)，同時(shí)很多需要接觸、評(píng)估的環(huán)節(jié)才能夠確定費(fèi)率和其他條款，單純從互聯(lián)網(wǎng)上無(wú)法一站式解決合作問(wèn)題。此次雙方合作，提出從信用保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等領(lǐng)域切入，無(wú)疑是一步好棋，信用保險(xiǎn)和目前很多P2P網(wǎng)站有很多相似處，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估之后，能夠更好的實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。而產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)因?yàn)榉秶^廣，個(gè)性化要求較高，并不能很好的利用互聯(lián)網(wǎng)的特色。

互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)是開(kāi)放、自由、平等、合作和免費(fèi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需要從產(chǎn)品、業(yè)務(wù)形態(tài)等方面做出改變，協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化。無(wú)論如何，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不可阻擋，越早進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，越有利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展。此次美亞和生意寶的合作，將有利于美亞財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展。至于結(jié)果如何，我們拭目以待。

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