互聯(lián)網巨頭牽手四大行 金融科技向前邁進

進入2017年6月以來，互聯(lián)網科技行業(yè)動作頻頻，紛紛與傳統(tǒng)銀行業(yè)展開戰(zhàn)略合作。隨著行業(yè)巨頭們陸續(xù)牽手成功，金融與科技進一步融合將成為傳統(tǒng)銀行業(yè)不得不正視的話題。

BATJ、四大行，一個都不能少

2017年3月28日，中國建設銀行與阿里巴巴、螞蟻金服宣布戰(zhàn)略合作。建設銀行董事長王洪章、阿里巴巴董事局主席馬云均親自出席。按照協(xié)議和業(yè)務合作備忘錄，雙方將共同推進建行信用卡線上開卡業(yè)務，以及線下線上渠道業(yè)務合作、電子支付業(yè)務合作、打通信用體系。

6月16日，京東金融集團與中國工商銀行達成金融業(yè)務合作框架協(xié)議，正式啟動京東金融與工商銀行全面業(yè)務合作。雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產管理、個人聯(lián)名賬戶等領域展開全面深入的合作。

6月20日，百度與中國農業(yè)銀行達成戰(zhàn)略合作，合作領域主要是金融科技、金融產品和渠道用戶，雙方還將組建聯(lián)合實驗室、推出農行金融大腦，在智能獲客、大數據風控、生物特征識別、智能客服、區(qū)塊鏈等方面探索。

6月22日，中國銀行對外宣布，“中國銀行-騰訊金融科技聯(lián)合實驗室”掛牌成立，二者將基于云計算、大數據、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

圖表1：BTAJ紛紛牽手四大行

數據來源：前瞻產業(yè)研究院整理

合作內容進一步升級

銀行業(yè)與互聯(lián)網行業(yè)的合作可以追溯到2004年。早在2004年7月，工商銀行與騰訊公司正式簽署電子商務戰(zhàn)略合作協(xié)議，在發(fā)行虛擬聯(lián)名卡、推廣電子銀行產品、開展共同的網上安全認證、共享營銷宣傳渠道及客戶資源等方面開展合作。而騰訊的競爭對手阿里巴巴則在2005年11月與建設銀行簽訂銀企全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方約定在金融產品、金融服務、金融創(chuàng)新、金融技術等領域結成長期、全面的戰(zhàn)略合作伙伴關系。之后雙方相繼發(fā)布各自的電子商務聯(lián)名借記卡--支付寶龍卡和牡丹QQ聯(lián)名卡。

銀行業(yè)與互聯(lián)網行業(yè)的早期合作內容主要停留在聯(lián)名卡、電子銀行、備付金存管等初級層面，而今天雙方的合作內容開始真正地向技術革新的層面過渡。大數據、云計算、人工智能等技術與銀行業(yè)務的結合應用成為合作中的重點。

圖表2：銀行業(yè)與互聯(lián)網行業(yè)合作內容升級

數據來源：前瞻產業(yè)研究院整理

合作創(chuàng)新，走向共贏

選擇與互聯(lián)網巨頭牽手的四大行自身實力都非常雄厚，既然能夠“躺著賺錢”，為什么還要這么拼呢？

與傳統(tǒng)銀行相比，互聯(lián)網巨頭的優(yōu)勢在于數據和技術。目前，傳統(tǒng)銀行雖然存在龐大的用戶基礎，但是在對用戶行為數據的收集上十分落后，也缺乏相關的基礎設施。而互聯(lián)網公司雖然在數據和技術方面走在前面，但由于自身業(yè)務發(fā)展規(guī)模和空間相對較小，使得產品在應用場景和覆蓋面上受到一定的限制。因此，雙方合作能夠較好地實現優(yōu)勢互補。

從傳統(tǒng)銀行業(yè)初嘗互聯(lián)網金融帶來的危機感，到阿里巴巴因為支付寶轉賬額度和四大行針鋒相對，再到如今雙方攜手，中國互聯(lián)網的發(fā)展對銀行業(yè)帶來的沖擊和改變是不可忽視和不容小覷的。如今，傳統(tǒng)銀行再獨自埋頭苦干，將互聯(lián)網公司視為競爭對手已是不合時宜的了。畢竟，中國互聯(lián)網金融行業(yè)已經進入下半場，互聯(lián)網公司與金融機構只有各展所長，多方合作才能提升整個行業(yè)的經營效率。