銀行是弱勢(shì)群體？ 看銀行到底多有錢

前一陣子，筆者被各種"有錢"刷屏，一會(huì)兒《大頭兒子一家到底多有錢》，一會(huì)兒《依萍母女到底多有錢》，這兩天《郭靖追黃蓉花了多少錢》又上了熱搜榜，真心佩服各路網(wǎng)友的才華，也默默地摸了摸自己的荷包，哎……說到有錢，筆者不僅聯(lián)想到"銀行"這個(gè)行業(yè)，不僅外表光鮮亮麗，每年利潤(rùn)還蹭蹭上漲，不可不謂一個(gè)"躺著也能賺錢"的行業(yè)。而前一陣子在兩會(huì)上中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)居然稱"銀行是弱勢(shì)群體"，逗的全場(chǎng)都笑了，甚至被網(wǎng)友稱作"建行行長(zhǎng)居然向總理賣萌了"，但建行行長(zhǎng)的"賣萌"也絕然不是純粹的"無厘頭"，銀行到底哪里弱勢(shì)了？筆者帶大家分析一下。

先用數(shù)據(jù)說話，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球利潤(rùn)最高的公司是中國(guó)工商銀行，蘋果為全球第二。全球最賺錢公司來自四個(gè)行業(yè)，其中七個(gè)是能源公司，六個(gè)是銀行，四個(gè)銀行總部在中國(guó)，分別是中國(guó)工商銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的官方數(shù)據(jù)顯示，2013年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.74萬億元，同比增長(zhǎng)15.23%，增速下降5.47個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)利潤(rùn)率1.22%，與上年末持平，資本利潤(rùn)率18.52%，同比下降0.52個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈息差為2.75%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)收入占比15.87%，同比上升1.28個(gè)百分點(diǎn)。2014年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)1.55萬億元，同比增長(zhǎng)9.65%。

圖表：2005-2013年商業(yè)銀行盈利水平和中間業(yè)務(wù)占比的變化趨勢(shì)

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院

就16家上市銀行來說，據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年16家上市銀行凈利潤(rùn)為1.17萬億元，同比增長(zhǎng)12.8%；2014年前三季度，16家上市銀行共實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤(rùn)10073億元，同比增長(zhǎng)9.7%。營(yíng)業(yè)收入為2.50萬億元，同比增長(zhǎng)14.82%；其中，利息凈收入為1.86萬億元，同比增長(zhǎng)13.24%；手續(xù)費(fèi)和傭金收入合計(jì)0.50萬億元，同比增長(zhǎng)13.74%。

從銀行的盈利能力我們可以看得出銀行固然不是弱勢(shì)群體，甚至還勝過國(guó)內(nèi)很多行業(yè)，但銀行一定是強(qiáng)勢(shì)群體嗎，也不盡然。經(jīng)濟(jì)決定金融。銀行是典型的宏觀經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)直接影響著銀行業(yè)的發(fā)展，2007年以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體良好，經(jīng)濟(jì)利好促進(jìn)了我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展。但從另一方面來講，經(jīng)濟(jì)衰退也會(huì)直接影響到金融，在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，因?yàn)槠髽I(yè)盈利情況良好，貸款質(zhì)量往往不會(huì)發(fā)生問題；但在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，除直接影響銀行經(jīng)營(yíng)收入外，還可能因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)與效益受較大影響，給銀行帶來新一輪的不良資產(chǎn)。而近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行，房地產(chǎn)價(jià)格回落等因素也給銀行經(jīng)營(yíng)形成了挑戰(zhàn)。