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阿里信貸能否撼動銀行?
阿里巴巴建立起的電子商務(wù)王國成為阿里信貸的強(qiáng)大后盾
文·劉吉偉 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院金融事業(yè)部首席分析師
當(dāng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)遇上了電子商務(wù),誰將俘獲誰?兩者的聯(lián)姻又孕育了怎樣潛在的巨大商機(jī)?
網(wǎng)上銀行很好解釋了金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的強(qiáng)大力量,目前國有大行電子銀行對柜面的替代率均已超過50%,極大地緩解了銀行柜臺業(yè)務(wù)的壓力。然而這種由商業(yè)銀行發(fā)起的“水泥+鼠標(biāo)”經(jīng)營小創(chuàng)新盡管在業(yè)務(wù)、功能等方面有所改善,但始終未能走出其“柜臺替代者”的身份。此次金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合則由互聯(lián)網(wǎng)掀起,以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技,特別是移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等,將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。未來,互聯(lián)網(wǎng)金融或可跳出傳統(tǒng)的商業(yè)銀行間接融資以及資本市場直接融資的金融運(yùn)行機(jī)制,締造全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。
傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與電子商務(wù)的聯(lián)姻
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)與金融已經(jīng)開啟越來越多領(lǐng)域的合作,在亦敵亦友的關(guān)系中,阿里金融與建設(shè)銀行一起走過三年后即分道揚(yáng)鑣。阿里金融更愿意將輿論的焦點(diǎn)集中在與銀行等機(jī)構(gòu)合作方式的變化上,他們認(rèn)為對于中小企業(yè)信用的不同判斷標(biāo)準(zhǔn)阻礙了兩者的合作。阿里金融需要在小微貸款的路途上走得更遠(yuǎn),更自由。
銀行方面則認(rèn)為雙方合作的減少甚至是暫停,與阿里巴巴漸漸希望在銀行的貸款利息中分得一杯羹、向企業(yè)收取與貸款相關(guān)的費(fèi)用,遭到了銀行的拒絕有關(guān),因為銀行認(rèn)為這加重了客戶負(fù)擔(dān),也增加了銀行風(fēng)險。
阿里與建行的關(guān)系更像是舊愛,在隨后的時間里,又都找到了“新歡”。阿里金融在2010年開始先后成立了自己的兩家小額貸款公司,建行也有了自己的“善融商務(wù)”。雖然互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)有著不同的利益訴求,但兩者共同推動了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。
阿里信貸能否撼動銀行
目前阿里信貸已經(jīng)向江、浙、滬三地的普通會員開放,但并未向所有會員開放。一旦阿里巴巴網(wǎng)內(nèi)信貸面向全部普通會員開放,銀行真會顫抖嗎?
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