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熱點(diǎn)!相互寶即將關(guān)停 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)還會(huì)有什么變局?

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20 肖楓霖 ? 2022-01-12 12:30:26  來源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院 E7531G0

保險(xiǎn)行業(yè)主要上市公司:中國(guó)平安(601318.SH)、中國(guó)太保(601601.SH)、新華保險(xiǎn)(601336.SH)、中國(guó)人壽(601628.SH)、中國(guó)人保(601319.SH)等。

本文核心數(shù)據(jù):螞蟻相互寶發(fā)展歷程,螞蟻相互寶參與者結(jié)構(gòu)、發(fā)展規(guī)模,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況

1、螞蟻相互寶發(fā)展歷程

2018年10月,螞蟻集團(tuán)與信美人壽聯(lián)合推出了“相互保”,兩個(gè)月后,螞蟻集團(tuán)宣布“相互保”更名為“相互寶”。期間,信美人壽退出,相互寶由此前的聯(lián)合運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。這意味著,相互寶沒有了保險(xiǎn)公司承保,而僅僅是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起的互助組織。至2021年底,相互寶公告表示,互助計(jì)劃將于1月28日停止運(yùn)行。公告之日起,成員不再參與互助分?jǐn)?。關(guān)停前確診的患病成員,依舊可發(fā)起互助申請(qǐng),互助金將由相互寶平臺(tái)承擔(dān)。

圖表1:螞蟻相互寶發(fā)展歷程

2、螞蟻相互寶發(fā)展情況

根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示,相互寶自2018年上線,在一年時(shí)間里規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng)超過1億人,以90后、80后為主力軍,且近三分之一的成員來自農(nóng)村和縣域,近6成成員來自三線及以下城市。

圖表2:螞蟻相互寶成員結(jié)構(gòu)(單位:%)

但過去一年,受行業(yè)環(huán)境變化等因素影響,相互寶和其他網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的運(yùn)行都經(jīng)歷了震蕩。從最新公示分?jǐn)偟男畔⒖矗壳跋嗷毜某蓡T規(guī)模近7500萬人,累計(jì)完成71期互助,救助超過17.9萬名患病成員。

圖表3:截至2021年12月螞蟻相互寶發(fā)展規(guī)模(單位:人,期)

3、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)增速放緩

作為近兩年才興起的新型醫(yī)療保障模式,網(wǎng)絡(luò)互助雖然為普通居民提供了一種額外的健康保障選項(xiàng),但也曾暴露出騙保等問題,管理漏洞依然存在。從2021年初開始,美團(tuán)互助、水滴互助、輕松互助等10家互助平臺(tái)陸續(xù)宣布關(guān)停。相互寶是最后一家宣布關(guān)停的大型網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。

圖表4:2020-2021年中國(guó)悉數(shù)關(guān)停的互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)

縱觀保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司數(shù)量發(fā)展情況,2012-2016年中國(guó)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)量呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì),2017年起國(guó)家調(diào)控政策趨嚴(yán),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量出現(xiàn)下降,隨后呈現(xiàn)波動(dòng)變化。2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司一共有134家,其中參與互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)公司為61家,參與互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的公司為73家。

圖表5:2012-2020年中國(guó)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量(單位:家)

2020年,受疫情以及車險(xiǎn)綜改、意外險(xiǎn)改革、信用保證保險(xiǎn)新規(guī)等監(jiān)管因素綜合影響,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入797.95億元,同比下降4.85%,低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)同期增長(zhǎng)率近9個(gè)百分點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)承保保單數(shù)量279.51億件,同比下降0.92%。

2020年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng),累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元,同比增長(zhǎng)13.6%。從規(guī)模保費(fèi)增速情況看,40家人身險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)實(shí)現(xiàn)不同程度正增長(zhǎng),其中民生保險(xiǎn)和信泰人壽增幅最大。

圖表6:2012-2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模及變化情況(單位:億元,%)

綜合上述,網(wǎng)絡(luò)互助在國(guó)內(nèi)有實(shí)驗(yàn)、探索的性質(zhì),但相比之下,監(jiān)管明確、運(yùn)營(yíng)更成熟的商業(yè)保險(xiǎn)是用戶更好的選擇。

更多數(shù)據(jù)請(qǐng)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》,同時(shí)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈咨詢、產(chǎn)業(yè)圖譜、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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2024-2029年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告
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